La vie en condo est une excellente option pour profiter d’une vie de communauté tout en ayant votre intimité. Un entretien moindre, tout en ayant accès à une foule de services : piscine, installations sportives, lave-auto et bien plus encore !

L’achat d’un condo est un investissement intéressant à condition de bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux. Avec la hausse récente des taux préférentiels des banques, le marché hypothécaire en apeure plus d’un et avec raison. On ne peut se le cacher, le coût du financement est beaucoup plus dispendieux qu’au début de l’année. 

Avec les nombreuses augmentations des taux d’intérêt, il est facile de s’y perdre. 

Que vous ayez dans l’idée d’acheter un condo, que vous soyez à l’étape de pré approbation ou au refinancement de votre condo divise actuel, permettez-nous de vous éclairer sur le marché hypothécaire au Québec. 

Que faut-il savoir sur le condo divise au Québec ? 

Le condo divise, à ne pas confondre avec le condo indivise ! 

Effectivement, il est important de faire une distinction entre les deux, puisque le financement est bien différent. L’achat d’un condominium divise ressemble énormément à celui de l’achat d’une maison unifamiliale, tandis que celui du condo indivise à celui d’un plex où les conditions sont beaucoup plus exigeantes. 

En propriété divise, les propriétaires ne détiennent qu’une partie de l’immeuble, alors qu’en indivise, tous les propriétaires possèdent conjointement l’immeuble. 

Voici les conditions d’achat dans le cas d’un condo divise : 

• Nécessite une mise de fonds moins élevée. 
• Le choix de l’institution financière est libre à vous.
• La location du condo est une option qui s’offre à vous. 
• Présence de frais de condo. 

Maintenant que vous connaissez les principales différences, voyons les détails du financement du condo divise. 

Combien faut-il de mise de fonds pour financer l’achat d’un condo divise ? 

Le montant minimum de mise de fonds requis pour acheter un condo divise est généralement de 5% si vous êtes propriétaire occupant. Si vous souhaitez louer le condo suite à l’achat, le minimum est obligatoirement de 20%.

Il faut savoir que dans le cas où vous mettez moins de 20% de la valeur du condo en mise de fonds, vous devez souscrire à une assurance prêt hypothécaire auprès d’une société, telle que la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty. Que ce soit par choix ou par manque de fonds, vous devez verser une prime supplémentaire établie en fonction de la valeur du condo et du pourcentage de la mise de fonds en plus de payer les taxes applicables au Québec (TVQ).

Attention, ce n’est pas un minimum garanti ! 

En effet, le minimum exigé est évalué au cas par cas, car toutes les situations financières sont uniques. C’est le prêteur qui détermine le montant exigé suite à l’analyse de votre dossier, mais le minimum est toutefois est établi comme suit : 

• 5% pour les condos de moins de 500 000$
• 5% pour la première tranche de 500 000$ du prix du condo et 
• 10% pour le montant excédentaire jusqu’à concurrence d’un condo divise de 999 999$
• 20% pour les condos de 1 000 000$ et plus

Alors que vous possédez la mise de fonds nécessaire, qu’en est-il du produit hypothécaire ? 

Les différents types de prêts entraînent une grande variation des taux hypothécaires 

Il existe une grande variété de produits hypothécaires auxquels correspondent divers taux hypothécaires.  Ceux-ci permettent de répondre aux besoins des propriétaires québécois, c’est-à-dire, votre situation financière actuelle et future, votre budget mensuel, le temps de possession du condo divise, votre aversion au risque et bien plus encore. 

Il existe d’ailleurs 3 types de taux d’intérêt, les voici : 

1. Taux d’intérêt fixe : Il ne change pas durant toute la durée du terme, exemple : 1 an, 3 ans, 5 ans. Même si les taux d’intérêt fluctuent, vos versements hypothécaires restent les mêmes.
2. Taux d’intérêt variable : Comme son nom l’indique, il varie selon les taux du marché, en augmentant ou en diminuant. Il est possible d’avoir des versements fixes ou variables, mais dans les deux cas, il y aura un impact sur votre prêt.
3. Taux d’intérêt mixte :  Il est possible d’avoir un taux variable protégé par un taux maximal (plafond) ou bien d’avoir une hypothèque divisée par tranches où chacune d’elles possède des conditions différentes. 

Peu importe celui que vous avez, plusieurs éléments influencent le taux hypothécaire auquel vous pouvez avoir accès, les voici : 

• Montant de votre mise de fonds
• Ratios d’endettement 
• Historique d’emploi 
• Statut d’emploi : Employé depuis 5 ans, employé à commission, travailleur autonome
• Cote de crédit
• Type de produit hypothécaire : le terme et les conditions
• Institution financière 

Sachez que peu importe l’institution financière avec laquelle vous financer l’achat de votre condo,  chaque type de produit hypothécaire correspond à un niveau de taux d’intérêt. 

Le top 5 des produits hypothécaires pour profiter des meilleurs taux hypothécaires sur le marché 

Pour le financement de votre condo divise, voici un tableau démontrant les produits hypothécaires disponibles sur le marché au Québec vous donnant accès aux meilleurs taux d’intérêt hypothécaires. 

*Veuillez noter que pour accéder à ces taux, certaines conditions s’appliquent. Les taux sont sujets à changement sans préavis.*

Comparaison des taux hypothécaires pour le financement de condo divise 

Toutes catégories confondues, voici les produits hypothécaires qui vous font profiter des meilleurs taux d’intérêt parmi toutes les institutions financières au Québec. 

Les taux hypothécaires indiqués sont ceux en vigueur en date du mois d’août 2022. 

Ne négligez pas l’importance de magasiner votre prêt hypothécaire entre les différentes banques. Vous pourriez être surpris des différences entre les conditions d’acceptation et les taux accordés. Ceux présentés plus haut ne représentent que quelques produits disponibles, alors que le courtier a accès à une gamme bien plus large. 

Il est possible de ne faire qu’une seule demande et d’obtenir une réponse de plusieurs institutions financières à l’aide des services du courtier hypothécaire. 

Vous ne passez pas à la banque ? Aucun problème, il aura d’autres solutions pour vous, dont le prêt privé. 

Les taux les plus élevés sont habituellement ceux des prêteurs privés. Toutefois, dans certaines situations il est avantageux d’avoir recours à ce type de prêts. 

• Votre demande de financement est refusée par 3 banques
• Vous avez un mauvais dossier de crédit
• Vous souhaitez accéder rapidement à des fonds et avoir une liberté sur l’utilisation

Toutes les raisons sont bonnes pour se tourner vers ce type de financement pour l’achat d’un condo, il s’agit simplement de faire un choix financièrement intelligent. 

Choisir le meilleur taux hypothécaire sur le marché grâce au courtier hypothécaire !

C’est simple, pour bénéficier du meilleur taux hypothécaire sur le marché, il faut faire affaire avec un courtier hypothécaire. Non seulement, il fait le travail de recherche pour vous, mais votre cote de crédit n’est affectée qu’une seule fois et la cerise sur le sundae=, ces services sont gratuits.

Comparativement au conseiller à la banque, le courtier est à la recherche du meilleur produit hypothécaire pour vous parmi plus de 20 institutions bancaires au Québec. 

Les avantages de travailler avec un courtier hypothécaire sont très nombreux, vous ne serez pas déçu. 

Soumissions Prêt Hypothécaire possède des partenaires compétents aux quatre coins de la province pour vous accompagner dans le processus de souscription au prêt hypothécaire. Ne tardez plus et remplissez notre formulaire. 

Il n’aura jamais été aussi simple, rapide et efficace de trouver le plus bas taux hypothécaire !