Amortissement sur 25 ou 30 ans – Quel est l’impact réel sur votre hypothèque ?
2022-06-28
Vous êtes sur le point d’acheter une propriété et vous souscrivez à un prêt hypothécaire. Il y a beaucoup de décisions à prendre, il
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Normalement, ce logiciel n’est pas accessible aux particuliers et à monsieur et madame tout le monde, mais lorsque vous magasinez votre hypothèque et faites vos demandes de soumissions via un courtier, vous y avez accès ! Génial, n’est-ce pas ?
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– Notre mission est de faire en sorte que vous receviez un excellent service, les meilleurs taux d’intérêt et un bon accompagnement dans vos démarches.
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Soumissions Prêt hypothécaire : un concept profitable
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Soumissions Prêt hypothécaire est une application Web dédiée. Elle vous aiguille sur des experts capables de trouver de très bons taux d’intérêt pour votre emprunt d’hypothèque.
Nous ne sommes pas des courtiers ni des banquiers. Nous nous occupons plutôt «de vous brancher sur les bons contacts»! Peu importe où vous habitez au Québec.
Grâce à son réseau de courtiers partenaires œuvrant dans toutes les régions du Québec, Soumissions Prêt hypothécaire ne crée pas de contraintes. Uniquement des avantages. Car nous vous donnons la possibilité de choisir un courtier qui travaillera pour vous et qui vous fera gagner temps et argent.
Utiliser notre service est simple et efficace : vous nous contactez via Internet ou par téléphone, puis vous recevez des propositions claires et compréhensibles. Celles-ci vous permettront de faire le choix du courtier hypothécaire et de l’offre qui vous conviennent.
Soumissions Prêt hypothécaire: axée sur l’efficacité et la simplicité
Notre mission est de vous faciliter l’accès à des ressources pertinentes concernant l’obtention d’une hypothèque avantageuse. Nous visons à ce que vous receviez plusieurs propositions hypothécaires. Notre système fait en sorte qu’après 24 ou 48 heures, vous obtenez des réponses. Le tout gratuitement.
Cela vous donne l’occasion de comparer les offres, que ce soit concernant un prêt hypothécaire, un renouvellement d’hypothèque, une préautorisation, etc. Vous n’avez pas à vous soucier du niveau de professionnalisme des courtiers partenaires. Ils sont tous excellents; nous les avons sélectionnés pour vous. Un bon courtier vous donnera de judicieux conseils, vous donnera de bonne prévisions pour les taux hypothécaires, etc. Il pourrait vous faire économiser gros.
En donnant des précisions sur votre situation, vous aurez rapidement l’heure juste. Remplissez le formulaire ci-contre ou téléphonez-nous. C’est sans engagement de votre part.
Soumissions Prêt hypothécaire vous permet aussi de mieux connaître les produits offerts par les courtiers, notamment :
- les hypothèques conventionnelles;
- les hypothèques fermées;
- les hypothèques ouvertes;
- les refinancements hypothécaires; etc.
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Chez Soumissions Prêt Hypothécaire, nous savons que vous êtes tannés de courir d’une banque à l’autre pour comparer les hypothèques et taux offerts. C’est pourquoi nous avons voulu vous simplifier la vie !
Grâce à notre plateforme 100% gratuite, vous n’avez qu’à remplir un formulaire en moins de 2 min pour ensuite pouvoir comparer visuellement et facilement les offres de plusieurs prêteurs reconnus au Québec !
Vous pouvez ensuite regarder la qualité et la description des offres de chaque prêteur, et choisir celle qui vous convient le mieux.
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Quels sont les particularités de l’hypothèques ?
Le prêt hypothécaire est un contrat entre votre prêteur et vous. Ce contrat comprend des modalités claires que vous devrez respecter sans quoi vous pourriez perdre votre bien immobilier puisque celui-ci sera utilisé en garantie.
En effet, le prêteur a le droit légal de reprendre la propriété si les modalités de l’hypothèque ne sont pas respectées!
D’ailleurs, voici quelques caractéristiques qui sont propres au prêt hypothécaire. Contrairement aux autres prêts, avec une hypothèque;
- Votre prêt est garanti contre un bien immobilier.
- Il se peut que vous ayez un solde à la fin de votre prêt.
- Afin de payer la totalité du solde, vous devrez probablement renouveler votre contrat à quelques reprises.
- Vous devrez remplir certaines exigences de qualification afin de prendre un prêt hypothécaire.
- Vous DEVREZ fournir une mise de fond.
- Le prêt est généralement de plusieurs centaines de milliers de dollars!
Quels sont les éléments à prendre en considération avant de prendre une hypothèque?
Lorsque vous commencerez vos recherches pour une hypothèque, plusieurs options s’offriront à vous! Avant de faire un choix, vous devrez vous assurer de bien comprendre quels sont les différences paramètres en place dans un prêt hypothécaire.
Les 5 principaux paramètres sont les suivants :
Le capital de votre hypothèque
Le capital de l’hypothèque est le montant que vous empruntez. Ce montant comprend le prix d’achat de la maison (moins votre mise de fonds) ainsi que l’assurance hypothécaire* (seulement si votre mise de fond est inférieure à 20% ou bien que l’institution prêteuse l’exige.)
Votre amortissement
L’amortissement est la durée nécessaire pour rembourser le solde de votre hypothèque. Vous comprendrez que plus la période d’amortissement est longue, plus petit seront vos paiements, mais plus d’intérêt vous paierez... Advenant le cas ou votre mise de fond est INFÉRIEURE à 20% du prix d’achat, la plus longue période d’amortissement permise est de 25 ans.
Le taux d’intérêt
Les intérêts que vous payez vont directement à l’institution prêteuse. Plus votre taux d’intérêt est élevé, plus vos paiements seront élevés. Il est donc avantageux de renégocier votre taux d’intérêt à la baisse à tous les renouvellements. POUR EN SAVOIR PLUS SUR LES TAUX D’INTÉRÊTS, CONSULTER LA PARTIE SUIVANTE DE L’ARTICLE CONSACRÉ AUX TAUX D’INTÉRÊTS.
La fréquence de vos paiements
La fréquence de vos paiements peut jouer un rôle important; plusieurs options s’offriront à vous, vous devrez donc prendre le temps d’analyser la fréquence qui vous convient le mieux. INFORMEZ-VOUS SUR LES CALENDRIER DE PAIEMENTS ACCÉLÉRÉS. Ils vous permettent de faire l’équivalent d’un paiement supplémentaire chaque année! Vous pourriez donc économiser gros en intérêt!
Le terme
Le terme d’une hypothèque est la durée pendant laquelle votre contrat hypothécaire est en vigueur. Il indique donc toutes les conditions reliées à votre prêt; y compris votre taux d’intérêt. Généralement, les termes varient entre quelques mois à 5 ans. C’est à la fin de votre terme que vous aurez l’opportunité de renégocier votre taux d’intérêt.
Quels sont les facteurs qui influencent votre taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt est sans aucun doute le nerf de la guerre lorsque vient le temps de prendre une hypothèque. Bien que les pourcentages puissent sembler assez bas, sur une période d’années de 25 ans, vous aurez payer plusieurs dizaines de milliers de dollars en intérêts…
Les taux d’intérêts qui vous seront offerts dépendent des facteurs suivants :
- La durée de votre terme
- Il se peut sLe type d’intérêt choisique vous ayez un solde à la fin de votre prêt.
- Le taux d’intérêt affiché et offert par votre prêteur
- Vos antécédents de crédit
- Le fait que vous soyez travailleur autonome ou non
- Si vous êtes admissible à un taux d’intérêt réduit
- Le type de prêteur que vous choisissez, comme une banque, une coopérative de crédit, une société de financement ou une société d’investissement hypothécaire
- Le prêteur
Vue le nombre de facteurs qui influencent les taux d’intérêts, vous comprendrez qu’il est TOUJOURS très avantageux de magasiner et de comparer les taux d’intérêts proposé par les institutions financières.
Quels sont tous les types d’intérêts ?
Lorsque vous ferez votre demande d’hypothèque, votre prêteur vous proposera plusieurs options de taux d’intérêts. Voici les différents types de taux :
Taux d’intérêt fixe
Un taux d’intérêt fixe demeure le même pendant toute la durée de votre terme. Il est généralement plus élevé qu’un taux d’intérêt variable. Avec un taux d’intérêt fixe, vos paiements demeurent les mêmes pendant tout le terme.
Taux d’intérêt variable
Un taux d’intérêt variable peut augmenter et diminuer au cours de votre terme. En général, le taux d’intérêt variable est inférieur à un taux d’intérêt fixe. Avec un taux d’intérêt variable, vous maintiendrez des paiements fixes pendant tout le terme.
Taux d’intérêt hybride ou combiné
Une hypothèque hybride ou combinée offre des taux d’intérêt fixes et variables. Une partie de votre hypothèque porte un taux d’intérêt fixe, et l’autre un taux d’intérêt variable. La partie fixe vous offre une protection partielle en cas de hausse des taux d’intérêt. La partie variable offre certains avantages si les taux baissent.
Hypothèque ouverte ou fermée ? Quelle est la meilleure option ?
Dans la grande majorité des cas, les institutions prêteuses vous chargeront une pénalité si vous résiliez votre contrat. C’est-à-dire que si vous vendez votre propriété avant de l’avoir complètement payé, vous pourriez devoir au prêteur plusieurs milliers de dollars en frais de pénalité.
L’autre façon de devoir des frais de pénalité est si vous remboursez votre hypothèque plus tôt que prévu…
Heureusement, il existe certaines options afin de ne pas être prisonnier de votre hypothèque et de bénéficier d’une certaine souplesse! Les options liées à cette souplesse incluent le fait que votre hypothèque :
- Soit ouverte ou fermé
- Soit transférable
- Ait une garantie hypothécaire conventionnelle ou subsidiaire
Hypothèque ouverte
Avec un terme comparable, le taux d’intérêt de l’hypothèque ouverte sera généralement plus élevé que celui de l’hypothèque fermé. CEPENDANT, l’hypothèque ouverte vous offre une plus grande liberté si vous prévoyez payer un montant supplémentaire sur votre hypothèque et ainsi économiser quelques dollars sur les intérêts.
L’hypothèque ouverte est une bonne option pour vous si :
– Vous prévoyez payer votre hypothèque plus rapidement.
– Envisagez vendre votre propriété rapidement.
– Il y a possibilité que vous remboursiez votre hypothèque prochainement.
Hypothèque fermée
Vous l’aurez deviné, l’hypothèque fermée propose un taux d’intérêt généralement moins élevé que l’hypothèque ouverte avec un terme comparable, mais ces conditions sont plus strictes. Bien que certaines hypothèques fermées vous laisse elle-aussi effectuer des paiements supplémentaires sur le montant de votre hypothèque, le montant auquel vous avez droit est limité.
Une hypothèque fermée est un bon choix pour vous si :
– Vous êtes certain de conserver votre propriété tout au long du terme de votre hypothèque.
– Vous désirez éviter de payer quelconques pénalités pour remboursement anticipé en cas de rupture de votre contrat.
Hypothèque transférable
Cette option d’hypothèque entre en jeu advenant le cas où vous vendriez votre propriété pour en acheter une autre. Cette option vous permettra donc de transférer votre contrat hypothécaire actuel. Le transfert comprend le solde de l’hypothèque, le taux d’intérêt et ses modalités.
8 astuces pour réaliser des économies sur votre hypothèque
1. Prenez le temps de magasiner et de comparer les taux d’intérêt hypothécaire.
Négocier votre taux d’intérêt pourrait vous faire épargner GROS! D’ailleurs, si vous avez une très bonne cote de crédit, vos chances sont bonnes d’être en mesure de négocier à la baisse de 1% votre taux d’intérêt. Bien que ce pourcentage ne semble pas élevé, cela représente une économie de 16 327$ sur 5 ans pour un prêt hypothécaire de 350 000$.
2. Magasinez votre hypothèque longtemps en avance.
Que vous soyez dû pour un renouvellement hypothécaire ou bien pour une première hypothèque, les institutions financières vous laisseront généralement magasiner 3 mois à l’avance. Ainsi, certaines institutions vous laisseront profiter du meilleur taux entre le moment ou les négociations commencent et celui en vigueur au moment de renouveler.
3. Choisissez une durée d’amortissement plus courte.
En remboursant votre hypothèque plus rapidement, vous paierez ainsi moins d’intérêts. Par exemple, en remboursant un prêt de 200 000$ en 20 ans plutôt qu’en 25 ans, vous épargnerez 25 250$ en intérêts!
4. Arrondissez à la hausse vos paiements hypothécaires.
En arrondissant le montant que vous devrez payer de façon bi-hebdomadaire ou mensuel, vous pourriez rembourser plus rapidement votre hypothèque et ainsi épargner gros en intérêt!
5. Utilisez les montants forfaitaires si possible!
Encore une fois, si vous utilisez les montants forfaitaires qui vous sont proposés et possible de payer en surplus, vous pourriez économiser en frais d’intérêts.
6. Limitez les pénalités
Avant de rembourser complètement votre hypothèque ou bien de résilier votre contrat, vérifiez avec l’institution prêteuse quelles sont vos options pour éviter de payer d’onéreux frais de pénalités...
Ou magasiner pour trouver le meilleur taux hypothécaire ?
Nom | Type |
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Hypotheca | Agence de courtiers |
Planiprêt Hypothéques | Agence de courtiers |
Centre hypothécaire Dominion | Agence de courtiers |
IMERIS | Agence de courtiers |
TrueNorth Mortgage (TNM) | Agence de courtiers |
Vantage Realty Group | Agence de courtiers |
Intelligence Hypothécaire | Agence de courtiers |
Pro immobilier et hypothèque inc. | Agence de courtiers |
Verico | Agence de courtiers |
Banque Nationale | Banque |
Banque Royale du Canada (RBC) | Banque |
Toronto Dominion (TD) | Banque |
Banque de Montréal | Banque |
CIBC | Banque |
Banque Scotia | Banque |
Banque Laurentienne | Banque |
Desjardins | Caisse |
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