comparaison taux

La plupart des ménages québécois peuvent être confortables malgré une hausse des taux, mais jusqu’à quel point ? 

À ce moment-ci de l’année, la majoration des taux hypothécaires frappe de plein fouet le portefeuille des Québécois. En effet, il vaut avouer que cette 7e augmentation fait mal. 

La variation des taux hypothécaires a d’importantes répercussions sur les taux variables, les paiements fixes ainsi que les taux fixes. 

Nous vous invitons à poursuivre votre lecture pour comprendre l’évolution des taux hypothécaires et leurs effets sur votre prêt.

Qu’est-ce que le taux préférentiel ?

Le taux d’intérêt préférentiel est le taux d’intérêt annuel que les institutions financières et les prêteurs canadiens appliquent à leurs clients.

Ce taux est utilisé pour déterminer les taux des prêts et des marges de crédit. C’est également le point de repère pour suivre l’évolution d’un taux hypothécaire variable.

Si le taux préférentiel augmente ou diminue, le taux hypothécaire se modifie en suivant la même tendance. 

Comment est déterminé le taux préférentiel des prêteurs québécois ?

Le taux préférentiel est directement influencé par le taux directeur du Canada. Bien qu’il s’agisse de deux taux complètement différents, les institutions financières s’ajustent en suivant les changements du taux directeur. 

La Banque Centrale du Canada ajuste le taux directeur dans le but de réguler l’activité économique du pays. En début de 2022, il était fixé à un taux plancher record. Depuis le 2 mars 2022, ce sont 7 hausses consécutives qui ont été annoncées. 

Quel est le résultat ? Les taux préférentiels des banques ont augmenté à leur tour, ce qui a pour effet de réduire le pouvoir d’achat des futurs propriétaires.

Voici un tableau affichant les plus récentes données de l’évolution du taux directeur du Canada.

Date de l’annonce

Taux directeur

Variation

2 mars 2022

0.50%

+0.25%

13 avril 2022

1.00%

+0.50%

1er juin 2022

1.50%

+0.50%

13 juillet 2022

2.50%

+1.00%

7 septembre 2022

3.25%

+0.75%

26 octobre 2022

3.75%

+0.50%

7 décembre 2022

4.25%

+0.50%

Historique des taux préférentiels bancaires de 2022

Saviez-vous que le taux préférentiel Desjardins est d’une importance capitale ? Toutes les institutions financières au Québec utilisent ce taux comme référence. 

Tout comme le taux directeur, les taux préférentiels se trouvaient à une cible plancher depuis quelques années déjà. Suite à la première hausse, le coût d’emprunt a augmenté très agressivement. 

Les hausses se sont succédées pour atteindre des records.

Voici l’évolution du taux préférentiel des prêteurs au Québec depuis le début de l’année 2022.

Date d’entrée en vigueur 

Taux préférentiel

Variation du taux 

3 mars 2022

2.70%

+0.25%

14 avril 2022

3.20%

+0.50%

2 juin 2022

3.70%

+0.50%

14 juillet 2022

4.70%

+1.00%

7 septembre 2022

5.45%

+0.75%

26 octobre 2022 

5.95%

+0.50%

7 décembre 2022

6.45%

+0.50%

hausse taux hypothecaire

Évolution des taux d’intérêt hypothécaires du début à la fin de l’année 2022

Les taux d’intérêt hypothécaires sont établis selon les types de produits hypothécaires et le taux préférentiel du prêteur. Considérant l’augmentation importante de cette année, vous comprenez que la différence entre les taux de début et de fin d’année est majeure. 

Afin de vous aider à mieux comprendre le phénomène qui resserre votre budget et diminue votre pouvoir d’achat, voici un exemple des taux hypothécaires entre janvier et décembre 2022. 

Taux hypothécaires

Taux fixe

Taux variable 

Janvier 2022

2.6%

1.5%

Décembre 2022

6.49%

6.45%

L’effet de la hausse des taux d’intérêts sur votre emprunt

Quel est l’impact de l’augmentation des taux sur votre prêt hypothécaire ? Pour vous éclairer, voici quelques calculs présentant différents scénarios.

Scénario : Taux variable

Propriété : 450 000$

Taux en vigueur janvier 2022 : 1.5%

Taux en vigueur décembre 2022 : 6.45%

Le versement mensuel passe de 1 439$ à 2 400$.

Différence : 961$

Scénario : Taux fixe 5 ans

Propriété : 325 000$

Taux en vigueur janvier 2022 : 2.6%

Taux en vigueur décembre 2022 : 6.49%

Le versement mensuel passe de 1 178$ à 1 740$.

Différence : 562$

Voilà une différence sur le budget mensuel qui dérange ! 

En quoi l’augmentation des taux hypothécaires est-elle préoccupante ?

Le nombre de ménages en difficulté financière a augmenté, c’est près d’une personne sur quatre qui a du mal à respecter ses obligations financières. L’augmentation des versements hypothécaires combinée à l’augmentation du coût de la vie inquiète plusieurs propriétaires et avec raison. 

Malgré cela, il n’est pas nécessaire de faire une croix sur toute opportunité d’investissement.

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Les erreurs à éviter lors de votre prochain financement ou refinancement

Choisi d’investir commence, dans la plupart des cas, par l’obtention d’un prêt hypothécaire. Puisque cette décision impacte de manière importante votre vie, il y a quelques erreurs à ne pas commettre. 

  1. Ne pas travailler avec un courtier hypothécaire. 
  2. Commencer à magasiner les propriétés sans être préapprouvé. 
  3. Choisir un prêt en tenant seulement compte du taux. 
  4. Oublier de considérer vos besoins futurs.
  5. Analyser votre situation financière en prenant compte des pires scénarios hypothécaires. 
  6. Oubliez de calculer l’assurance prêt hypothécaire dans vos calculs. 
  7. Ne pas vous informer des possibles pénalités à payer.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avantageux au Québec ?

Si vous prévoyez acheter une propriété prochainement ou renégocier votre prêt, il est dans votre intérêt de consulter un courtier hypothécaire.

Le courtier hypothécaire est un atout indispensable pour tout propriétaire ou futur acheteur. 

Trouvez un courtier hypothécaire expérimenté près de chez vous

Vous cherchez un courtier hypothécaire pour vous conseiller et vous appuyer dans vos démarches ? Vous pouvez avoir confiance en notre réseau de partenaires partout au Québec.

Ne vous laissez pas ébranler par le marché hypothécaire !

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