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Découvrez les meilleurs taux hypothécaires pour marge de crédit au Québec
Table des matières
Il existe au Québec des produits de financement hypothécaire spécialement adaptés pour les acheteurs et propriétaires qui cherchent une solution flexible et hautement personnalisable.
La marge de crédit hypothécaire est un type de prêt qui peut être extrêmement intéressant pour les acheteurs mettant 20% et plus de mise de fonds, ainsi que les propriétaires ayant remboursé plus de 20% de la valeur de leur propriété.
Que ce soit pour utiliser l’équité de votre maison pour pouvoir faire des rénovations, faire un voyage, acheter un chalet, ou tout autre projet, il s’agit d’une source de financement flexible à faible taux !
Sur cette page, nous vous présentons quelques-unes des meilleures offres de taux hypothécaire pour marge de crédit sur le marché.
Vous pouvez également remplir notre formulaire pour parler avec l’un de nos courtiers partenaires pour comparer les taux de + 20 banques en ligne et tout à fait gratuitement.
Tableau des taux pour marge de crédit hypothécaire en Janvier 2023
Les marges de crédits hypothécaires sont des outils de financement bien populaires, mais également plus complexes.
Ce ne sont pas tous les prêteurs qui accordent ce genre de produit, et pour être admissible, il faut répondre à certains critères.
D’ailleurs, les caractéristiques de chaque marge de crédit offerte par une banque peuvent varier, de même que les taux. Vous trouverez ici un tableau regroupant certaines des meilleures offres de marge de crédit hypothécaire sur le marché.
Notez bien que ces taux sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte. Changement sans préavis. Ce tableau est mis à jour mensuellement selon l’évolution du marché.
BANQUE | PRODUIT | TAUX |
Banque Royale | 4 ans fixe | 5,640% |
Banque Royale | 5 ans variable | 6,250% |
Tangerine | HELOC | 6,95% |
Banque TD | HELOC | 6,95% |
Banque Nationale | HELOC | 7,45% |
Manuvie | Manuvie Un | 7,45% |
MCAP | 5 ans fixe | 6,95% |
MCAP | 5 ans variable | 5,70% |
Desjardins | Marge atout | Sur demande |
Qu’est-ce qu’une marge de crédit hypothécaire ?
Une marge de crédit hypothécaire est un moyen de financement qui utilise l’équité (ou la valeur nette) sur une propriété.
Bien souvent, la banque prend votre maison en garantie et vous accorde une marge allant jusqu’à 80% de la valeur de votre propriété.
Pour obtenir une marge de crédit, il faut que vous mettiez un minimum de 20% en mise de fonds, ou encore que vous ayez remboursé au moins 20% de la valeur de votre propriété.
Vous pouvez ensuite utiliser la différence entre votre solde hypothécaire et 80% de la valeur de votre propriété sous forme de marge.
C’est notamment de cette façon que fonctionnent les produits populaires suivants :
- Marge Atout Desjardins
- Marge Proprio RBC
- Marge HELOC Tangerine
Par exemple, si vous avez une maison de 500 000$ avec un solde hypothécaire de 300 000$, la banque va accepter de vous accorder une marge allant jusqu’à 80% de sa valeur, donc 400 000$. Considérant votre solde hypothécaire, vous aurez donc une marge de crédit disponible de 100 000$ (400 000 – 100 000).
Quels sont les avantages d’une marge de crédit hypothécaire ?
Pourquoi devriez-vous envisager d’employer une marge de crédit pour financer votre propriété ?
Ce type de produit vient avec de nombreux avantages, dont notamment les suivants :
- Source de financement à faible taux d’intérêt
- Possibilité d’utiliser votre propriété pour financer vos autres projets
- Le capital que vous remboursez sur votre hypothèque chaque mois redevient disponible sous forme de marge
- Solution de financement hypothécaire ultra flexible
- Produit intéressant pour les investisseurs
- Marge de crédit peut servir à faire des rénovations
- Et plus encore !
La marge de crédit hypothécaire est certainement un outil qu’il faut utiliser avec prudence, mais qui offre d’importants avantages.
Quels sont les différents termes et types de taux pour marge de crédit ?
Les marges de crédits hypothécaires sont des produits flexibles dont le fonctionnement peut varier d’une institution financière à l’autre.
En général, les termes pour ce genre de produit comprennent :
- Sans terme (intérêt courant indéfiniment)
- 3 ans
- 5 ans
- 10 ans
Par la suite, vous avez également le choix entre deux types de taux :
- Taux fixe
- Taux variable
Vous pouvez ainsi personnaliser votre marge de crédit selon vos objectifs et vos besoins.
Comment trouver le meilleur taux d’intérêt pour marge de crédit hypothécaire ?
Magasiner les taux et produits de marge de crédit hypothécaire n’a pas à être compliqué.
La meilleure façon pour trouver la meilleure offre de marge de crédit hypothécaire est certainement de comparer les taux et conditions de PLUSIEURS BANQUES avec un courtier professionnel !
Avec l’aide d’un courtier, vous pourrez avoir accès aux produits et taux de plusieurs banques en temps réel pour comparer et vérifier que vous profitez bel et bien de l’offre la plus avantageuse.
Vous pouvez simplement remplir notre formulaire pour trouver un courtier hypothécaire partenaire près de chez vous !
Quels sont les avantages de magasiner sa marge de crédit de maison avec un courtier hypothécaire ?
Faire équipe avec un courtier hypothécaire pour magasiner sa marge de crédit de maison, ça vient certainement avec de nombreux avantages :
- Conseils pour choisir le meilleur produit
- Comparaison des taux de + 20 prêteurs
- Il vous aide à monter votre dossier de financement
- Il agit comme intermédiaire entre vous et les banques
- Il vous aide à accélérer le processus et à éviter des erreurs
- Il évalue votre capacité d’emprunt maximal
- Il vous obtient une préapprobation hypothécaire
- Il vous révèle certains secrets pour économiser
- Ses services sont 100% gratuits
- Et plus encore !
Un courtier hypothécaire est là pour vous aider à économiser en temps et en argent sur le choix de votre marge de crédit hypothécaire.
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