Perdu devant tant d’offres de prêt hypothécaire à Montréal? Ayez l’esprit serein avec le courtier hypothécaire référé par Soumissions Prêt Hypothécaire.

 

Magasinez les meilleurs produits hypothécaires à Montréal avec l’aide d’un professionnel

À la recherche de la meilleure hypothèque pour financer l’achat de votre maison, condo, jumelé ou PLEX à Montréal ?

Il y a tellement de produits différents sur le marché, de taux d’intérêt et de banques que ça peut être extrêmement difficile de dénicher la meilleure offre parmi tout ce fouillis !

C’est pourquoi nous avons décidé de simplifier le tout pour les acheteurs et propriétaires, en vous permettant de magasiner tous les produits hypothécaires et taux d’intérêt sur le marché en ligne, en parlant avec des courtiers hypothécaires partenaires !

Avec Soumissions Prêt Hypothécaire, vous pouvez comparer 100% à distance les meilleurs produits hypothécaires à Montréal, et ce, tout à fait gratuitement et sans engagement.

Que ce soit pour un renouvellement d’hypothèque sur votre maison, ou une première hypothèque sur un condo, si vous voulez économiser, ça vaut la peine de prendre quelques minutes pour magasiner !

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Comparez les taux de + 20 banques en 1 seule demande de prêt à Montréal !

L’erreur #1 que commettent la plupart des acheteurs est bien souvent de se fier aveuglément à leur banque, et de penser que celle-ci va automatiquement leur offrir le meilleur taux.

C’est faux ! La banque va généralement vous offrir son meilleur taux à elle, mais il est fort possible qu’il y ait d’autres institutions financières qui puissent vous faire de meilleures offres !

C’est pourquoi il est extrêmement important de comparer et de magasiner à Montréal !

Remplissez notre formulaire gratuit pour comparer les taux de + 20 banques en 1 seule demande de prêt !

Après avoir rempli notre formulaire, un courtier hypothécaire partenaire entrera en contact avec vous pour analyser vos besoins, puis il utilisera ses accès exclusifs pour comparer tous les taux en vigueur sur le marché.

Au final, il pourra vous révéler quelles sont les meilleures offres hypothécaires pour vous en ce moment ! Pas pire pareil, non ?

Ça vous permettra de sauver énormément de temps, et de simplifier le magasinage de votre hypothèque !

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Analysez et comparez les taux hypothécaires offerts sur le marché pour profiter de la meilleure offre

Il y a des dizaines de banques et institutions financières prêteuses au Canada qui font du prêt hypothécaire. Les taux d’intérêt varient énormément d’une banque à l’autre, et c’est pourquoi ça vaut la peine de magasiner. Une différence de 1% signifie des milliers de dollars d’économies sur quelques années. Pouvez-vous vraiment vous permettre de payer trop cher ?

Vous aimeriez voir quelques exemples de taux en vigueur ? Saviez-vous que les taux d’intérêt étaient actuellement à leur plus bas depuis plusieurs années ? C’est le bon moment d’acheter ou de renouveler son hypothèque à Montréal !

 

Tableau de plusieurs taux hypothécaires en vigueur en date du 1er décembre 2020

 

Banque Produit hypothécaire Taux d’intérêt
Banque Scotia Variable 5 ans 1,85%
HSBC Variable 5 ans 1,44%
Banque Royale Fixe 2 ans 2,09%
Multi-Prêts Fixe 3 ans 1,74%
CIBC Variable 5 ans 1,88%
Laurentienne Fixe 5 ans 2,10%
Tangerine Variable 5 ans 1,70%
BMO Fixe 4 ans 1,94%
Banque TD Fixe 5 ans 1,94%
CanWise Hypothèques Fixe 5 ans 1,59%
Desjardins Fixe 5 ans 2,14%
Laurentienne Variable 5 ans 2,00%

*Taux à titre indicatif seulement. Sujet à changement sans préavis. Aucune garantie.

 

 

Laissez un courtier comparer les prêts hypothécaires à Montréal pour vous!

Courtier hypothécaire MontréalSoumissions Prêt Hypothécaire est une plateforme web qui travaille en partenariat avec les meilleurs courtiers hypothécaires qui soient dans tout Montréal. Vous envisagez un prêt hypothécaire? Cette plateforme vous permet de recevoir les meilleures offres hypothécaires parmi 20+ institutions avec un de courtier hypothécaire recommandé.

Pour les obtenir gratuitement, vous n’avez qu’à remplir le formulaire ci-présent. Vous pourrez comparer les soumissions avec un courtier hypothécaire sélectionné par notre équipe dans votre secteur. Le courtier hypothécaire tiendra compte de vos besoins et de votre situation pour magasiner votre hypothèque. Il vous obtiendra rapidement un prêt hypothécaire approprié, avec un meilleur taux d’hypothèque que si vous deviez magasiner vous-même.

 

Connaissez-vous les avantages du courtier hypothécaire à Montréal?

Faire appel à un courtier hypothécaire, à Montréal et partout ailleurs, est très avantageux :

  • Son travail est réglementé par la Loi sur le courtage immobilier, elle-même administrée par l’OACIQ, et il est soumis à des obligations déontologiques;
  • Il est titulaire d’un permis d’exercice (programme de formation de base en courtage reconnu par l’OACIQ => examen d’entrée => permis d’exercice =>formation continue par de cycle de deux ans pour différentes activités);
  • Ses relations professionnelles incluent un bon nombre de prêteurs hypothécaires à Montréal;
  • Ses compétences et ses relations professionnelles font de lui un grand négociateur et c’est lui qui magasine à votre place :
    • Très bonne présentation de votre demande,
    • Obtention rapide de financement ou de refinancement,
    • Excellent taux hypothécaire,
    • Paiements et mensualités hypothécaires diminués,
    • Dette consolidée…
  • Son domaine d’intervention inclut les hypothèques : son expertise et son assistance sont précieux pour choisir le meilleur produit qui soit pour vous;
  • Il effectue un sérieux suivi de votre dossier;
  • Même après la transaction, il continue de vous accompagner dans le processus :
    • Nouvelles offres hypothécaires,
    • Taux variable vers taux fixe,
    • Fluctuations de taux…
  • Il prend en charge différentes étapes :
    • Vérifier la promesse d’achat, les annexes,
    • Assurance-vie hypothécaire,
    • Évaluer la propriété,
    • Assurer qu’un notaire soit présent pour la transaction immobilière.
  • Sa rémunération incombe au prêteur, et non à vous;
  • Ses compétences professionnelles comprennent un vaste champ d’expertise : que ce soit pour un prêt hypothécaire, une préapprobation hypothécaire, un renouvellement ou un refinancement hypothécaire à Montréal.

 

Prêt hypothécaire à Montréal: comment choisir votre courtier?

  • Assurez-vous qu’il s’agit bien d’un professionnel;
  • N’hésitez pas à vous entretenir avec lui avant toute chose pour être sûr :
    • De ses capacités et sa volonté de protéger et de promouvoir vos intérêts ainsi que de faire aboutir votre projet,
    • De sa disponibilité (trucs, réponses à vos questions, prise en charge, négociation et accompagnement durant tout le processus),
    • Qu’il connait bien les marchés immobilier et financier, qu’il a des connaissances à jour (procédures à suivre, réglementation…).
  • Préférez un courtier hypothécaire honnête et intègre qui :
    • Est à votre écoute et répond à toutes les questions qui vous titillent (aspects techniques, tâches à accomplir…),
    • Développe d’excellents rapports de travail avec un grand nombre de professionnels de divers corps de métier en relation avec l’immobilier,
    • Peut vous tenir informé de l’évolution de votre dossier à tout moment.

Consulter un courtier hypothécaire, c’est mettre toutes les chances de son côté pour obtenir le meilleur taux hypothécaire à Montréal. En effet, le professionnalisme, l’expertise et l’expérience de votre courtier vous fera assurément économiser gros, tout en simplifiant de beaucoup le processus et vous ôtant une bonne dose de stress. Votre courtier vous informera, entre autres, à propos des types de prêts hypothécaires à Montréal et de celui qui s’adapte le mieux à votre situation.

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Quels sont les types de prêts hypothécaires à Montréal?

Voici les plus courants à Montréal

  • Hypothèque conventionnelle :
    • La valeur de l’hypothèque et le montant du prêt correspondent en général;
    • Versement des frais d’hypothèque : 1 fois/semaine, 1fois/mois, 1 fois/2semaines, 2 fois/mois;
    • Défaut de paiement : saisie probable de la propriété par le prêteur.
  • Hypothèque subsidiaire :
    • Possibilité de différence entre montant initial et montant enregistré (montant initial<montant enregistré) => acquittement d’une autre dette grâce à la différence;
    • Conclusion d’un contrat définissant les modalités de crédit à part l’hypothèque;
    • Mentions dans chaque contrat : modalités de crédit, taux d’intérêt réel, montant de l’emprunt,
    • Pénalités en cas de changement de prêteur.
  • Hypothèque ouverte :
      • Pas de frais supplémentaires pour un refinancement ou un remboursement anticipé,
      • Taux d’intérêt plus élevé,
      • Durée d’hypothèque moins longue.preteur prive montreal ou institution financiere

     

  • Hypothèque fermée :
    • Taux d’intérêt et coût total d’emprunt moins élevés,
    • Frais additionnels à prévoir en cas de renégociation ou de refinancement.
  • Refinancement d’hypothèque :
    • Nouvel emprunt,
    • Supérieur au solde de l’hypothèque actuelle,
    • Exemple d’utilisation : remboursement du prêt en cours.

 

 

Réservez votre taux hypothécaire jusqu’à 120 jours (4 mois) avant votre achat ou renouvellement

Vous aimeriez profiter des bas taux hypothécaires actuels, mais vous n’êtes pas tout à fait prêt à passer chez le notaire ?

Saviez-vous que vous pouviez réserver votre taux hypothécaire jusqu’à 120 jours à l’avance ?

En effet, les banques permettent à leurs clients de réserver un produit et un taux hypothécaire jusqu’à 4 mois avant la date officielle de conclusion de la transaction, ou du renouvellement.

Vous pouvez donc réserver et geler un taux, comme ça si les taux augmentent, vous pourrez toujours profiter du taux tel qu’il était au moment où vous avez réservé.

Si les taux baissent et que le taux que vous avez réservé n’est plus avantageux, vous pouvez le changer pour en prendre un autre.

Il n’y a que des avantages. Pour vous prémunir d’une réservation de taux, vous devez simplement obtenir une préapprobation hypothécaire de la part d’une banque.

Pour se faire, parlez avec un courtier hypothécaire partenaire en remplissant notre formulaire gratuit.

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Assurance vie hypothécaire : un produit essentiel pour protéger votre maison et votre famille !

L’hypothèque est probablement la plus grosse dette que vous allez contracter au cours de votre vie. Il s’agit d’un emprunt de plusieurs centaines de milliers de dollars, souvent fait par deux conjoints.

Mais avez-vous déjà pensé à ce qui arriverait si l’un des conjoints décédait, et laissait le survivant seul à payer les factures ?

Bien des gens ne pourraient pas se permettre de payer une hypothèque avec un seul revenu. C’est pourquoi il existe une assurance pour éviter des ventes forcées, des problèmes financiers et des saisies.

L’assurance hypothécaire vient offrir un montant de protection servant à venir rembourser l’hypothèque sur une propriété, advenant le décès de l’un des conjoints durant la période du contrat.

Il existe deux principaux produits à Montréal, soit l’assurance hypothécaire offerte par les banques, et l’assurance vie offerte par les compagnies d’assurance. Le tableau qui suit présente les différences entre les deux.

Notez bien que l’assurance vie « hypothécaire » des compagnies d’assurance est largement supérieure.

 

(Assurance hypothécaire)

BANQUE

(Assurance vie)

COMPAGNIE D’ASSURANCE

 

La banque est désignée automatiquement comme bénéficiaire du contrat d’assurance.

 

 

 

C’est vous qui choisissez le bénéficiaire du contrat. C’est votre choix, peu importe la personne. Ce peut être un conjoint, frère, enfant, cousin, etc.

Si vous changez de banque, vous ne pouvez pas garder votre assurance hypothécaire, puisqu’elle est rattachée à la banque. Vous devez vous requalifier auprès de la nouvelle banque. Il est possible qu’à ce moment vous ne soyez plus assurable.

 

L’assurance vie est 100% indépendante des banques. Peu importe votre hypothèque est avec quelle banque, vous n’aurez jamais à vous requalifier si vous changez.
La tarification est simple est les coûts sont les mêmes pour tous les clients du même âge. Ce n’est pas optimal et les clients en santé paient généralement trop cher.

 

Les tarifs varient selon de nombreux facteurs, et l’analyse des risques par l’assureur est très exhaustive. Les prix vont varier selon le sexe, l’âge, l’état de santé et le statut de fumeur/non-fumeur. Les clients en santé vont payer donc moins cher que ceux étant plus à risque.
Le montant de couverture du contrat correspond au montant initial d’hypothèque que vous contractez.

 

Avec l’assurance vie, vous pouvez choisir n’importe quel montant de couverture selon vos besoins. Il peut être égal ou supérieur à votre hypothèque, dépendamment de vos objectifs.
La couverture est décroissante et suit le solde de l’hypothèque, qui baisse chaque année. Cela signifie que vous payez chaque année le même prix pour une couverture de moins en moins grande. La couverture est fixe et ne bouge pas durant toute la durée du contrat. Cela signifie que vous aurez le même montant de protection l’année 1 ou l’année 25.
Le contrat prend fin lorsque l’hypothèque est terminée d’être remboursée.

 

Le contrat se termine seulement lorsque vous arrêtez de payer vos primes, ou lorsque vous décidez de résilier la police.
Protection pour le prêteur. Protection pour la famille.

 

 

Peser le pour et le contre : institution financière ou prêteur privé à Montréal ?

Vous hésitez toujours entre contracter votre prochain prêt hypothécaire auprès d’un prêteur privé à Montréal ou d’une institution financière? Ces quelques éléments devraient vous aider à évaluer votre situation de manière à trouver la meilleure solution pour vous.

 

Pourquoi pencher pour les services d’un prêteur privé à Montréal?

Tenez le pour dit, vous allier à un prêteur privé pour l’obtention de votre hypothèque devrait représenter une solution de dernier recours.

En effet, si ces prêteurs peuvent vous soutenir lors de l’achat d’une propriété, et ce, que vous ayez un statut précaire ou que vous éprouviez des difficultés financières, il n’en reste pas moins que les taux d’intérêt qu’ils vous proposent sont élevés, et que votre démarche peut entraîner des frais supplémentaires.

Vous devriez pencher pour un prêteur privé à Montréal si :

  • Votre cote de crédit, votre revenu annuel ou votre capacité de remboursement de ne vous permet pas d’effectuer un emprunt auprès d’une institution financière plus conventionnelle à  Montréal.
  • Vous avez fait faillite il y a moins de 5 ans, ou vous avez eu recours aux services d’un syndic de faillite pour un processus de recouvrement de dette, par exemple.
  • Vous prévoyez acheter une propriété qui ne répond pas aux critères d’emprunt de la plupart des institutions financières.
  • Vous êtes un nouvel entrepreneur ou un travailleur autonome, et vos revenus ne sont pas stables, vous conférant ainsi un statut précaire.
  • Vous désirez obtenir un prêt à court terme.
  • Vous désirez obtenir un prêt rapidement.

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Avantages et désavantages des prêteurs privés à Montréal

La plupart des Québécois choisissent de faire appel aux institutions financières pour contracter leur prêt hypothécaire, et ce n’est pas pour rien.

Bien que les banques, coopératives de crédit et caisses populaires entament plusieurs vérifications (revenu annuel, capacité de remboursement, cote de crédit, etc.) avant d’accorder un prêt, ce qui peut prendre un certain temps, ces organisations offrent à leur clientèle des emprunts à un taux d’intérêt le plus souvent avantageux, dans un climat sécuritaire, et ce, sans frais additionnels.

En résumé, vous devriez pencher pour une institution financière à Montréal si :

  • Vous désirez obtenir un prêt hypothécaire comportant un taux d’intérêt franchement plus avantageux que si vous décidiez de vous allier à un prêteur privé.
  • Vos revenus sont stables et vous avez une bonne capacité d’emprunt.
  • Vous désirez acheter une propriété conventionnelle, qui répond aux critères des institutions financières.

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Institution financière ou prêteur privé à Montréal : un courtier pour un choix éclairé

Institution financière ou prêteur privé à Montréal? Si votre situation vous permet de vous allier à l’une ou l’autre de ces ressources, alors peut-être avez-vous du encore mal à trancher…et c’est exactement là qu’interviennent les courtiers hypothécaires.

En effet, ces experts du prêt sont tout à fait outillés pour vous aider à vous diriger vers une solution avantageuse qui saura convenir à vos besoins. Non seulement évalueront-ils votre situation avec vous, mais ils s’affaireront également à :

  • Tracer un portrait réaliste de votre budget
  • Négocier pour vous l’hypothèque la plus avantageuse
  • Vous offrir des conseils adaptés vos besoins, avant et après l’achat

 

 

Obtenez le meilleur taux hypothécaire avec un courtier hypothécaire à Montréal

Soumissions Prêt Hypothécaire a l’avantage de travailler avec les meilleurs courtiers hypothécaires de Montréal à :

  • Montréal-Nord
  • Anjou
  • Verdun
  • Ahuntsic-Cartierville
  • Vieux-Montréal
  • Centre-ville de Montréal
  • Villeray
  • Rosemont–La-Petite-Patrie
  • Mile End
  • Quartier chinois de Montréal
  • Notre-Dame-de-Grâce
  • Quartier latin de Montréal
  • Griffintown
  • Petite-Bourgogne
  • Hochelaga-Maisonneuve
  • Petite Italie
  • Pierrefonds
  • Milton Parc
  • Cité du Havre
  • Rivière-des-Prairies
  • Le Triangle
  • Pointe-Saint-Charles
  • Ville-Émard
  • Nouveau-Rosemont
  • Vieux-Rosemont
  • Et partout ailleurs dans la ville de Montréal, mais aussi dans les villes voisines et les autres villes du Québec.

À part cette couverture étendue, la plateforme :

  • Est simple à utiliser (il faut seulement remplir le formulaire);
  • Vous retourne rapidement les meilleures offres telles que magasinées par un courtier professionnel qui rencontre le mieux vos critères de sélection;
  • Vous propose un service non payant et sans engagement.

Pour recevoir les propositions, remplissez le formulaire sur cette page.

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Soumissions Prêt Hypothécaire : une plateforme simple à utiliser qui vous permet de trouver la meilleure hypothèque pour VOUS à Montréal


Les courtiers hypothécaires à Montréal sont spécialement formés pour aider les acheteurs et propriétaires à trouver le meilleur produit hypothécaire pour leur maison et leurs besoins !

Il n’y a que des avantages de passer par un courtier hypothécaire, puisque les services d’un tel professionnel sont gratuits !

Profitez-en pour obtenir des conseils et un accompagnement professionnel pour choisir la meilleure hypothèque.

Remplissez notre formulaire gratuit et sans engagement pour parler à un courtier hypothécaire partenaire à Montréal dans votre secteur !

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