Mise à jour janvier 2020: Pour consulter les prévisions pour les taux hypothécaires en 2020, cliquez ici.

---

 

 

Voyez la tendance des taux hypothécaires pour 2019 et les effets d’une éventuelle hausse sur vos paiements mensuels. Constatez l’influence du taux directeur de la Banque du Canada et sachez comment réagir aux prédictions concernant le taux hypothécaire 2019.

 

Nouvelles et tendances des taux hypothécaires en 2019

Depuis 2016, les taux d’intérêt hypothécaires sont à la hausse. Cette tendance s’est maintenue pour les années 2017 ainsi que 2018 et les experts prédisent que les taux d’intérêt hypothécaire 2019 continueront à augmenter.

Un historique des taux hypothécaires fixes sur 5 ans publié en ligne révèle que le taux d’intérêt hypothécaire était de 4.64 % au 1^er mai 2017, puis était grimpé à 5.14 % à la même date en 2018.

Notez là qu’il s’agit des taux affichés. Les taux préférentiels pratiqués par les prêteurs et courtiers hypothécaires sont généralement plus bas, mais il n’en reste pas moins que les taux réellement pratiqués évoluent avec les taux affichés.

Nous voyons que les taux d’intérêt hypothécaires suivent de près les taux de la Banque du Canada (BdC) en constatant qu’au mois de mai 2017, le taux directeur de la BdC était de 0.50 %. En mai 2018, il était déjà passé à 1.25 %, puis à 1.50 % en juillet.

 

Relation entre la progression des taux d’intérêt de la Banque du Canada et la tendance des taux hypothécaires

	Taux d’intérêt de la Banque du Canada	Taux hypothécaire fixe sur 5 ans
Mai 2017	0.50 %	4.64 %
Mai 2018	1.25 %	5.14 %
Juillet 2018	1.50 %	5.34 %

 

Et qu’en est-il de la tendance du prix des maisons en 2019

Selon les prévisions les plus récentes de la SCHL (société canadienne d’hypothèques et de logement), les coûts de toutes les catégories de logis augmenteront de l’ordre de 13 à 25 %.

Les maisons unifamiliales détachées, jumelées ou en rangée, les condos et les multiplex comportant entre 2 et 5 logements sont inclus dans ces prévisions. Cependant, les maisons unifamiliales et les multiplex seront les plus touchés.

Les prix de ce type de logis s’accentueront d’autant plus que, d’ici 2019, les vendeurs seront les plus avantagés.

 

Pourquoi la tendance des taux hypothécaires 2019 est-elle à la hausse?

L’effet de la diminution des cours du pétrole qui a eu lieu il y a quelques années s’est maintenant suffisamment estompé pour que la Banque du Canada modère les mesures d’ajustement mises en place pour contrer la baisse du taux directeur et rééquilibrer l’économie du pays.

Entre 2015 et juillet 2017, le taux directeur a donc été augmenté 4 fois, pour atteindre 1.50 %. L’économie du Canada réagissant bien à cette lente remontée, et le taux directeur étant encore sous le niveau que la BdC considère comme neutre (entre 2.5 et 3.5 %), le Conseil de direction de cette dernière juge que, pour atteindre les objectifs économiques fixés conjointement avec le gouvernement du Canada, les taux d’intérêt peuvent encore être élevés.

 

Plus de chiffres sur la tendance du taux directeur

Le retour à la normale (le niveau neutre) du taux directeur devrait continuer.

Sources : Datastream et Desjardins, Études économiques

 

Croissance du taux directeur entre 2010 et 2018 :

Période	Pourcentage du taux directeur
Juin 2010	0.50 %
Juillet 2010	0.75 %
Septembre 2010	1.00 %
Janvier 2015	0.75 %
Juillet 2015	0.50 %
Mai 2017	0.50 %
Juillet 2017	0.75 %
Septembre 2017	1.00 %
Janvier 2018	1.25 %
Juillet 2018	1.50 %

Source: Banque du Canada

 

Prévision des taux directeurs fin 2018 – début 2019

Trimestres	Taux directeur (%)
Juillet-Août-Septembre 2018 (T3)	1.75 %
Octobre-Novembre-Décembre 2018 (T4)	1,75–2,25 %
Janvier-Février-Mars 2019 (T1)	1,75–2,25 %
Avril-Mai-Juin 2019 (T2)	2,00–2,50 %

Source : Desjardins, Études économiques

 

Dans quelle mesure le taux directeur entraînera-t-il une hausse de votre taux hypothécaire?

Le taux directeur fixé par la Banque du Canada est, en fait, le taux d’intérêt (de financement) auquel cette dernière prête de l’argent aux institutions financières, à une date précise.

Les institutions financières ajustent ensuite leur taux préférentiel selon les variations du taux directeur. Le taux préférentiel est le taux d’intérêt associé à votre prêt hypothécaire, votre marge de crédit… à taux variable.

Si votre prêt hypothécaire est à taux fixe, vous constaterez l’impact de l’augmentation du taux directeur et, par conséquent, la hausse du taux d’intérêt hypothécaire, lors de votre prochain renouvellement.

 

Quelles sont les prédictions concernant le taux hypothécaire 2019?

La Banque Royale du Canada prévoit, suite à une hausse de 3 % du PIB (produit intérieur brut ou la valeur marchande des services et des biens de consommation) en 2017, qu’une nouvelle augmentation de l’ordre de 1.9 % se fera sentir en 2018 suivi d’une troisième de 1.6 % en 2020.

Les taux d’intérêt augmentent lorsqu’en tant que consommateur, vous mettez un frein à vos dépenses à cause de l’augmentation du coût de la vie, car l’argent, lorsqu’elle circule moins, perd de la valeur. Pour compenser, la Banque du Canada élève le prix de l’argent qu’elle prête à votre institution financière. Celle-ci réagit en haussant son taux hypothécaire, entre autres.

Et nous savons tous qu’une augmentation des taux d’intérêt préférentiels, dont les taux hypothécaires, peut peser plus lourd sur votre budget, surtout si vous êtes fortement endetté. Ce qui entraine un cercle vicieux.

Selon les prévisions, les taux hypothécaires devraient augmenter de façon très graduelle, car la Banque du Canada doit tenir compte de plusieurs facteurs. Par exemple, la nouvelle entente commerciale entre le Canada, les États-Unis et le Mexique (AEUMC).

 

Quels facteurs peuvent contrebalancer la hausse des taux hypothécaires 2019?

Une analyse de la Banque Royale estime que le ralentissement de la croissance économique prévue pour 2018 et se poursuivant en 2019 sera probablement freiné par certains facteurs faisant contrepoids comme :

• Le très faible taux de chômage (marché du travail vigoureux)
• La hausse des salaires
• Les placements de capitaux des entreprises
• Les immobilisations des gouvernements
  • Financières
    • Titres
    • Droit de créance…
  • Matérielles
    • Terrains
    • Matériel de transport…
  • Incorporelles
    • Logiciels
    • etc.

 

Comment pouvez-vous influencer le taux hypothécaire imposé par votre créancier?

Si vous ne pouvez agir sur le taux d’intérêt fixé par la BdC, certains de vos choix peuvent vous aider à réduire votre taux hypothécaire en 2019.

 

Les prêteurs n’ont pas vraiment de tolérance au risque

Dès qu’il perçoit des risques de non-remboursement, un prêteur hausse le taux hypothécaire. Ainsi, afin de pouvoir négocier le meilleur taux hypothécaire en 2019 :

 

Empruntez un montant moins élevé pour votre prêt hypothhécaire

Votre prêteur considérera qu’il risque un remboursement incomplet si le montant de votre emprunt est trop considérable.

Si la valeur de votre propriété est importante, vous seriez avisé de déposer une mise de fonds plus élevée.

 

Assurez-vous d’avoir un bon dossier d’emprunteur (dossier de crédit)

En plus de faire vos paiements à temps, surveillez votre dossier de crédit au moins une fois par année, évitez de faire moult demandes de financement en peu de temps, etc.

 

Diminuez le temps d’amortissement de vos emprunts

Plus votre terme sera court, moins le taux d’intérêt associé à votre prêt hypothécaire sera élevé, car pour votre prêteur, il sera plus facile de prévoir les fluctuations économiques, dont les risques d’inflation pouvant nuire à vos paiements.

Magasinez votre taux d’intérêt hypothécaire

Économisez le temps que vous auriez investi dans cette recherche. Laissez aux courtiers hypothécaires partenaires de Soumissions Prêt Hypothécaire, notre plateforme de comparaison de prix en ligne, le soin de trouver pour vous LE prêteur hypothécaire qui vous offrira le meilleur taux hypothécaire pour vous.

Contactez gratuitement Soumissions Prêt Hypothécaire en remplissant, sans obligation d’engagement, le formulaire de demande d’offres qui est sur cette page.

Votre courtier hypothécaire saura aussi vous faire connaitre les répercussions d’une hausse du taux hypothécaire sur vos paiements mensuels.

 

Calcul des hausses du taux hypothécaire sur vos mensualités

Ces prévisions taux hypothécaires 2019 proviennent de SCHL.ca.

Le taux hypothécaire AFFICHÉ en 2018	Prédiction du taux hypothécaire AFFICHÉ en 2019
4.90-5.70%	5.20-6.20%.

 L’écart est de 0.30 à 0.50%.

La Banque du Canada prévoit deux hausses de taux d’intérêt en 2018 et les deux autres en 2019. Sachant que les taux hypothécaires suivront ces dernières, voici une étude de cas pour vous aider à vous représenter quelles seront les conséquences sur vos versements mensuels pour le paiement de votre maison.

 

Taux hypothécaire préférentiel 2018 vs 2019

Exemple avec une hausse de 2.5% à 3% (amortissement sur 25 ans, terme de 5 ans) :

Montant de votre prêt hypothécaire	Hausse dans vos versements mensuels en 2019
50 000 $	13$
100 000 $	27$
150 000 $	40$
200 000 $	53$
250 000 $	66$
300 000 $	79$
350 000 $	92$
400 000 $	105$
450 000 $	118$
500 000 $	131$

 

L’accès à la propriété VS hausse du taux hypothécaire en 2019

Si la Banque du Canada élève son taux directeur jusqu’à 5.20 % d’ici 2019 ou 2020, n’oubliez pas que les taux hypothécaires évolueront de la même façon.

 

Les effets d’une hausse du taux hypothécaire en 2019 varient selon l’amortissement

Si la période d’amortissement pour laquelle vous aviez opté il y a quelques années est de 10 ans et moins, un fort pourcentage de vos mensualités servira à l’acquittement de votre capital plutôt qu’au remboursement des intérêts.

Si tel est votre cas, la hausse des taux hypothécaires affectera moins le remboursement de votre hypothèque.

Par contre, si vous avez commencé à rembourser votre propriété depuis peu et que la plus grande partie de vos paiements sert à rembourser les intérêts, une hausse des taux hypothécaire aura un impact beaucoup plus lourd sur le remboursement de votre prêt.

 

7 conseils en vue de la hausse prévue des taux hypothécaires en 2019

Comme il a déjà été mentionné, le taux directeur de la Banque du Canada est en relation directe avec le taux hypothécaire des institutions financières.

 

Si vous n’avez pas de prêt hypothécaire

1. Demandez un prêt préautorisé

Si vous envisagez d’acheter une propriété d’ici les six prochains mois, protégez-vous ainsi des hausses des taux hypothécaires prévues. De cette façon, pendant ce temps, vous bénéficieriez d’un gel du taux hypothécaire annoncé.

 

Si vous avez déjà un prêt hypothécaire

2. Demandez un renouvellement anticipé sans pénalité

Si votre prêt hypothécaire à taux fixe arrive à échéance dans 4 ou 5 mois, demandez à votre prêteur si un renouvellement anticipé sans pénalité est une option qu’il est prêt à considérer.

 

3. Tentez de convaincre votre prêteur de renégocier les dispositions de votre prêt hypothécaire

Rencontrez votre courtier hypothécaire ou votre prêteur pour déterminer s’il est pertinent de changer les clauses de votre contrat. En faisant les calculs, vous pourriez constater que vos mensualités n’augmenteront que de quelques dollars.

Si votre taux d’intérêt est déjà relativement bas et qu’il vous reste encore une bonne période avant la fin de votre terme, le statu quo serait peut-être de mise, étant donné les frais de pénalité pour rupture de contrat. Ces derniers représentent généralement jusqu’à trois (3) mois d’intérêts.

 

Si vous optez pour une hypothèque à taux fixes

4. Choisissez un terme de moins longue durée

Le taux d’intérêt pour une hypothèque à taux fixe est plus élevé que celui relié à une hypothèque à taux variables. La raison pour laquelle la majorité opte pour cette solution est la tranquillité d’esprit… du moins jusqu’au renouvellement du terme.

Une bonne stratégie pour obtenir le meilleur taux hypothécaire pour 2019 est d’opter pour un terme hypothécaire plus court.

Le taux d’intérêt d’un terme de trois (3) ans, par exemple, sera moins haut que celui associé à un terme de cinq (5) ans.

De plus, la hausse des taux hypothécaires est très progressive. Si vous renouvelez votre hypothèque au bout d’un laps de temps moins long, vous pourriez ne subir qu’une augmentation de 0.25 à 0.50 %.

 

Si vous optez pour une hypothèque à taux variables

5. Augmentez le montant de vos versements

Même si votre premier réflexe, alors que la tendance des taux hypothécaires 2019 est à la hausse, n’est pas d’opter pour une hypothèque à taux variable, sachez que vous pourriez tout de même fort bien tirer votre épingle du jeu.

 Les études prouvent que sur 25 ans, les frais d’intérêt associés à un taux variable sont moins élevés que ceux associés à un taux fixe, même s’ils fluctuent aussitôt que la Banque du Canada fait grimper (ou diminue) son taux directeur.

Il est tout à fait possible de limiter l’impact de la hausse d’un taux hypothécaire variable.

 

6. Effectuez des paiements du même montant que ceux d’un taux fixe

En versant des mensualités plus élevées que requises, le montant excédentaire paye le capital de votre emprunt hypothécaire, lequel se rembourse plus rapidement.

En cas de hausse du taux hypothécaire, le capital se remboursera un peu moins rapidement, mais vos versements n’augmenteront pas.

Il faudra un bon laps de temps avant que le taux variable soit suffisamment élevé pour que vous deviez augmenter vos paiements mensuels.

 

7. Magasinez, comparez avec d’autres institutions financières

Il arrive souvent qu’une institution financière puisse bloquer un taux d’intérêt à l’avance (parfois même plusieurs semaines).

 

Soyez à l’affût de la tendance des taux hypothécaires en 2019 et trouver le meilleur pour vous

Étant donné les prédictions concernant la hausse des taux hypothécaires pour 2019, trouvez rapidement et gratuitement LE courtier hypothécaire qui vous expliquera comment cette tendance, quoique lente vous affectera selon VOTRE situation, qui vous accompagnera de ses conseils judicieux et qui saura trouver LE prêteur offrant les meilleurs taux hypothécaires personnalisés, le cas échéant.

Remplissez le formulaire de demande de soumissions qui est sur cette page et l’équipe de Soumissions Prêt Hypothécaire trouvera pour vous un courtier hypothécaire fiable de votre région, qui saura répondre à vos questions et à vos attentes.

La tendance des taux hypothécaires est à la hausse? Qu’à cela ne tienne! Vos moyens d’action aussi : Contactez Soumissions Prêt Hypothécaire.