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12 May 2022,
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Date de mise à jour: 12 mai 2022

2021 n’a certainement pas été de tout repos, et alors que les économistes et experts s’attendaient à ce que les taux montent, la pandémie du COVID-19 a certainement bouleversé les plans de la Banque du Canada.

En mars 2020, le gouvernement annonce les mesures de confinement et des centaines de milliers de Québécois sont désormais sans emploi.

Les banques acceptent de mettre certains prêts sur pause, et la Banque du Canada annonce qu’elle baisse son taux directeur à son niveau le plus bas, soit à 0,25%.

Les taux hypothécaires dégringolent en mai et à l’été 2020 pour atteindre un creux historique. À la fin de l’année, les taux sont extrêmement bas et cela favorise les marchés immobiliers aux quatre coins du pays. En 2021, les taux hypothécaires sont demeurés bas toute l’année !

Mais à quoi faut-il s’attendre pour 2022 ? Est-ce que la situation va continuer à se stabiliser, est-ce que les taux vont augmenter ou peuvent-ils descendre encore plus ?

Découvrez les prévisions des experts à propos des taux hypothécaires pour l’année 2022 !

taux hypothecaires 2022

 

 

Hausse des Taux Hypothécaires au Québec – Comment gérer la situation actuelle ?

Après quelques années de très faibles taux hypothécaires, la hausse des taux est finalement amorcée au Canada.

La Banque du Canada a réalisé 2 hausses de taux successives en mars en avril 2022, et une autre est prévue pour juin.

Le taux directeur en mai 2022 est actuellement de 1,00%, et on prévoit que les hausses se poursuivent dans les prochains mois.

Tant que l’inflation et l’économie en général ne seront pas sous contrôle, les taux d’intérêt semblent être sur une tendance haussière.

Tout d’abord, il faut éviter de paniquer. Il y a des professionnels qui peuvent vous conseiller et discuter avec vous de la situation actuelle.

Si vous avez besoin de parler, n’hésitez pas à remplir notre formulaire et l’un de nos spécialistes en prêt hypothécaire partenaire communiquera avec vous.

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La hausse des taux vous inquiète ? Parlez avec l’un de nos spécialistes partenaires en remplissant notre formulaire ou aux numéros suivants ! 

 1 (438) 500-1016

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Une hausse de taux inévitable en 2022 – Jusqu’où la Banque du Canada ira-t-elle ?

La pandémie aura certainement eu un impact économique majeur au Canada et au Québec. En effet, l’aide financière du gouvernement et une foule de facteurs économiques auront contribué à une inflation gigantesque en 2021 et 2022.

Ce phénomène détruit le pouvoir d’achat des consommateurs, et la Banque du Canada sait qu’elle doit agir pour contrôler l’inflation dès que possible. En économie, l’un des principaux outils pour y arriver est la politique monétaire et les taux d’intérêt.

On sait maintenant que la hausse est inévitable, mais jusqu’où exactement ira la Banque du Canada ?

En mai 2022, le taux directeur est à 1,00%. Avant la pandémie, soit en février 2020, le taux directeur était de 1,75%.

La Banque du Canada va-t-elle augmenter son taux pour revenir à son statut d’avant la pandémie ? Rien n’est moins sûr, et personne ne le sait exactement. Une chose est sûre, une hausse de taux est inévitable !

hausse taux 2022 canada

 

 

Les taux hypothécaires au début de 2022 vont être encore très bas, c’est le temps d’en profiter !

Selon de nombreux économistes et experts au Canada, le début de 2022 sera une continuité de la fin de 2021, et offrira un portrait hypothécaire extrêmement avantageux aux acheteurs ainsi qu’aux propriétaires qui doivent renouveler leurs hypothèques.

Au début de l’année 2022, il sera possible de trouver des taux d’intérêt hypothécaires fixes d’un terme de 5 ans autour de 2,50%. Déjà, quelques mois plus tard, la moyenne des taux fixes 5 ans tourne autour de 3,89% (mai 2022).

En 2018, les taux hypothécaires moyens fixes sur 5 ans tournaient autour de 3,50%.

Les Canadiens peuvent donc s’attendre à ce que les taux au début de 2022 soient encore avantageux, mais pour une période limitée, et ce sera véritablement le temps d’en profiter. Par la suite, on prévoit des hausses à partir de l’été 2022, et une stabilisation par la suite.

taux hypothecaires 2021 quebec

 

 

Annonce initiale du gouverneur de la Banque du Canada : hausse de taux vers la moitié de 2022

L’un des éléments qui confirme bel et bien la stabilisation et la hausse éventuelle des taux hypothécaires en 2022 est le fait que le gouverneur de la Banque du Canada a lui-même annoncé qu’il ne bougerait pas son taux directeur avant que la pandémie ne se soit résorbée.

À la fin octobre 2020, le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a fait l’annonce que le taux directeur ne bougerait pas avant 2023.

Cela étant dit, le gouverneur de la Banque du Canada a annoncé en octobre 2021 qu’il songeait possiblement à hausser son taux directeur vers la moitié de 2022, en raison du haut niveau d’inflation qui sévit au pays en 2021. Par la suite, il a même annoncé qu’il était possible que les taux augmentent dès mars 2022.

Les taux d’intérêt ainsi que les taux hypothécaires sur le marché sont directement influencés par le taux directeur. Donc, tant que le taux directeur n’augmente pas, les taux restent bas.

En 2022, la Banque du Canada a déjà augmenté son taux directeur de 0,50 points de pourcentage en mars-avril pour atteindre 1,00%. On prévoit une nouvelle hausse le 1er juin. C’est à suivre de près.

taux canada hypotheque

 

 

Calendrier des Dates de Hausses Potentielles de Taux Directeur et Hypothécaire au Canada en 2022

On sait maintenant que l’objectif de la Banque du Canada en 2022 et 2023 est de progressivement augmenter les taux d’intérêt au pays.

En effet, le taux directeur en mai 2022 est encore à 1,00%. Tous les experts prévoient plusieurs hausses d’ici la fin de l’année.

Vous voulez savoir quelles sont les dates à surveiller pour savoir si les taux vont augmenter ou non ?

Les dates d’annonce du taux directeur prévues pour 2022 sont les suivantes :

  • le mercredi 26 janvier
  • le mercredi 2 mars
  • le mercredi 13 avril
  • Le mercredi 1er juin
  • le mercredi 13 juillet
  • le mercredi 7 septembre
  • le mercredi 26 octobre
  • le mercredi 7 décembre

À chacune de ces dates, la Banque du Canada annonce si elle décide de maintenir son taux actuel, de le baisser ou de l’augmenter. Mettez ces dates à votre calendrier si vous avez un taux variable, car cela aura un impact potentiel sur votre paiement hypothécaire.

calendrier hausse taux 2022

 

 

L’évolution des taux d’intérêt va être en fonction de la pandémie, de l’inflation et du regain économique

Quels sont les facteurs qui vont influencer les taux d’intérêt en 2022 et 2023 ?

Encore une fois, le gouverneur de la Banque du Canada a expliqué récemment que c’est l’évolution de la pandémie ainsi que du regain économique national qui vont jouer un rôle décisionnel.

L’économie canadienne a reculé de 5,7% en 2020, et sa croissance reprendra au rythme de 4,2% selon Tiff Macklem.

Un autre facteur extrêmement important est l’inflation. En 2021 et au début de 2022, l’inflation est extrêmement élevé et avoisine les 5%, alors que l’objectif de la Banque du Canada est entre 1-3%. La hausse continue des prix à la consommation peut être partiellement freinée par la hausse des taux d’intérêt. Les hausses annoncées sont sensées être faites dans l’objectif de freiner l’inflation au pays.

Cela prendra plusieurs années avant de stabiliser la situation économique au Canada, soit pas avant 2022-2023, peut-être plus tard.

Facteurs de hausse taux directeur et hypothécaire

 

 

Évolution du taux directeur entre 2018-2022 au Canada


En 2018-2019, le taux directeur de la Banque du Canada avait augmenté pour se stabiliser au taux de 1,75%.

En mars 2020, le taux est baissé à 1,25%, puis à 0,75% quelques jours plus tard, puis à 0,25% à la fin du mois.

En 2021, le taux directeur n’a pas bougé et est demeuré à 0,25% toute l’année, comme annoncé par le gouverneur de la Banque du Canada.

En janvier 2022, le taux directeur n’a pas bougé non plus. On anticipe une hausse dès mars 2022 cependant.

Les taux en début d’années seront donc encore excellents, ce qui est une bonne nouvelle pour les acheteurs et propriétaires.

Cliquez ici pour consulter notre article plus complet sur l’historique des taux hypothécaires au Canada.

 

Historique de la baisse des taux entre 2019 et 2020 

taux directeur banque canada

Source : Banque du Canada

 

Historique de la hausse des taux en 2022

taux directeur mai 2022

Source: Banque du Canada

 

 

Tableau des taux hypothécaires en vigueur au début de 2022


Maintenant que nous savons que les taux vont fort probablement bouger en 2022, à quoi peut-on s’attendre en termes d’offres de taux hypothécaires sur le marché ?

Nous avons consulté les bases de données et sites web des principales institutions financières au pays afin de créer un tableau comparatif présentant certaines des meilleures offres de taux en début d’année 2022.

Notez bien que les taux ici sont à titre indicatif seulement, qu’ils peuvent varier sans préavis, et qu’aucune garantie n’est offerte. Pour connaître les taux en vigueur au moment où vous lisez ceci, parlez avec un courtier hypothécaire partenaire en remplissant notre formulaire gratuit.

 

Prêteurs Produit hypothécaire Taux (%)
Banque de Montréal Fixe 5 ans 4,21%
Banque Nationale Fixe 5 ans 4.14%
Canwise Hypothèques Fixe 1 an 2,88%
Banque Royale Fixe 5 ans 4.17%
HSBC Fixe 5 ans 4,79%
Banque CIBC Fixe 5 ans 5,19%
Tangerine Fixe 5 ans 4,29%
Banque TD Fixe 3 ans 3,92%
Banque Scotia Fixe 1 an 3,69%
Banque TD Fixe 2 ans 3,20%
CIBC Variable 3 ans 3,20%
Banque TD Fixe 5 ans 4,21%
Tangerine Marge de crédit 3,10%
Banque TD Fixe 4 ans 3,89%
CIBC Variable 5 ans 3,20%
MCAP Fixe 5 ans 3,99%
Financière First National Fixe 5 ans 4,29%
HSBC Ouvert variable 3 ans 5.00%
Desjardins Ouvert variable 5 ans 4.20%
Canwise Hypothèques Hypothèque avec remise en argent (3%) 3,39%
Desjardins Fixe 5 ans 4,14%

*À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis. Aucune garantie de taux. Informez-vous des taux en vigueur en remplissant notre formulaire pour parler à un courtier partenaire.

Comparez Les Offres Hypothécaires Maintenant

Les taux hypothécaires sont encore bas, c’est le temps de magasiner et réserver le meilleur taux pour 2022

Comme vous pouvez le voir dans le tableau des taux précédent, les taux hypothécaires sont encore très intéressants.

C’est définitivement le bon moment de magasiner et réserver son taux pour 2022.

Saviez-vous que vous pouvez réserver et geler un taux hypothécaire jusqu’à 4 mois avant votre projet d’achat ou de renouvellement ?

En effet, vous pouvez obtenir une préapprobation jusqu’à 120 jours avant de conclure une transaction.

N’attendez donc pas à la dernière minute pour magasiner. Comparez plutôt les taux avec un expert à l’avance et réservez la meilleure offre disponible ! Vous n’avez qu’à utiliser le formulaire gratuit sur cette page et un courtier professionnel partenaire s’occupera gratuitement de votre dossier.

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Quel Taux choisir en 2022 ? – Variable ou Fixe

Avec la hausse des taux probables en 2022, est-ce plus à votre avantage de choisir un taux fixe ou variable pour votre hypothèque ?

Sachez qu’il n’existe pas une bonne réponse absolue à ce sujet, et qu’il faut prendre en considération votre tolérance au risque et plusieurs hypothèses qui ne sont pas des certitudes.

Cela étant dit, voici certaines pistes de réflexion qui pourront vous aider à faire votre choix.

 

Pourquoi choisir un Taux variable ?

Les taux variables sont actuellement extrêmement bas. Par exemple, on peut avoir un taux variable à 1,90%, tandis que les meilleurs taux fixe tournent autour de 4%%, soit près du double. Même si des hausses se produisaient, il faudrait un certain temps pour égaler le taux fixe. À long terme, il est prouvé qu’un propriétaire est gagnant en choisissant un taux variable. De plus, la pénalité hypothécaire en cas de résiliation est seulement de 3 mois d’intérêt.

 

Pourquoi choisir un Taux fixe ?

Les taux fixes ont augmenté au cours des dernières semaines de 2021, et des premières de 2022. Si vous aimez la sécurité et ne voulez pas stresser avec les hausses éventuelles de taux, il peut être à votre avantage de sécuriser un taux fixe. En février 2022, il est possible de réserver un taux fixe autour de 3,75-4,00%. Cela étant dit, vous devez savoir que la pénalité en cas de résiliation avant terme est beaucoup plus élevée, et peut dépasser les 10 000$. Pour la sécurité, misez donc sur le taux fixe.

taux fixe vs variable 2022

 

 

Est-ce que le Taux Directeur va augmenter en 2022 ?

Voilà une question qui revient chaque année, et qui est très pertinente pour l’année 2022. Doit-on s’attendre à ce que la Banque du Canada augmente son Taux directeur en 2022 ? La réponse est oui.

Comme expliqué plus haut sur cette page, après 24 mois de faibles taux, la Banque songe à hausser son taux directeur en réponse à la forte inflation qui frappe au pays.

Donc oui, le taux directeur va augmenter. Il reste à savoir jusqu’à quel point la Banque du Canada va décider d’aller.

 

 

Est-ce que les Taux Hypothécaires vont augmenter en 2022 ?

La réponse est oui. Si la Banque du Canada augmente son taux directeur, cela aura un impact direct et certain sur les taux hypothécaires au pays.

Les taux d’intérêt et les taux hypothécaires sont directement influencés par le taux directeur.

Déjà au début de 2022, les taux fixes ont augmenté simplement en raison de l’anticipation de la hausse des taux.

Si vous avez un taux variable, surveillez de près les hausses de taux et leur impact sur votre paiement hypothécaire.

 

 

Faites évaluer votre capacité d’emprunt par un Courtier hypothécaire en 2 min !

Tandis que les taux sont bas, ce pourrait être le bon moment de passer à l’action et d’acheter votre prochaine propriété.

La première étape de tout projet d’achat consiste néanmoins à déterminer combien vous pouvez vous permettre.

Un courtier hypothécaire va donc évaluer votre capacité d’emprunt, soit le montant maximal d’hypothèque que les banques vont accepter de vous prêter.

Par exemple votre courtier hypothécaire pourra vous dire si vous pouvez vous permettre une :

  • Maison de 250 000$
  • Maison de 350 000$
  • Maison de 450 000$
  • Maison de 600 000$
  • Maison de 750 000$ et +

Ce sont en fonctions de vos revenus et de vos dettes que se basent les calculs de capacité d’emprunt.

Ce sont les ratios d’ABD et d’ATD qui sont utilisés dans le calcul de la capacité d’emprunt d’un client.

Pour découvrir VOTRE capacité d’emprunt maximale, remplissez le formulaire gratuit sur cette page.

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Profitez des bas taux hypothécaires de 2022 pour Refinancer votre Maison

L’année 2022 sera une année de bas taux hypothécaires, avec une hausse progressive, ce qui sera propice pour certains aux refinancements afin de profiter de conditions avantageuses.

De plus, avec la hausse des prix en 2020 et 2021, votre propriété vaut probablement plus cher que jamais.

C’est le bon moment d’utiliser l’équité disponible sur votre maison avec un taux d’intérêt extrêmement faible.

Les banques acceptent de vous prêter jusqu’à 80% de la valeur de votre maison. Il faut donc regarder la différence entre ce montant et le solde de votre hypothèque.

 


Exemple de stratégie de refinancement

Valeur de la Maison : 400 000$

Prêt accordé jusqu’à 80%, soit : 320 000$

Hypothèque restante : 240 000$

Équité disponible : 80 000$


 

Dans l’exemple ci-dessus, vous pouvez voir que ce client aurait 80 000$ d’équité qu’il pourrait utiliser à même la valeur de sa maison. Pourquoi laisser dormir cet argent quand on peut l’utiliser à de meilleures fins.

 

 

Utilisez votre Maison comme source de financements pour vos projets en 2022

Le refinancement d’une propriété dans le but d’utiliser l’équité comme source de financement pour vos projets est une stratégie de plus en plus populaire au Québec.

Elle est de plus en plus accessible à beaucoup de propriétaires en raison de la hausse des prix du marché.

Même si vous avez acheter il y a moins de 5 ans, il est possible que vous soyez admissible à une telle stratégie.

La valeur de votre maison peut notamment servir à financer des projets comme :

  • Un voyage
  • L’achat d’un VR/roulotte
  • Un chalet
  • Faire des placements
  • Vous payez du luxe
  • Des revenus de retraite
  • Et plus encore !

Profitez-en dès maintenant et faites évaluer votre admissibilité à cette stratégie en 2022 par l’un de nos courtiers partenaires.

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Réservez votre Hypothèque et votre taux jusqu’à 120 jours en avance

Si vous avez un projet d’achat ou un renouvellement qui arrive en 2022, vous devez absolument savoir qu’il vous est possible de magasiner votre hypothèque et votre taux jusqu’à 4 mois en avance.

En effet, les banques acceptent de vous émettre une préautorisation hypothécaire jusqu’à 120-150 jours à l’avance sur votre date de passage chez le notaire.

Il s’agit d’un délai généreux qui vous permet de magasiner avec un courtier les meilleures offres du marché, afin de payer le juste taux.

N’attendez donc pas la dernière minute pour entreprendre vos démarches. En 2022, vous pouvez magasiner longtemps en avance votre hypothèque et réservez et même geler vos conditions pour 120 jours.

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Comparez les taux et produits hypothécaires de + 20 banques en 1 seule demande en ligne !


Si vous désirez magasiner en ligne les meilleurs taux et produits hypothécaires au Québec, vous devez parler avec un courtier hypothécaire.

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