Date de mise à jour: 8 octobre 2021

L’hypothèque ouverte est un type de prêt hypothécaire particulièrement recherché par les propriétaires prévoyant rembourser à tout moment leur hypothèque ou qui aura des montants d’argent de disponibles éventuellement pour rembourser partiellement leur hypothèque.

En effet, on dit couramment que l’hypothèque ouverte est extrêmement flexible et offre de belles possibilités en matière de remboursement.

Cependant, cette belle flexibilité ne vient pas gratuitement, et les taux pour les hypothèques ouvertes sont souvent beaucoup plus élevés que les taux fermés, d’où l’importance de bien comparer les taux hypothécaires pour économiser.

Un bon courtier peut d’ailleurs vous aider à ce sujet !

Qui sont ces personnes qui choisissent le prêt ouvert ? Ne se rendent-elles pas compte que le prêt fermé et bien plus économique ?

Ces personnes représentent normalement des individus qui prévoient leurs finances et qui anticipent des changements dans un avenir rapproché. Ces gens ne veulent tout simplement pas payer des frais de pénalité quand viendra le temps de refinancer, transférer, rembourser ou même renégocier leur prêt hypothécaire avant la fin du terme. Qu’arrive-t-il si vous vendez votre maison dans un an après l’avoir rénové et désirez acquitter votre dette d’un seul paiement ? Avec un prêt hypothécaire fermé, vous aurez à payer des frais compensatoires élevés pour vous affranchir.

Une hypothèque ouverte, c’est quoi ?

La flexibilité est le principal avantage de l’hypothèque ouverte. Si vous désirez refinancer ou encore rembourser votre prêt plus rapidement, vous n’aurez pas à payer de frais additionnels.

C’est une option recommandée pour ceux qui planifient vendre leur maison à court terme ou pour ceux qui gagneront beaucoup d’argent sur une courte période de temps.

Cependant, il faut savoir que le taux d’intérêt est plus élevé et que la durée de l’hypothèque est plus courte dans le cas des hypothèques ouvertes.

Un résumé de l’hypothèque ouverte

Prenez le temps de bien comprendre les avantages de l’hypothèque ouverte VS l’hypothèque fermée avant de vous engager.

Voici un tableau évoquant les principaux avantages et désavantages de l’hypothèque ouverte.

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Quels sont les avantages et inconvénients et l’hypothèque ouverte ?

L’hypothèque ouverte est réservée pour une clientèle un peu plus restreinte que l’hypothèque fermée. Pourquoi ? Parce que ça ne vaut pas la peine d’avoir un taux plus élevé si vous n’avez pas besoin de la flexibilité de ce type d’hypothèque. Pour vous donner une bonne idée de ce que vous devez prendre en compte pour prendre une bonne décision, voici les principaux avantages et inconvénients de l’hypothèque ouverte.

AVANTAGES

Grande flexibilité

Possibilité de renouveler ou renégocier avant terme

Vous pouvez faire des remboursements anticipés

Vous pouvez rembourser en totalité l’hypothèque n’importe quand

INCONVÉNIENTS

Taux d’intérêt plus élevé

Moins de capital payé chaque année

L’hypothèque prend plus longtemps à être remboursée

Comme vous pouvez le voir, les principaux avantages de l’hypothèque ouverte gravitent autour du fait que celle-ci est flexible et permet à son titulaire de la rembourser ou la renouveler à tout moment. C’est particulièrement utile pour les propriétaires qui désirent vendre bientôt leur maison, ou encore ceux qui auront de gros montants d’argent de disponibles éventuellement. Du côté des inconvénients, le plus haut taux d’intérêt fait évidemment en sorte que vous paierez plus d’intérêt et que l’hypothèque sera remboursée plus lentement. Cependant, pour un projet de vente à court terme, cela ne fait pas une grosse différence.

Quels sont les taux d’intérêt pour une hypothèque ouverte ?

Les taux pour une hypothèque ouverte sont beaucoup plus élevés que les taux des hypothèques fermées. Cependant, le taux varie également selon s’il est variable ou fixe.

Dans le cas d’un taux ouvert variable, il faut s’attendre à obtenir un taux entre 4,25-5,25% sur un terme de 5 ans.

Pour ce qui est du taux fixe, il tourne autour de 6%, voire parfois plus, sur les sites des institutions financières.

On parle d’une différence significative entre le taux d’intérêt d’un prêt ouvert et fermé. C’est pourquoi il est si important de prévoir si l’option ouverte est nécessaire.

L’hypothèque fermée reviendra moins chère dans une perspective à long terme, mais il y a des personnes pour qui ça peut valoir la peine.

À qui s’adresse donc l’hypothèque ouverte pour que ce soit vraiment avantageux ?

À quel type de personne s’adresse l’hypothèque ouverte ?

L’hypothèque ouverte, malgré son taux plus élevé, peut être tout de même très avantageuse pour deux types de personnes.

Le premier type est le cas classique, soit le propriétaire qui désire vendre sa maison dans un avenir rapproché. En prenant une hypothèque ouverte, il pourra vendre sa maison à tout moment sans avoir à payer de pénalité en raison d’un remboursement avant-terme. Si vous voulez vendre et n’optez pas pour une hypothèque ouverte, vous aurez des frais de pénalité à payer qui se chiffrent souvent en milliers de dollars. Même si le taux du prêt ouvert est plus haut, la courte période de détention fera en sorte qu’il vous en coûtera moins cher que si vous aviez payé les pénalités.

Le deuxième type est l’acheteur qui prévoit avoir beaucoup de liquidités disponibles dans un avenir rapproché. En effet, un prêt fermé empêche un propriétaire d’effectuer des remboursements sur son hypothèque. Si vous avez des liquidités de disponibles, il vous est alors impossible de rembourser une partie de votre hypothèque pour diminuer vos paiements. Cependant, avec une hypothèque ouverte, c’est possible de rembourser en tout temps une partie de l’hypothèque, de même que de la renouveler ou de la rembourser en entier sans pénalité. Pour une personne qui prévoit la rembourser rapidement, il vaut mieux opter pour une hypothèque ouverte que fermée.

Comment faire pour trouver le meilleur taux pour son hypothèque ouverte au Québec ?

Pour trouver le meilleur taux hypothécaire au Québec pour son hypothèque ouverte, il y a une façon infaillible de procéder.

Il s’agit en fait de faire équipe avec un courtier hypothécaire ! Oui, c’est aussi simple et efficace que ça ! Pourtant, encore trop de gens sous-estiment leur importance et comment ils peuvent vous aider à faire le bon choix et à obtenir le meilleur taux.

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