Hypothécaire
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Hypothèque : 7 grandes banques canadiennes VS prêteurs en ligne
Une concurrence féroce sur le marché hypothécaire !
Les avancées technologiques bouleversent le marché de l’hypothèque pour intégrer de nouveaux procédés. Alors que les grandes banques canadiennes mènent toujours le bal, les parts de marché des prêteurs en ligne augmentent chaque année.
Obtenir un prêt hypothécaire de manière virtuelle à 100%. Vous laisserez-vous tenter par le prêteur virtuel ou préférez-vous procéder de la manière traditionnelle auprès des banques canadiennes ?
Avant de vous aventurer dans l’une ou l’autre de ces avenues, permettez-nous de vous informer sur les deux types de prêteurs hypothécaires.
Vous pourrez par la suite souscrire à une hypothèque avec le prêteur en qui vous vous sentez le plus en confiance.
Après tout, ce sont vos finances qui sont en jeu ! Faites un choix intelligent en lisant ce qui suit.
Obtenir un financement hypothécaire auprès d’une banque à charte traditionnelle !
Le choix d’un prêteur hypothécaire ne devrait pas se faire en fonction du nom de la banque, mais plutôt en fonction du produit hypothécaire. Optez pour celui qui correspond le mieux à vos besoins ainsi qu’à vos moyens financiers.
Profitez de l’offre la plus avantageuse des banques à charte !
Les banques à charte canadienne sont des institutions financières canadiennes formées en vertu de la Loi sur les banques et les opérations bancaires.
Qu’est-ce que cette loi régit ?
- L’activité bancaire
- Conditions d’établissement
- Types d’actifs en possession
- Le domaine d’activité de la banque
- Et bien plus encore.
En résumé, en contractant un prêt hypothécaire avec une banque à charte, vous êtes assurés d’effectuer les démarches en bonne et due forme. Quelles sont ces banques ?
Voici les 7 grandes banques canadiennes pour obtenir un prêt hypothécaire :
Banque Royale du Canada (RBC)
La plus importante banque à charte au Canada au niveau de la capitalisation boursière. Depuis 1864, elle fait partie des principales sociétés de services financiers diversifiés en Amérique du Nord.
Banque Toronto-Dominion (TD)
Créée en 1955, elle fait partie des institutions financières les plus importantes au Canada. Cette banque à charte est issue de la première banque torontoise ayant vu le jour en 1855.
Banque Scotia (BNS)
La Banque de Nouvelle-Écosse exerce ses activités financières sous le nom de Banque Scotia. Créée en 1832 à Halifax, c’est la Banque canadienne la plus internationale.
Banque de Montréal (BMO)
Fondée en 1817, il s’agit de la plus ancienne banque à charte du Canada. Faisant partie des 5 sociétés les plus importantes au pays, elle compte plus de 1 100 succursales à son actif.
Banque Canadienne Impériale du Commerce (CIBC)
Fondée en 1961, elle fait partie des 5 plus grandes banques à charte du Canada. Ayant également une présence importante aux États-Unis, dans les Caraïbes ainsi qu’au Royaume-Uni, c’est la deuxième banque torontoise la plus importante.
Banque Nationale du Canada (BNC)
Depuis 1979, la Banque Nationale offre des services financiers spécialisés aux particuliers, aux petites et grandes entreprises, et ce, à l’échelle nationale et internationale.
Banque Laurentienne du Canada (BLC)
Cette institution financière canadienne créée en 1864 à Montréal offre ces produits financiers à la grandeur du Canada.
Comparez les meilleurs taux des 7 grandes banques canadiennes :
Banque canadienne | Hypothèque à taux variable, 5 ans | Hypothèque à taux fixe, 5 ans | Hypothèque à taux fixe, 3 ans |
RBC | 5.25% | 5.54% | 5.30% |
TD | 5.15% | 5.24% | 5.39% |
BNS | 5.10% | 5.29% | 5.29% |
BMO | 5.20% | 5.24% | 5.14% |
CIBC | 5.14% | 5.17% | 5.39% |
BNC | 4.74% | 6.14% | 5.64% |
BLC | 5.15% | 5.39% | 5.79% |
*Les taux affichés sont ceux en vigueur en date du 19 septembre 2022. Ils sont à titre indicatif seulement et sujets à changement sans préavis. Certaines conditions s’appliquent.*
Pour connaître VOTRE taux hypothécaire auprès de l’une ou l’autre de ces banques canadiennes, contactez un professionnel qualifié pour comparer les taux, le courtier hypothécaire.
Financement hypothécaire auprès d’une banque traditionnelle au Québec
Afin de prendre une décision éclairée, il est essentiel de connaître les pour et les contre de faire affaire avec une grande banque canadienne pour obtenir un prêt hypothécaire.
Avantages | Inconvénients |
Accès directement en succursale | Frais plus élevés |
Large gamme de produits hypothécaires | Sollicitation fréquente pour d’autres produits |
Possibilité d’effectuer des versements en argent liquide | Ouverture de compte bancaire et/ou transfert d’actif requis |
Avant de vous arrêter sur une banque, il vaut mieux vous informer sur les prêteurs en ligne !
Les prêteurs en ligne pour financer ou refinancement une propriété au Québec !
Qu’est-ce qu’un prêteur en ligne ?
C’est simplement une institution financière qui opère sans succursale. Certains prêteurs sont des filiales canadiennes, alors que d’autres sont de grandes banques étrangères.
Sachez que ces prêteurs sont régis par les mêmes lois que les banques à charte canadienne, il n’y donc aucune raison d’être sceptique.
La principale différence se trouve dans le changement de vos habitudes !
Inutile de les contacter directement, afin de profiter de leurs produits hypothécaires, vous devez faire affaire avec un courtier hypothécaire.
Voici les 3 principaux prêteurs hypothécaires virtuels au Québec pour n’en nommer que quelques-uns :
Financière First National
Depuis 1988, First National est le plus grand prêteur non bancaire au pays. Il offre des produits hypothécaires pour le domaine résidentiel, commercial et multirésidentiel.
MCAP
C’est l’une des principales sociétés indépendantes de prêt immobilier au Canada. Fondée en 1981, elle cherche à offrir une valeur à ses clients du milieu résidentiel, commercial et institutionnel.
MERIX Financial
Créé en 2005, il est le plus récent des 3 principaux prêteurs en ligne au Québec. À l’échelle nationale, l’entreprise a depuis octroyé plus de 200 000 prêts hypothécaires aux Canadiens.
Comparez les meilleurs taux des 3 grands prêteurs en ligne en vigueur au 19 septembre 2022 :
Prêteur en ligne | Hypothèque à taux variable, 5 ans | Hypothèque à taux fixe, 5 ans | Hypothèque à taux fixe, 3 ans |
Financière First National | 4.55% | 5.04% | 5.04% |
MCAP | 4.70% | 4.79% | 4.99% |
MERIX Financial | – | 5.19% | 4.99% |
*Les taux affichés sont ceux en vigueur en date du 19 septembre 2022. Ils sont à titre indicatif seulement et sujets à changement sans préavis. Certaines conditions s’appliquent.*
Afin de connaître le taux dont vous pouvez bénéficier, contactez un courtier hypothécaire dès maintenant.
Financement hypothécaire auprès d’une banque virtuelle au Québec
Est-ce une bonne idée de faire affaire avec un prêteur virtuel pour votre hypothèque ?
Avantages | Inconvénients |
Moins de frais fixes | Gamme de produits réduite |
Taux souvent plus avantageux | Impossible d’effectuer des paiements en argent comptant |
Moins de sollicitation pour d’autres produits | Aucune succursale |
Économie de temps | |
Ouverture de compte bancaire ou de transfert d’actifs non essentiel |
Financement ou refinancement, devriez-vous choisir un prêteur traditionnel ou virtuel ?
Est-ce une bonne idée de faire affaire avec un prêteur virtuel pour votre hypothèque ou devez-vous emprunter la route traditionnelle ?
Évidemment : ça dépend de votre situation et de vos besoins !
La bonne nouvelle dans tout cela, c’est qu’il est possible de comparer à la fois les prêts hypothécaires des grandes banques canadiennes et des prêteurs en ligne.
La solution ? Le courtier hypothécaire !
Au Québec, les courtiers hypothécaires sont des intermédiaires indépendants. Ils vous épargnent du temps en magasinant pour vous le meilleur prêt hypothécaire.
Lors d’une même demande, il obtient l’offre de tous les prêteurs. Suite à quoi, il ne vous reste plus qu’à faire un choix parmi les options les plus intéressantes.
En plus d’économiser du temps, vous économiser de l’argent. Directement sur votre prêt, car vous avez accès à des produits que vous n’auriez pas pu trouver par vous-même. En plus de cela, ces services sont gratuits pour vous. En effet, il est rémunéré directement par le prêteur choisi.
Le courtier hypothécaire :
- Monte votre dossier de financement
- Compare les produits hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs
- Possède plus d’un tour dans son sac : prêteurs traditionnels, en ligne ou privés
- Négocie les conditions du prêt hypothécaire
- Protège votre cote de crédit
Bien évidemment, votre courtier est à vos côtés tout au long du processus d’achat, son but est de vous guider !
Sachez qu’il est toujours possible pour vous de valider le droit de pratique d’un courtier sur le site internet de l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Choisir un prêt hypothécaire avec un professionnel qualifié pour vous conseiller
Pour obtenir de l’information sur :
- les prêteurs
- les types de prêts hypothécaires
- les taux en vigueur
- les conditions des prêts
Le courtier hypothécaire est le professionnel tout indiqué pour répondre à vos questions.
En termes de financement, refinancement ou transfert d’hypothèque, c’est un allié de taille.
Peu importe vers quelle société de financement vous vous dirigez, optez pour le prêt hypothécaire le plus intéressant pour vous.
Laissez-vous conseiller ! Il vous suffit de remplir notre formulaire pour être référé à un expert hypothécaire près de chez vous.
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Types d’hypothèque
- Hypothèque conventionnelle
- Hypothèque fermée
- Hypothèque ouverte
- Hypothèque subsidiaire
- Refinancement hypothécaire
- Pré-approbation hypothécaire
- Renouvellement hypothécaire
- Assurance hypothécaire
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