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14 October 2021,
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Date de mise à jour: 14 octobre 2021

2021 n’a certainement pas été de tout repos, et alors que les économistes et experts s’attendaient à ce que les taux montent, la pandémie du COVID-19 a certainement bouleversé les plans de la Banque du Canada.

En mars 2020, le gouvernement annonce les mesures de confinement et des centaines de milliers de Québécois sont désormais sans emploi.

Les banques acceptent de mettre certains prêts sur pause, et la Banque du Canada annonce qu’elle baisse son taux directeur à son niveau le plus bas, soit à 0,25%.

Les taux hypothécaires dégringolent en mai et à l’été 2020 pour atteindre un creux historique. À la fin de l’année, les taux sont extrêmement bas et cela favorise les marchés immobiliers aux quatre coins du pays. En 2021, les taux hypothécaires sont demeurés bas toute l’année !

Mais à quoi faut-il s’attendre pour 2022 ? Est-ce que la situation va continuer à se stabiliser, est-ce que les taux vont augmenter ou peuvent-ils descendre encore plus ?

Découvrez les prévisions des experts à propos des taux hypothécaires pour l’année 2022 ! Selon eux, nous nous dirigeons vers une année record.

taux hypothecaires 2021

 

 

Les taux hypothécaires en 2022 vont être à un creux historique, c’est le temps d’en profiter !

Selon de nombreux économistes et experts au Canada, 2022 sera une continuité de la fin de 2021, et offrira un portrait hypothécaire extrêmement avantageux aux acheteurs ainsi qu’aux propriétaires qui doivent renouveler leurs hypothèques.

Au début de l’année 2022, il sera possible de trouver des taux d’intérêt hypothécaires fixes d’un terme de 5 ans autour de 1,75-2,00%.

En 2018, les taux hypothécaires moyens fixes sur 5 ans tournaient autour de 3,50%, soit plus du double de l’offre actuelle.

Les Canadiens peuvent donc s’attendre à ce que les taux dans la prochaine année soient dans un creux historique, et ce sera véritablement le temps d’en profiter.

taux hypothecaires 2021 quebec

 

 

Annonce du gouverneur de la Banque du Canada : pas de hausse de taux d’intérêt avant 2023

L’un des éléments qui confirme bel et bien la stabilisation des taux hypothécaires en 2022 est le fait que le gouverneur de la Banque du Canada a lui-même annoncé qu’il ne bougerait pas son taux directeur avant que la pandémie ne se soit résorbée.

À la fin octobre 2020, le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a fait l’annonce que le taux directeur ne bougerait pas avant 2023.

Les taux d’intérêt ainsi que les taux hypothécaires sur le marché sont directement influencés par le taux directeur.

Donc, tant que le taux directeur n’augmente pas, les taux restent bas. En 2022, il est donc pratiquement garanti que les taux demeureront à leur niveau actuel, soit à un creux historique.

taux canada hypotheque

 

 

L’évolution des taux d’intérêt va être en fonction de la pandémie et du regain économique

Quels sont les facteurs qui vont influencer les taux d’intérêt lors de la prochaine année ainsi qu’en 2022 et 2023 ?

Encore une fois, le gouverneur de la Banque du Canada a expliqué récemment que c’est l’évolution de la pandémie ainsi que du regain économique national qui vont jouer un rôle décisionnel.

L’économie canadienne a reculé de 5,7% en 2020, et sa croissance reprendra au rythme de 4,2% selon Tiff Macklem.

Cela prendra plusieurs années avant de stabiliser la situation économique au Canada, soit pas avant 2022-2023, peut-être plus tard.

Facteurs de hausse taux directeur et hypothécaire

 

 

Évolution du taux directeur entre 2018-2021 au Canada

En 2018-2019, le taux directeur de la Banque du Canada avait augmenté pour se stabiliser au taux de 1,75%.

En mars 2020, le taux est baissé à 1,25%, puis à 0,75% quelques jours plus tard, puis à 0,25% à la fin du mois.

En janvier 2021, le taux directeur sera de 0,25% comme annoncé par le gouverneur de la Banque du Canada.

Les taux en début d’années seront donc encore excellents, ce qui est une bonne nouvelle pour les acheteurs et propriétaires.

Il ne devrait pas y avoir de mouvement et de changement de taux directeur en 2021.

taux directeur banque canada

Source : Banque du Canada

 

 

Tableau des taux hypothécaires en vigueur à la fin de 2021


Maintenant que nous savons que les taux ne bougeront fort probablement pas en 2022, à quoi peut-on s’attendre en termes d’offres de taux hypothécaires sur le marché ?

Nous avons consulté les bases de données et sites web des principales institutions financières au pays afin de créer un tableau comparatif présentant certaines des meilleures offres de taux en fin d’année 2021.

Notez bien que les taux ici sont à titre indicatif seulement, qu’ils peuvent varier sans préavis, et qu’aucune garantie n’est offerte. Pour connaître les taux en vigueur au moment où vous lisez ceci, parlez avec un courtier hypothécaire partenaire en remplissant notre formulaire gratuit.

Institution Produit Taux
CIBC Variable 5 ans 1,88%
CanWise Hypothèques Fixe 5 ans 1,59%
CIBC Fixe 7 ans 2,53%
CanWise Hypothèques Fixe 1 an 1,69%
BMO Fixe 4 ans 1,94%
Banque Royale Fixe 2 ans 2,09%
Banque TD Fixe 5 ans 1,94%
Multi-Prêts Fixe 3 ans 1,74%
CIBC Fixe 5 ans 1,93%
Multi-Prêts Fixe 10 ans 2,39%
BMO Variable 5 ans 2,07%
Desjardins Variable 5 ans 2,10%
Tangerine Marge de crédit 2,35%
Banque Scotia Variable 5 ans 1,85%
Laurentienne Fixe 5 ans 2,10%
Desjardins Fixe 5 ans 2,14%
Banque Nationale Fixe 4 ans 2,14%
Banque Scotia Variable 5 ans 1,85%
Tangerine Fixe 10 ans 2,14%
Banque Scotia Fixe 5 ans 1,99%
Manuvie Fixe 5 ans 2,59%
Banque Scotia Fixe 10 ans 2,94%
HSBC Variable 5 ans 1,44%
Laurentienne Variable 5 ans 2,00%
Tangerine Variable 5 ans 1,70%
HSBC Fixe 5 ans 1,59%
Tangerine Fixe 5 ans 1,74%

*À titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis. Aucune garantie de taux. Informez-vous des taux en vigueur en remplissant notre formulaire pour parler à un courtier partenaire.

 

 

Les taux hypothécaires sont extrêmement bas, c’est le temps de magasiner et réserver le meilleur taux pour 2021

Comme vous pouvez le voir dans le tableau des taux précédent, les taux hypothécaires sont extrêmement bas présentement.

C’est définitivement le bon moment de magasiner et réserver son taux pour 2022.

Saviez-vous que vous pouvez réserver et geler un taux hypothécaire jusqu’à 4 mois avant votre projet d’achat ou de renouvellement ?

En effet, vous pouvez obtenir une préapprobation jusqu’à 120 jours avant de conclure une transaction.

N’attendez donc pas à la dernière minute pour magasiner. Comparez plutôt les taux avec un expert à l’avance et réservez la meilleure offre disponible ! Voici comment faire !

Taux hypothécaires prévisions optimistes

 

 

Faites évaluer votre capacité d’emprunt par un Courtier hypothécaire en 2 min !

Tandis que les taux sont bas, ce pourrait être le bon moment de passer à l’action et d’acheter votre prochaine propriété.

La première étape de tout projet d’achat consiste néanmoins à déterminer combien vous pouvez vous permettre.

Un courtier hypothécaire va donc évaluer votre capacité d’emprunt, soit le montant maximal d’hypothèque que les banques vont accepter de vous prêter.

Par exemple votre courtier hypothécaire pourra vous dire si vous pouvez vous permettre une :

  • Maison de 250 000$
  • Maison de 350 000$
  • Maison de 450 000$
  • Maison de 600 000$
  • Maison de 750 000$ et +

Ce sont en fonctions de vos revenus et de vos dettes que se basent les calculs de capacité d’emprunt.

Ce sont les ratios d’ABD et d’ATD qui sont utilisés dans le calcul de la capacité d’emprunt d’un client.

Pour découvrir VOTRE capacité d’emprunt maximale, remplissez le formulaire gratuit sur cette page.

acheteurs ratio

 

 

Profitez des bas taux hypothécaires de 2022 pour Refinancer votre Maison

L’année 2022 sera une année de bas taux hypothécaires, ce qui sera propice aux refinancements afin de profiter de conditions avantageuses.

De plus, avec la hausse des prix en 2020 et 2021, votre propriété vaut probablement plus cher que jamais.

C’est le bon moment d’utiliser l’équité disponible sur votre maison avec un taux d’intérêt extrêmement faible.

Les banques acceptent de vous prêter jusqu’à 80% de la valeur de votre maison. Il faut donc regarder la différence entre ce montant et le solde de votre hypothèque.

 


Exemple de stratégie de refinancement

Valeur de la Maison : 400 000$

Prêt accordé jusqu’à 80%, soit : 320 000$

Hypothèque restante : 240 000$

Équité disponible : 80 000$


 

Dans l’exemple ci-dessus, vous pouvez voir que ce client aurait 80 000$ d’équité qu’il pourrait utiliser à même la valeur de sa maison. Pourquoi laisser dormir cet argent quand on peut l’utiliser à de meilleures fins.

 

 

Utilisez votre Maison comme source de financements pour vos projets en 2022

Le refinancement d’une propriété dans le but d’utiliser l’équité comme source de financement pour vos projets est une stratégie de plus en plus populaire au Québec.

Elle est de plus en plus accessible à beaucoup de propriétaires en raison de la hausse des prix du marché.

Même si vous avez acheter il y a moins de 5 ans, il est possible que vous soyez admissible à une telle stratégie.

La valeur de votre maison peut notamment servir à financer des projets comme :

  • Un voyage
  • L’achat d’un VR/roulotte
  • Un chalet
  • Faire des placements
  • Vous payez du luxe
  • Des revenus de retraite
  • Et plus encore !

Profitez-en dès maintenant et faites évaluer votre admissibilité à cette stratégie en 2022 par l’un de nos courtiers partenaires.

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Réservez votre Hypothèque et votre taux jusqu’à 120 jours en avance

Si vous avez un projet d’achat ou un renouvellement qui arrive en 2022, vous devez absolument savoir qu’il vous est possible de magasiner votre hypothèque et votre taux jusqu’à 4 mois en avance.

En effet, les banques acceptent de vous émettre une préautorisation hypothécaire jusqu’à 120-150 jours à l’avance sur votre date de passage chez le notaire.

Il s’agit d’un délai généreux qui vous permet de magasiner avec un courtier les meilleures offres du marché, afin de payer le juste taux.

N’attendez donc pas la dernière minute pour entreprendre vos démarches. En 2022, vous pouvez magasiner longtemps en avance votre hypothèque et réservez et même geler vos conditions pour 120 jours.

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Comparez les taux et produits hypothécaires de + 20 banques en 1 seule demande en ligne !


Si vous désirez magasiner en ligne les meilleurs taux et produits hypothécaires au Québec, vous devez parler avec un courtier hypothécaire.

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