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1 octobre 2016,
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Si vous achetez votre première maison, votre hypothèque est sans nul doute le montant le plus élevé que vous n’avez jamais dû emprunter jusqu’à maintenant. Choisissez la bonne stratégie. Obtenez votre préautorisation hypothécaire.

 

Calculez votre capacité d’emprunt et économisez du temps en obtenant une préapprobation hypothécaire

Que vous soyez un premier acheteur ou un propriétaire sur le bord de faire un renouvellement, n’attendez pas à la dernière minute pour magasiner votre hypothèque.

Quand vous êtes pressé, les banques le sentent, et ils ne vous feront pas leurs meilleures offres.

C’est pourquoi nous vous conseillons fortement d’obtenir une préapprobation hypothécaire. Pour les premiers acheteurs, c’est même essentiel, car cette dernière vous dira exactement combien vous avez le droit d’emprunter, et vous évitera ainsi de perdre votre temps à magasiner des maisons hors de votre budget.

La préapprobation hypothécaire est gratuite et ne renferme que des avantages au final.

Vous vous assurez premièrement que vous avez bel et bien du financement pour votre projet d’achat.

Deuxièmement, vous découvrez quelle est votre capacité d’emprunt.

Vous pouvez ensuite déjà voir les taux hypothécaires en vigueur et en choisir un.

Et beaucoup plus encore ! On vous le garantit, ça va vous faire économiser du temps et de l’argent à coup sûr.

 

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Comparez plus de 20 banques et réservez le meilleur taux sur le marché jusqu’à 120 jours à l’avance !

La préapprobation hypothécaire avec un courtier hypothécaire est extrêmement avantageuse.

Elle vous permet tout d’abord de comparer TOUS les taux offerts par plus de 20 banques à travers la province. C’est ultra facile pour vous et votre courtier de repérer le meilleur taux et la meilleure offre pour vous.

Une fois que vous aurez ciblé le meilleur taux hypothécaire, vous pourrez le réserver et le geler pour une période allant jusqu’à 120 jours.

Votre préapprobation vous aura donc non seulement dit combien vous pouvez emprunter, mais vous aura également garanti un taux.

Même si les taux montent entre temps, vous profiterez quand même de votre taux ultra avantageux.

Nos courtiers partenaires peuvent justement vous aider à faire une préapprobation qui vous garantira le meilleur taux au Québec.

Pourquoi et comment obtenir votre préautorisation hypothécaire?

 

Un prêt hypothécaire préautorisé, c’est quoi?

préapprobation hypothécaireUn prêt hypothécaire préautorisé est une préqualification, accordée par un prêteur (vous pouvez le magasiner via un courtier hypothécaire ou une institution financière), sous certaines conditions.

Un courtier hypothécaire peut acquérir cette admissibilité à un prêt hypothécaire pour vous, selon vos besoins, vos exigences et votre situation financière.

Le prêt préautorisé certifie donc, après l’examen de votre situation financière entre autres, qu’une institution financière vous prêtera une somme précise et détermine les modalités du prêt.

Cette démarche vous permet d’obtenir des renseignements importants pouvant vous aider dans votre recherche de la maison de vos rêves.

Vous pouvez obtenir votre prêt hypothécaire préautorisé en contactant votre institution financière ou un courtier hypothécaire.

Tandis que les experts hypothécaires d’un établissement financier ne peuvent vous proposer que les services offerts par l’institution à laquelle ils se sont joints, un courtier hypothécaire indépendant a des liens avec plusieurs institutions financières. Il connaît donc de multiples plans hypothécaires dont l’un correspondra assurément à vos besoins et à votre budget.

De plus, les services d’un courtier hypothécaire sont tout à fait gratuits. En effet, un courtier hypothécaire indépendant est rémunéré selon un certain pourcentage du montant emprunté, vous avez  donc l’assurance qu’il travaillera POUR VOUS, et non au profit d’une institution financière.

Assurez-vous d’obtenir les services d’un courtier hypothécaire professionnel et reconnu. Tous les membres de la plateforme Web Soumission Prêt Hypothécaire ont été triés sur le volet. Ils ont été sélectionnés pour leur professionnalisme, leur certification, leur savoir-faire, leur expérience, la fiabilité de leur entreprise, etc.

Pour contacter un courtier hypothécaire à qui vous savez pouvoir faire confiance, il vous suffit de remplir le formulaire de demande de soumission ci-contre.

Vous recevrez rapidement les meilleures propositions de 20+ institutions financières par le biais d’un courtier hypothécaire crédible et recommandé dans votre région, peu importe l’endroit où vous habitez au Québec.


 

Les avantages d’une préapprobation hypothécaire

Pourquoi fixer les formalités d’un emprunt hypothécaire préapprouvé, avec votre courtier hypothécaire,  avant même de rechercher votre demeure?

 

Une préapprobation hypothécaire vous permet de connaître votre capacité d’emprunt hypothécaire

Savoir la somme maximale que vous pouvez idéalement vous permettre d’emprunter, sans nuire à votre qualité de vie, vous indique la tranche de prix à l’intérieur de laquelle vous devriez magasiner votre nouvelle maison.

 

Un emprunt hypothécaire préapprouvé vous fait savoir  la somme que représenterait le paiement mensuel hypothécaire

Cette représentation des frais d’une hypothèque éventuelle vous permettra de planifier les dépenses associées à l’acquisition de votre propriété.

Votre préqualification hypothécaire vous apprend le taux d’intérêt que vous aurez à verser pendant le premier terme de votre contrat (période couverte par le contrat hypothécaire, lequel varie entre 6 mois et 5 ans).

Ce taux d’intérêt est garanti pour 30 à 180 jours (variable selon les institutions financières), c’est-à-dire qu’il n’augmentera pas, mais si, lorsque vous signez l’acte d’hypothèque, le taux du marché est plus bas, votre taux d’intérêt sera ajusté à la baisse.

 

Votre admissibilité au prêt hypothécaire facilite les démarches ultérieures

Lorsque l’offre d’achat aura été signée, les actions entreprises auprès de votre institution financière en vue de l’obtention de votre prêt définitif seront plus rapides et plus simples… ce qui est particulièrement utile lorsque les délais sont serrés.

Étant donné qu’une grande partie du travail aura été fait, seule cette dernière étape, soit recevoir l’autorisation finale de votre prêt définitif restera à accomplir.

 

Votre prêt préautorisé peut vous être favorable

Votre préautorisation hypothécaire peut faire pencher la balance en votre faveur si vous n’êtes pas le seul acheteur en lice. Le vendeur, ayant une preuve de votre capacité de paiement, préférera faire affaire avec vous plutôt qu’avec un autre acheteur n’ayant aucune préapprobation hypothécaire.


 

Un prêt préautorisé, comment l’obtenir ?

Voici un résumé visuel des étapes pour obtenir votre préapprobation hypothécaire:

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La première étape pour obtenir un prêt préautorisé est de remplir un formulaire de demande auprès de votre courtier hypothécaire (ou de votre établissement financier).

Votre courtier hypothécaire devra vérifier si votre situation financière répond aux conditions d’admission établies avant de présenter votre demande aux prêteurs avec lesquels il fait affaire. En effet, chaque institution financière n’évalue pas nécessairement votre dossier selon les mêmes critères.

L’un des avantages de recourir au service d’un courtier hypothécaire est justement que ce professionnel en demande d’emprunt hypothécaire préautorisé connaît les normes de souscription des différents prêteurs avec lesquels il traite.  Il saura donc vers quelle institution financière diriger votre demande, afin que vous obteniez une réponse favorable aux meilleures conditions et au taux d’intérêt convenant le mieux à vos besoins particuliers et à votre situation financière.

Soumissions Prêt Hypothécaire regroupe sur le Web des experts en prêts hypothécaires préautorisés aptes à vous guider au travers du processus de demande d’admissibilité à un prêt hypothécaire. Remplissez le formulaire sur cette page dès maintenant.

 

Le courtier hypothécaire s’assure que le montant de l’emprunt hypothécaire préapprouvé que vous obtiendrez est réaliste.

Avec l’aide d’un courtier hypothécaire fiable ou d’une agence hypothécaire, vous êtes assuré de pouvoir vous acquitter de toutes vos obligations financières lorsque vous serez propriétaire.

Un courtier hypothécaire veillera à ce que votre préqualification hypothécaire reflète exactement votre capacité de payer.

Il arrive des histoires d’horreur lorsque des établissements financiers ne tiennent pas compte des frais relatifs à l’acquisition de la résidence (inspection, notaire, taxes…) ou des dépenses usuelles liées aux travaux d’entretien et de soin de la maison

Lors du calcul du prêt préapprouvé, la vision d’ensemble que votre courtier hypothécaire peut apporter concernant toutes les dépenses encourues pour devenir propriétaire (et lorsque vous le serez) est essentielle.

Cela évitera  que votre capacité d’emprunt soit surestimée.

Pour connaître le montant maximum du prêt hypothécaire préautorisé auquel vous pourriez avoir accès pour l’achat de votre maison, vous devrez fournir quelques informations importantes.


 

Informations importantes que vous devrez fournir pour obtenir votre admissibilité à un prêt hypothécaire

  1. Votre cote de crédit (ou antécédent de crédit)

Votre cote de crédit démontre votre aptitude à vous servir des outils de crédit de façon responsable. Elle révèle votre santé financière. Le prêteur se sert donc de cet indicateur de la façon dont vous appliquez le principe du crédit pour considérer le risque qu’il court en vous octroyant un prêt hypothécaire.

  1. Le montant de la mise de fonds

La mise de fonds est le montant que vous avez à votre disposition, en liquidité pour acheter votre demeure.

Les acheteurs canadiens doivent fournir une mise de fonds équivalent 5 % minimum du prix de la résidence.

Par contre, si votre mise de fonds est de moins de 20 % du prix d’achat de la maison en vue, vous devrez contracter une assurance hypothécaire afin de protéger le prêteur si vous ne pouvez pas vous acquitter de votre dette.

Le montant de votre mise de fonds influence le montant que vous devrez emprunter de façon inversement proportionnelle.

  1. Votre ratio d’endettement

Votre ration d’endettement définit votre capacité à restituer un prêt. C’est ce qui déterminera la somme maximum de votre paiement hypothécaire mensuel. Les prêteurs s’assurent que vous pourrez acquitter vos paiements hypothécaires mensuels tout en faisant face à vos autres charges financières.

Le calcul de votre ratio d’endettement est basé sur :

  • votre revenu mensuel,
  • vos dépenses,
  • vos dettes courantes.

Obtenir votre prêt préautorisé signifie que le prêteur a jugé que le risque que vous n’honoriez pas vos paiements est faible.

  1. Autres preuves complémentaires

Voici une liste non exhaustive des autres documents que vous pourriez avoir à présenter :

  • votre identité :
    • deux (2) cartes d’identité dont l’une avec photo,
    • date de naissance,
  • votre revenu :
    • talon de paye et un écrit provenant de votre employeur indiquant :
      • votre date d’entrée au travail,
      • vos fonctions…
    • avis de cotisation (travailleur autonome),
  • vos avoirs financiers c’est-à-dire vos relevés
    • de compte bancaire,
    • de placements,
    • de REER,
  • vos actifs :
    • possessions (auto, bateau…),
    • investissement,
  • pré approbation de votre hypothèquevos engagements (vos passifs) :
    • cartes de crédit,
    • marge de crédit,
    • solde de prêt étudiant,
    • prêts personnels,
    • pensions alimentaires,
  • vos dépenses mensuelles :
    • dépenses courantes,
    • remboursements de dettes,
  • votre historique (3 ans) quant à :
    • vos résidences,
    • vos emplois,
    • votre cotisation de Revenu Canada :
      • si vous êtes payé à la commission,
      • si vous êtes travailleur indépendant
    • etc.

Le prêteur doit avoir la preuve qu’il sera remboursé.


 

Un emprunt hypothécaire préapprouvé a-t-il des limites?

Quelle est l’efficacité d’une préapprobation hypothécaire ?

Votre admissibilité à un prêt hypothécaire ne certifie pas nécessairement que le prêt définitif sera accordé lorsque vous en ferez la demande. Votre prêteur peut revenir sur son offre et réviser à la baisse (ou vous refuser) le montant du prêt hypothécaire préautorisé dans certaines circonstances.

Par exemple :

  • si la demeure que vous avez en vue représente moins financièrement que ce qui avait été prévu (mauvaise estimation de l’état de la propriété ou de la valeur marchande…),
  • si votre situation financière change de façon soudaine :
    • perte d’emploi,
    • nouveau travail (période d’essaie),
    • vos placements sont descendus en dessous du niveau critique,
    • congé parental ou de maternité (actuellement ou prévu)…
  • si vous effectuer une demande de prêts ou de carte de crédit,
  • si vous accepter un paiement différé (comme « ne payez rien avant un an »),
  • si vous endosser une autre personne sur un prêt hypothécaire ou personnel,
  • si vous dépenser une portion de la mise de fonds pour quelque chose d’autre,
  • etc.

Votre prêt étant garanti par un bien immobilier, en l’occurrence, votre future demeure, votre assureur doit être sûr de pouvoir couvrir ses frais dans l’éventualité d’un défaut de paiement.


 

Comparez les meilleures propositions hypothécaires pour votre préapprobation

TROUVER-COMPARER-HYPOTHEQUEOù donc trouver le courtier hypothécaire qui vous simplifiera la tâche, vous offrira le meilleur taux d’intérêt hypothécaire, vous fera économiser du temps et vous prodiguera des trucs et un service personnalisé?

Ne cherchez plus, vous avez trouvé!

Soumissions Prêt Hypothécaire est une plateforme Web qui vous mettra en contact avec 1 courtier hypothécaire recommandé dans votre région pour l’obtention d’un prêt préautorisé.

Il vous suffit de remplir le formulaire de demande de propositions ci-bas ou de nous téléphoner pour recevoir jusqu’à 20 propositions par le biais d’un courtier hypothécaire qui magasinera pour vous et qui possède une grande connaissance de tous les produits offerts sur le marché.

En effet, les courtiers hypothécaires sont spécialisés en prêts hypothécaires. Ils ne sont pas des généralistes vous proposant tous les services qu’offre l’institution financière à laquelle ils se sont affiliés.

Les courtiers hypothécaires membres du réseau Soumissions Prêt Hypothécaire sont accessibles et à votre écoute. Ils ont de la facilité à expliquer clairement et simplement chaque étape du processus de demande d’emprunt hypothécaire préapprouvé et vous accompagnent dans chacune d’elles.

Leur savoir-faire, leur expérience et leurs certifications sauront vous mettre en confiance.

Remplissez le formulaire, ce service ainsi que celui du courtier hypothécaire est tout à fait gratuit. N’hésitez plus!

 

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