▷ Prévision des Taux Hypothécaires de 2024 au Québec - Baisses, annonces, meilleurs taux...SoumissionsPretHypothécaire.ca
14 novembre 2022,
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Le marché hypothécaire a été une véritable montagne russe en 2023, et les taux ont connu une ascension fulgurante. Il est alors tout à fait légitime de se poser la question : à quoi faut-il s’attendre pour la suite en 2024, 2025 et 2026 ?

L’année 2023 n’a certainement pas été de tout repos, alors que l’inflation a progressivement diminué au courant de l’année pour venir s’établir autour de 3,1% en fin d’année, après avoir dépassé les 8% au début de l’année.

Au cours des dernières années, les taux ont tout d’abord dégringolé, pour ensuite remonter en flèche au pays.

Entre 2022 et 2023, le taux directeur est passé de 0,25% à 5,00%. Au début de 2024, le taux reste inchangé.

  • Les taux hypothécaires en mai et à l’été 2020 ont baissé pour atteindre un creux historique. À la fin de l’année de 2020, les taux ont été extrêmement bas et cela a favorisé les marchés immobiliers aux quatre coins du pays. En 2021, les taux hypothécaires sont demeurés bas toute l’année !
  • En 2022 et 2023, en raison de l’inflation très élevé, la Banque du Canada a fait passer son taux directeur de 0,25% à 5,00%. C’est une hausse drastique qui a eu un impact sur tous les Canadiens.

Mais à quoi faut-il s’attendre pour 2024 ? Est-ce que la situation va continuer à se stabiliser, est-ce que les taux vont enfin commencer à baisser au Canada ?

Découvrez les prévisions des experts à propos des taux hypothécaires pour l’année 2024 !

taux hypothecaires 2024

 

 

Hausse et baisse des Taux Hypothécaires au Québec – Comment gérer la situation actuelle ?

Après quelques années de très faibles taux hypothécaires, la hausse des taux a été brutale au Québec et partout au Québec.

La Banque du Canada a réalisé plusieurs  hausses de taux successives en 2022 et 2023, et n’exclut pas d’en faire d’autres en 2024.

Le taux directeur en janvier 2024 est actuellement de 5,00%. Heureusement, l’inflation commence à revenir sous contrôle, et on peut voir la lumière au bout du tunnel.

L’inflation et l’économie en général commencent à revenir sous contrôle, et les taux d’intérêt pourraient baisser dès le 2e trimestre de 2024.

Si vous devez renouveler ou contracter un prêt hypothécaire en 2024, tout d’abord, il faut éviter de paniquer. Il y a des professionnels qui peuvent vous conseiller et discuter avec vous de la situation actuelle.

Si vous avez besoin de parler, n’hésitez pas à remplir notre formulaire et l’un de nos spécialistes en prêt hypothécaire partenaire communiquera avec vous.

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Taux hypothécaires 2024 : quelles sont les prévisions ?

Le marché hypothécaire au début de 2024 sera très stable. Après une année 2023 très difficile, les acheteurs et propriétaires attendent avec impatience de voir l’évolution des taux pour la prochaine année.

Dans l’année précédente, les taux hypothécaires ont drastiquement augmenté, à un rythme qui a rarement été vu au Canada.

Maintenant que les taux sont hauts et que l’inflation semble prendre une tangente à la baisse, à quoi faut-il s’attendre pour 2024 ?

 

La fin des hausses de taux en 2024 au Canada

Suite à l’augmentation drastique des taux, plusieurs institutions financières, dont Desjardins, pensent que la fin des hausses de taux arrive à grands pas.

En 2024, il faut s’attendre à un marché hypothécaire stable où les taux ne devraient pas augmenter de manière importante.

Ce sera alors d’autant plus important de prendre le temps de magasiner d’une banque à l’autre, car elles voudront attirer les clients.

Si l’inflation diminue considérablement durant la prochaine année, plusieurs anticipent même une possible baisse de taux vers la avril-mai 2024.

 

Une légère récession au courant de l’année, et le début d’un cycle de baisse de taux

Selon plusieurs économistes, le Canada et le Québec se dirigent vers une récession peu profonde mais qui pourrait être longue à partir de 2024. Cela s’explique par le contexte économique particulièrement difficile ayant été provoqué par la pandémie de COVID-19, et l’aide financière majeure accordée par les gouvernements.

Il faut donc rester réaliste et s’attendre à ce que le marché redescende progressivement en suivant l’évolution du contexte économique au pays.

Une récession sonne souvent dramatique, mais c’est pourtant une étape courante dans le cycle économique d’un pays. Les récessions sont souvent de courte durée cependant, soit entre 12-18 mois.

Ce sera donc quelque chose à surveiller au courant de 2024.

  • Prédiction de taux hypothécaires 2024 : Selon nous, les taux hypothécaires vont demeurer très stables durant la première moitié de 2024, et un cycle à la baisse pourrait s’amorcer dans le 2e trimestre de l’année ou dans la deuxième moitié de 2024.

 

 

Taux d’intérêt hypothécaire en 2024 – Quelle est la meilleure stratégie pour trouver le taux #1 ?

Si vous avez un projet de financement qui approche, nous vous recommandons d’en parler avec un courtier hypothécaire indépendant.

En effet, les taux hypothécaires en 2024 vont peut-être commencer à descendre. Peu importe l’état du marché, il y a souvent :

  • Des offres promotionnelles
  • Des rabais sur certains taux
  • Des astuces pour économiser
  • Et plus encore !

En période de hauts taux d’intérêt, un bon courtier hypothécaire peut vous donner des trucs pour économiser gros sur votre facture.

Il peut comparer pour vous les taux en vigueur de plus de 20 banques, et calculez des stratégies de paiement pour réussir à sauver de l’intérêt. Utilisez notre formulaire si vous voulez en parler avec l’un de nos courtiers partenaires.

previsions taux hypothecaires 2023

 

 

Tendances hypothécaires pour 2024 – Quels sont les avis des experts ?

Est-ce que 2024 risque d’être une année plus positive pour les ménages canadiens en ce qui a trait au financement hypothécaire ?

Plusieurs économistes envisagent de manière positive le marché hypothécaire de 2024. Dans un récent sondage Reubers réalisé auprès de 26 économistes, 25 d’entre eux s’attendaient à ce que la Banque du Canada ne bouge pas son taux entre janvier et mars 2024.

Cela étant dit, les prévisions hypothécaires 2024 tiennent compte de nombreux facteurs clés :

  • L’impact des hausses de taux de 2022-2023
  • L’évolution de l’inflation au pays
  • Les conditions économiques en 2024
  • L’amplitude de la récession

Certains analystes anticipent une possible descente des taux hypothécaires à partir du milieu de 2024. Rien n’est sûr, mais si l’inflation continue de diminuer en 2024, c’est une bonne possibilité.

Les experts plus optimistes prévoient qu’une baisse des taux hypothécaires pourrait survenir aussi tôt qu’en début d’année.

  • Prédiction de taux hypothécaires 2024 : Notre prédiction pour 2024 est que les taux vont probablement commencer à diminuer au printemps, et continuer sur une descente jusqu’en 2025.

previsions taux hypothecaires 2024

 

 

Tendances hypothécaires pour 2025 – Qu’est-ce qui se dit sur le marché ?

Qu’en est-il des prévisions à plus long terme, soit pour 2025. Bien que cela semble très éloigné, il s’agit pourtant d’un horizon assez rapproché.

Lorsque la question est posée, les experts ne sont pas tous unanimes concernant 2025, mais voici quelques points qui sont mentionnés :

  • Le taux directeur devrait avoir diminué comparativement au début de 2024
  • Les conditions économiques devraient être positives
  • L’inflation devrait avoir diminué de manière importante
  • Les taux hypothécaires devraient être plus bas

Bien entendu, il n’y a aucune certitude, et même la Banque du Canada ne peut pas prédire avec confiance l’état des taux en 2025.

Il est toutefois intéressant d’analyser les conditions économiques et les facteurs qui influenceront le marché à cette période.

  • Prédiction de taux hypothécaire 2025 : Selon nous, le marché hypothécaire sera redevenu à l’avantage des acheteurs en 2025, et les taux seront beaucoup plus bas qu’en 2024.

previsions taux hypothecaires 2025

 

 

Nos prédictions hypothécaires pour 2024 au Québec – Positif ou négatif ?

Vous avez un projet d’achat, de renouvellement ou de refinancement dans la prochaine année et vous vous demandez à quoi ressembleront les taux d’intérêt ?

Le marché hypothécaire en 2024 risque d’être encore assez élevé, mais cela ne veut cependant pas dire que les conditions seront négatives.

La stabilité sera le mot d’ordre, et si l’inflation diminue, le marché pourrait redevenir positif pour les acheteurs et investisseurs.

Voici nos conseils pour 2024 :

  • Consultez régulièrement le calendrier des annonces de taux hypothécaires
  • Magasinez les taux avec un courtier hypothécaire indépendant des banques
  • Trouvez des astuces pour sauver de l’intérêt sur votre prêt

Quel est donc le constat pour les taux hypothécaires 2023 ?

 

 

CONSTAT : POSITIF

 

Bien qu’aucune annonce majeure de baisse de taux n’est prévue, on prévoit que le marché hypothécaire va se stabiliser, et qu’il n’y aura plus de hausse majeure en 2023. Au contraire, une baisse de taux est possible vers le printemps.

 

 

Calendrier des Dates de Hausses Potentielles de Taux Directeur et Hypothécaire au Canada en 2024

On sait maintenant que l’objectif de la Banque du Canada en 2024 et 2025 est de progressivement baisser les taux d’intérêt au pays.

En effet, le taux directeur en janvier 2024 est à 5,00%, versus 0,25% en 2021.

Qu’en est-il pour le reste de 2024 ? Quelles sont les dates de hausses potentielles au Canada ?

Vous voulez savoir quelles sont les dates à surveiller pour savoir si les taux vont augmenter ou non ?

Les dates d’annonce du taux directeur prévues pour 2023 sont les suivantes :

  • le mercredi 24 janvier
  • le mercredi 6 mars
  • le mercredi 10 avril
  • le mercredi 5 juin
  • le mercredi 24 juillet
  • le mercredi 4 septembre
  • le mercredi 23 octobre
  • le mercredi 11 décembre

À chacune de ces dates, la Banque du Canada annonce si elle décide de maintenir son taux actuel, de le baisser ou de l’augmenter. Mettez ces dates à votre calendrier si vous avez un taux variable, car cela aura un impact potentiel sur votre paiement hypothécaire.

calendrier hausse taux 2022

 

 

L’évolution des taux d’intérêt va être en fonction de l’inflation et du regain économique

Quels sont les facteurs qui vont influencer les taux d’intérêt en 2024, 2025, 2026 et 2027 ?

Encore une fois, le gouverneur de la Banque du Canada a expliqué récemment que c’est l’évolution de l’inflation et de l’économie qui vont jouer un rôle décisionnel.

Un  facteur extrêmement important est l’inflation.

En 2022 et au début de 2023, l’inflation était extrêmement élevé et avoisinait les 7-8%, alors que l’objectif de la Banque du Canada est entre 1-3%.

À la fin de 2023, l’inflation sur une base annuelle se chiffrait désormais à 3,1%, ce qui est nettement meilleur.

La hausse continue des prix à la consommation peut être partiellement freinée par la hausse des taux d’intérêt. Les hausses annoncées sont sensées être faites dans l’objectif de freiner l’inflation au pays. On voit que cela commence à faire effet, et que la baisse de l’inflation devrait se poursuivre en 2024.

Facteurs de hausse taux directeur et hypothécaire

 

 

Évolution du taux directeur entre 2018-2024 au Canada


En 2018-2019, le taux directeur de la Banque du Canada avait augmenté pour se stabiliser au taux de 1,75%.

En mars 2020, le taux est baissé à 1,25%, puis à 0,75% quelques jours plus tard, puis à 0,25% à la fin du mois.

En 2021, le taux directeur n’a pas bougé et est demeuré à 0,25% toute l’année, comme annoncé par le gouverneur de la Banque du Canada.

En janvier 2022, le taux directeur n’a pas bougé non plus. Les taux ont commencé à augmenter en mars 2022.

  • Le taux directeur est ensuite passé de 0,25% à 5,00% entre mars 2022 et décembre 2023.

Les taux en début d’années seront donc encore excellents, ce qui est une bonne nouvelle pour les acheteurs et propriétaires.

Cliquez ici pour consulter notre article plus complet sur l’historique des taux hypothécaires au Canada.

 

Historique de la baisse des taux entre 2019 et 2020 

taux directeur banque canada

Source : Banque du Canada

 

Historique de la hausse des taux au début de 2022

taux directeur mai 2022

Source: Banque du Canada

 

Historique de la hausse des taux à la fin de 2022

Taux directeur fin 2022 tendances

Source: Banque du Canada

 

Historique de la hausse et stabilisation des taux en 2022-2023

evolution historique taux directeur 2022 2023

Source: Banque du Canada

 

 

Tableau des taux hypothécaires en vigueur en janvier 2024


Maintenant que nous savons que les taux vont fort probablement bouger en 2023, à quoi peut-on s’attendre en termes d’offres de taux hypothécaires sur le marché ?

Nous avons consulté les bases de données et sites web des principales institutions financières au pays afin de créer un tableau comparatif présentant certaines des meilleures offres de taux en début d’année 2024.

Notez bien que les taux ici sont à titre indicatif seulement, qu’ils peuvent varier sans préavis, et qu’aucune garantie n’est offerte.

Pour connaître les taux en vigueur au moment où vous lisez ceci, parlez avec un courtier hypothécaire partenaire en remplissant notre formulaire gratuit.

 

Prêteurs Produit hypothécaire Taux (%)
Banque de Montréal Fixe 5 ans 5,54%
Banque Nationale Fixe 5 ans 6,23%
Canwise Hypothèques Fixe 2 ans 6,24%
Banque Royale Fixe 5 ans 6,29%
HSBC Fixe 5 ans 5,59%
Banque CIBC Fixe 5 ans 6,19%
Tangerine Fixe 5 ans 5,94%
Banque TD Fixe 3 ans 6,36%
Banque Scotia Fixe 1 an 7,69%
Banque TD Fixe 2 ans nc
CIBC Variable 3 ans 6,54%
Banque TD Fixe 5 ans 6,04%
Tangerine Marge de crédit 7,70%
Banque TD Fixe 4 ans nc
CIBC Variable 5 ans 7,00%
MCAP Fixe 5 ans 5,54%
Financière First National Fixe 5 ans 5,54%
HSBC Ouvert variable 3 ans 10,50%
Desjardins Ouvert variable 5 ans 7,00%
Canwise Hypothèques Hypothèque avec remise en argent (3%) Sur demande
Desjardins Fixe 5 ans 6,19%

*À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis. Aucune garantie de taux. Informez-vous des taux en vigueur en remplissant notre formulaire pour parler à un courtier partenaire.

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Les taux hypothécaires sont très compétitifs, c’est le temps de magasiner et réserver le meilleur taux pour 2024

Comme vous pouvez le voir dans le tableau des taux précédent, les taux hypothécaires sont assez élevés et compétitifs. Les banques VEULENT des clients et font des offres agressives !

C’est définitivement le bon moment de magasiner et réserver son taux pour la prochaine année, car la moindre différence de taux peut faire économiser une fortune.

Saviez-vous que vous pouvez réserver et geler un taux hypothécaire jusqu’à 4 mois avant votre projet d’achat ou de renouvellement ?

En effet, vous pouvez obtenir une préapprobation jusqu’à 120 jours avant de conclure une transaction.

N’attendez donc pas à la dernière minute pour magasiner.

  • Comparez plutôt les taux avec un expert à l’avance et réservez la meilleure offre disponible ! Vous n’avez qu’à utiliser le formulaire gratuit sur cette page et un courtier professionnel partenaire s’occupera gratuitement de votre dossier.

Taux hypothécaires prévisions optimistes

 

 

Quel Taux choisir en 2024 ? – Variable ou Fixe

Avec le contexte économique actuel, est-ce plus à votre avantage de choisir un taux fixe ou variable pour votre hypothèque ?

Sachez qu’il n’existe pas une bonne réponse absolue à ce sujet, et qu’il faut prendre en considération votre tolérance au risque et plusieurs hypothèses qui ne sont pas des certitudes.

Cela étant dit, voici certaines pistes de réflexion qui pourront vous aider à faire votre choix.

 

Pourquoi choisir un Taux variable ?

Les taux variables sont souvent plus bas que les taux fixes. Par contre, dans le contexte de taux actuel, les taux fixes sont légèrement plus bas, car le marché anticipe que les taux vont baisser prochainement. À long terme, il est prouvé qu’un propriétaire est gagnant en choisissant un taux variable. De plus, la pénalité hypothécaire en cas de résiliation est seulement de 3 mois d’intérêt.

 

Pourquoi choisir un Taux fixe ?

Les taux fixes ont augmenté au cours des derniers mois. Si vous aimez la sécurité et ne voulez pas stresser avec les hausses de taux, il peut être à votre avantage de sécuriser un taux fixe. Votre paiement sera le même chaque mois et il ne sera pas affecté par le marché. Cependant, au début de 2024, les taux fixes sont assez élevés. Cela étant dit, vous devez savoir que la pénalité en cas de résiliation avant terme est beaucoup plus élevée, et peut dépasser les 10 000$. Pour la sécurité, misez donc sur le taux fixe.

taux fixe vs variable 2022

 

 

Prédiction: Est-ce que le Taux Directeur va diminuer en 2024 ?

Voilà une question qui revient chaque année, et qui est très pertinente pour l’année 2022. Doit-on s’attendre à ce que la Banque du Canada diminue son Taux directeur en 2024 ? La réponse est oui.

Comme expliqué plus haut sur cette page, après d’importantes hausses de taux, l’inflation commence à être sous contrôle. La Banque n’a pas annoncé qu’elle prévoyait baisser son taux directeur, mais les experts s’attendent à ce que cela se fasse dans la prochaine année.

Il est donc probable que le taux directeur baisse. Il reste à savoir jusqu’à quel point la Banque du Canada va décider d’aller.

  • CONSTAT FINAL: Le taux directeur est passé de 3,75% à 5,00% entre la fin de 2022 et la fin de 2023. L’effet de la hausse des taux semble se faire sentir sur l’économie, et une baisse de taux devrait survenir d’ici 12 mois.

 

 

Prédiction: Est-ce que les Taux Hypothécaires vont diminuer en 2024 ?

La réponse est oui. Si la Banque du Canada diminue son taux directeur, cela aura un impact direct et certain sur les taux hypothécaires au pays.

Les taux d’intérêt et les taux hypothécaires sont directement influencés par le taux directeur.

Si vous avez un taux variable, surveillez de près les baisses de taux et leur impact sur votre paiement hypothécaire.

  • CONSTAT FINAL: Les taux hypothécaires ont presque triplés en 1 an au Canada suite aux annonces de hausses de taux directeur. La marge de manœuvre pour la banque du Canada pour d’autres hausses est très mince. Une baisse est beaucoup plus probable en milieu d’année 20-24.

 

 

Faites évaluer votre capacité d’emprunt par un Courtier hypothécaire en 2 min !

Tandis que les taux sont bas, ce pourrait être le bon moment de passer à l’action et d’acheter votre prochaine propriété.

La première étape de tout projet d’achat consiste néanmoins à déterminer combien vous pouvez vous permettre.

Un courtier hypothécaire va donc évaluer votre capacité d’emprunt, soit le montant maximal d’hypothèque que les banques vont accepter de vous prêter.

Par exemple votre courtier hypothécaire pourra vous dire si vous pouvez vous permettre une :

  • Maison de 250 000$
  • Maison de 350 000$
  • Maison de 450 000$
  • Maison de 600 000$
  • Maison de 750 000$ et +

Ce sont en fonctions de vos revenus et de vos dettes que se basent les calculs de capacité d’emprunt.

Ce sont les ratios d’ABD et d’ATD qui sont utilisés dans le calcul de la capacité d’emprunt d’un client.

Pour découvrir VOTRE capacité d’emprunt maximale, remplissez le formulaire gratuit sur cette page.

acheteurs ratio

 

 

Profitez des taux hypothécaires de 2024 pour Refinancer votre Maison

L’année 2024 sera une année de taux hypothécaires plus ou moins avantageux, mais tout de même propice pour certains propriétaires à des projets de refinancement afin de profiter de conditions avantageuses.

De plus, avec la hausse des prix et valeurs des maisons et condos, votre propriété vaut probablement plus cher que jamais.

C’est le bon moment d’utiliser l’équité disponible sur votre maison avec un taux d’intérêt extrêmement faible.

Les banques acceptent de vous prêter jusqu’à 80% de la valeur de votre maison. Il faut donc regarder la différence entre ce montant et le solde de votre hypothèque.

 


Exemple de stratégie de refinancement

Valeur de la Maison : 400 000$

Prêt accordé jusqu’à 80%, soit : 320 000$

Hypothèque restante : 240 000$

Équité disponible : 80 000$


 

Dans l’exemple ci-dessus, vous pouvez voir que ce client aurait 80 000$ d’équité qu’il pourrait utiliser à même la valeur de sa maison. Pourquoi laisser dormir cet argent quand on peut l’utiliser à de meilleures fins.

 

 

Utilisez votre Maison comme source de financements pour vos projets en 2024

Le refinancement d’une propriété dans le but d’utiliser l’équité comme source de financement pour vos projets est une stratégie de plus en plus populaire au Québec.

Elle est de plus en plus accessible à beaucoup de propriétaires en raison de la hausse des prix du marché.

Même si vous avez acheter il y a moins de 5 ans, il est possible que vous soyez admissible à une telle stratégie.

La valeur de votre maison peut notamment servir à financer des projets comme :

  • Un voyage
  • L’achat d’un VR/roulotte
  • Un chalet
  • Faire des placements
  • Vous payez du luxe
  • Des revenus de retraite
  • Et plus encore !

Profitez-en dès maintenant et faites évaluer votre admissibilité à cette stratégie en 2024 par l’un de nos courtiers partenaires.

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Réservez votre Hypothèque et votre taux jusqu’à 120 jours en avance

Si vous avez un projet d’achat ou un renouvellement qui arrive en 2024, vous devez absolument savoir qu’il vous est possible de magasiner votre hypothèque et votre taux jusqu’à 4 mois en avance.

En effet, les banques acceptent de vous émettre une préautorisation hypothécaire jusqu’à 120-150 jours à l’avance sur votre date de passage chez le notaire.

Il s’agit d’un délai généreux qui vous permet de magasiner avec un courtier les meilleures offres du marché, afin de payer le juste taux.

N’attendez donc pas la dernière minute pour entreprendre vos démarches.

En 2024, vous pouvez magasiner longtemps en avance votre hypothèque et réservez et même geler vos conditions pour 120 jours.

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Nos courtiers hypothécaires partenaires ont des accès exclusifs qui vous permettront de vous assurer d’avoir le taux #1 sur le marché !

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