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Comparez les meilleurs taux fixes pour votre hypothèque au Québec
Table des matières
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Avec eux, trouver le bon taux fixe pour vous est un jeu d’enfant ! Faites leur confiance et trouvez votre courtier ici en quelques clics !
TABLEAU DES TAUX FIXES EN VIGUEUR EN JUILLET 2023
Quels sont les meilleurs taux fixes en vigueur présentement ? Nos analystes fouillent chaque mois les sites des plus gros prêteurs et institutions financières au pays pour regrouper au sein d’un tableau certaines des meilleures offres de taux fixes.
Notez bien que ces taux sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte. Changement sans préavis. Ce tableau est mis à jour mensuellement selon l’évolution du marché.
BANQUE | PRODUIT | TAUX |
Desjardins | 5 ans fixe | 6,19% |
Banque TD | 5 ans fixe | 6,04% |
MCAP | 5 ans fixe | 5,54% |
Banque de Montréal | 5 ans fixe | 5.24% |
Banque Scotia | 1 an fixe | 7,69% |
Desjardins | 1 an fixe | 7,49% |
First National | 1 an fixe | 6.94% |
HSBC | 3 ans fixe | 6,54% |
Banque Royale | 3 ans fixe | 6,49% |
Tangerine | 3 ans fixe | 6,19% |
CIBC | 3 ans fixe | 6.54% |
Banque Scotia | 3 ans fixe | 6,89% |
Qu’est-ce qu’un taux fixe ?
Un taux fixe est en fait un taux que vous sélectionnez auprès d’un prêteur et qui ne peut pas changer durant toute la durée du terme de votre hypothèque.
Par exemple, si vous choisissez un taux fixe de 3,00% sur 5 ans, cela veut dire que votre hypothèque va être assujettie à un taux de 3,00% durant les cinq prochaines années.
Ce taux ne peut pas changer, même si les taux sur le marché baissent. Ce type de taux offre une certaine sécurité d’esprit, puisque vos paiements hypothécaires mensuels demeurent les mêmes chaque mois.
Quels sont les avantages d’un taux fixe pour son hypothèque ?
Les taux fixes sont extrêmement populaires au Québec en raison de leur caractère très sécuritaire et de leur excellente stabilité.
Parmi les avantages majeurs de ce type de taux, il y a :
- Les taux fixes sont très bas
- Paiement stable qui ne change jamais
- Paix d’esprit et aucun stress
- Vous gardez votre taux même si les taux montent
Il s’agit donc d’une option très intéressante pour les acheteurs et propriétaires qui ne veulent pas avoir le stress de voir leur paiement de maison monter si jamais les taux grimpent en flèche.
Quels sont les différents termes d’un taux fixe ?
Lorsque vous choisissez un taux fixe, vous devez du même coup choisir un terme associé durant lequel votre taux sera en vigueur.
Quelles sont donc vos options de terme pour taux fixe au Québec ?
- Taux fixe 1 an
- Taux fixe 2 ans
- Taux fixe 3 ans
- Taux fixe 5 ans
- Taux fixe 7 ans
- Taux fixe 10 ans
Les termes les plus populaires sont généralement les termes de 1 an, 3 ans et 5 ans. De votre côté, vous devez choisir le terme qui répond à vos besoins et vos objectifs. Un courtier peut vous aider dans votre choix.
Statistiques sur les taux hypothécaires fixes au Canada
Les taux fixes sont populaires au Canada depuis des décennies. Ça ne date pas d’hier que ce type de taux plus sécuritaire séduit les acheteurs.
Encore aujourd’hui, une vaste majorité des propriétaires au pays optent pour un taux fixe.
Voici d’ailleurs quelques statistiques intéressantes à savoir :
- 2 Canadiens sur 3 optent pour un taux fixe
- 1 Canadien sur 5 choisit un taux fixe avec terme entre 2-4 ans
- Seulement 7% de la population choisit un terme de + 5 ans
- 66% des acheteurs au Canada choisissent un taux fixe de 5 ans
Choisir un taux fixe n’est toutefois pas aussi simple qu’on peut le penser. Un taux fixe peut s’associer avec de nombreux types de produits d’hypothèques, comme un prêt ouvert, un prêt fermé, une marge de crédit, et plus encore ! Comment faire pour trouver le meilleur taux ?
Comment trouver le meilleur taux fixe sur le marché ?
Les taux hypothécaires fixes sont offerts par une multitude de banques et institutions financières.
Les taux varient énormément d’une banque à l’autre, de sorte qu’il est impératif pour vous de magasiner si vous voulez profiter du meilleur taux possible. Mais comment faire ?
Le secret est de consulter un courtier hypothécaire ! Avec ses services 100% gratuits, vous aurez accès à un comparateur de taux qui compare pour vous tous les taux de + 20 banques en quelques clics seulement !
Incroyable, pas vrai ? De votre côté, tout se fait à distance, et vous êtes sûr de profiter de l’offre de taux fixe la plus avantageuse pour vous !
Pourquoi devriez-vous consulter un courtier hypothécaire pour magasiner les taux fixes ?
Les courtiers hypothécaires sont des professionnels de l’hypothèque supervisés par l’Autorité des marchés financiers (AMF) dont le rôle est d’aider les acheteurs et propriétaires à trouver la bonne hypothèque pour eux au meilleur prix possible.
Les avantages de consulter un courtier hypothécaire sont nombreux :
- Il vous donne de précieuses informations sur les taux fixes
- Il analyse votre situation pour vérifier si c’est le bon produit pour vous
- Il a des accès exclusifs pour voir tous les taux du marché en temps réel
- Il magasine et compare pour vous les offres en vigueur
- Il s’occupe de monter votre dossier de financement
- Il évalue votre capacité d’emprunt et vos ratios ABD et ATD
- Il vous suit jusqu’à ce que vous obteniez votre financement final
Vous désirez parler avec un courtier hypothécaire ? Voici comment faire.
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Types d’hypothèque
- Hypothèque conventionnelle
- Hypothèque fermée
- Hypothèque ouverte
- Hypothèque subsidiaire
- Refinancement hypothécaire
- Pré-approbation hypothécaire
- Renouvellement hypothécaire
- Assurance hypothécaire
Courtiers hypothécaires
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