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Acheter une propriété coûte de plus en plus cher, partout au Québec. En effet, depuis un peu plus de 1 an, on assiste à une flambée des prix incroyable dans plusieurs régions.
Mais concrètement, comment est-ce que cette hausse de prix va-t-elle avoir un impact sur vos paiements mensuels ? Combien devez-vous vous attendre à payer de plus chaque mois en raison de la hausse du prix des maisons en 2021 ?
Regardons le tout en chiffres, faisons des calculs et analysons le tout concrètement pour avoir une réponse.
La pandémie a certainement joué un rôle majeur dans la hausse des prix des propriétés au Québec. En effet, peu de gens voulaient déménager et vendre leur propriété. Il y avait donc un faible stock de maisons à vendre.
D’un autre côté, la baisse drastique des taux d’intérêt a favorisé l’achat de maison, et un nombre d’acheteurs impressionnant s’est rué sur le marché.
Lorsqu’il y a un débalancement entre l’offre et la demande, les prix bougent. Entre 2020 et 2021, les hausses de prix ont été entre 15% et plus de 30% dans certaines régions, comme vous pouvez le voir dans le tableau qui suit.
Région | Unifamiliales | Copropriétés |
Trois-Rivières | 21 % | 37 % |
Montréal | 29 % | 22 % |
Québec | 15 % | 4 % |
Gatineau | 32 % | 30 % |
Saguenay | 24 % | ND |
Sherbrooke | 32 % | 35 % |
Province | 24 % | 22 % |
Source : Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ)
Voir les hausses en pourcentage est intéressant, mais prendre le temps de voir l’impact réel sur les prix de vente médians l’est encore plus. Dans le cas présent, attardons-nous sur les prix des maisons unifamiliales.
Le tableau qui suit présente la variation du prix médian d’une maison entre 2020 et 2021 dans plusieurs régions.
Région | 2020 | 2021 |
Trois-Rivières | 170 250$ | 206 000$ |
Montréal | 534 800$ | 690 000$ |
Québec | 265 210$ | 305 000$ |
Gatineau | 261 350$ | 345 000$ |
Saguenay | 173 400$ | 215 000$ |
Sherbrooke | 208 300$ | 275 000$ |
Pendant que les prix des propriétés augmentaient, les taux hypothécaires pour leur part descendaient à une vitesse folle.
C’est d’ailleurs la baisse des taux drastique qui a causé en partie la hausse des prix. Pourquoi ? Parce qu’il est devenu beaucoup plus facile d’obtenir un prêt hypothécaire, ce qui a permis à plus d’acheteurs d’accéder au marché.
Un faible nombre de propriétés en vente, jumelé avec un nombre d’acheteurs plus élevé a fait une pression à la hausse sur les prix.
À quel point les taux ont baissé ? En 2020, tout juste avant la pandémie, le meilleur taux 5 ans disponible tournait autour de 3,50%. En 2021, le taux fixe 5 ans le plus bas est descendu jusqu’à 1,50%.
Meilleur taux 5 ans 2020 | Meilleur taux 5 ans 2021 |
3,50% | 1,50% |
Maintenant qu’on a tous les chiffres dont on a besoin pour faire des calculs, on peut calculer combien il vous coûtera de plus d’acheter une maison dans diverses régions du Québec.
Pour tous nos scénarios, nous prendrons en compte un achat au prix médian, avec une mise de fonds de 20%, et un amortissement sur 25 ans.
Regardons ensemble les différences de paiement mensuel selon 3 scénarios, et l’intérêt payé sur 5 ans pour chacun.
| Avant la hausse des prix et baisse de taux | Avant la hausse des prix et après baisse de taux | Après la hausse des prix et après baisse de taux |
Prix d’achat | 265 210$ | 265 210$ | 305 000$ |
Mise de fonds | 53 042$ | 53 042$ | 61 000$ |
Hypothèque | 212 168$ | 212 168$ | 244 000$ |
Taux d’intérêt | 3,50% | 1,50% | 1,50% |
Amortissement | 25 ans | 25 ans | 25 ans |
Paiement mensuel | 1 062$ | 848$ | 975$ |
Intérêt payé sur 5 ans | 34 706$ | 14 590$ | 16 779$ |
| Avant la hausse des prix et baisse de taux | Avant la hausse des prix et après baisse de taux | Après la hausse des prix et après baisse de taux |
Prix d’achat | 534 800$ | 534 800$ | 690 000$ |
Mise de fonds | 106 960$ | 106 960$ | 138 000$ |
Hypothèque | 427 840$ | 427 840$ | 552 000$ |
Taux d’intérêt | 3,50% | 1,50% | 1,50% |
Amortissement | 25 ans | 25 ans | 25 ans |
Paiement mensuel | 2 141$ | 1 711$ | 2 207$ |
Intérêt payé sur 5 ans | 69 985$ | 29 421$ | 37 959$ |
| Avant la hausse des prix et baisse de taux | Avant la hausse des prix et après baisse de taux | Après la hausse des prix et après baisse de taux |
Prix d’achat | 261 350$ | 261 350$ | 345 000$ |
Mise de fonds | 52 270$ | 52 270$ | 69 000$ |
Hypothèque | 209 080$ | 209 080$ | 276 000$ |
Taux d’intérêt | 3,50% | 1,50% | 1,50% |
Amortissement | 25 ans | 25 ans | 25 ans |
Paiement mensuel | 1 046$ | 836$ | 1 103$ |
Intérêt payé sur 5 ans | 34 200$ | 14 377$ | 18 979$ |
| Avant la hausse des prix et baisse de taux | Avant la hausse des prix et après baisse de taux | Après la hausse des prix et après baisse de taux |
Prix d’achat | 170 250$ | 170 250$ | 206 000$ |
Mise de fonds | 34 050$ | 34 050$ | 41 200$ |
Hypothèque | 136 200$ | 136 200$ | 164 800$ |
Taux d’intérêt | 3,50% | 1,50% | 1,50% |
Amortissement | 25 ans | 25 ans | 25 ans |
Paiement mensuel | 682$ | 544$ | 659$ |
Intérêt payé sur 5 ans | 22 279$ | 9 366$ | 11 332$ |
Comme les calculs que nous avons faits l’ont démontré, même suite à la hausse des prix des maisons, la baisse des taux a fait en sorte que le paiement mensuel associé à l’achat d’une maison était similaire à la situation avant la hausse prix lorsque les taux étaient plus élevés.
Le meilleur scénario, qui a été disponible pendant quelques mois seulement en 2020, fut lorsque les taux ont baissé drastiquement et que les prix des maisons n’avaient pas encore augmenté.
Les taux hypothécaires sont extrêmement bas en 2021, et vous pouvez en profiter pour profiter d’un paiement hypothécaire sensiblement identique à avant la hausse des prix.
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Comme vous avez pu le constater avec nos exemples concrets, le taux d’intérêt sur votre prêt fait une ÉNORME différence sur votre paiement mensuel. Si vous désirez économiser, vous devez magasiner les taux pour profiter du plus bas possible.
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