Category Agences Hypothécaires
15 décembre 2022,
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Comparativement à l’année dernière, le nombre d’hypothèques a baissé de 28.8%. On constate un recul sur l’ensemble des régions du Québec à l’exception de la Côte-Nord qui, à l’inverse, enregistre une augmentation. 

Malgré le fait que le marché tend vers un retour à l’équilibre, il est pertinent de savoir que le secteur de l’hypothèque demeure plus actif que lors de la période prépandémie. 

Depuis l’augmentation fulgurante des taux d’intérêt en 2022, les questions principales sont :

  • À quand le retour à la normale ?
  • Quelles sont les projections de taux hypothécaires pour la prochaine année ?

Selon les spéculations, les taux hypothécaires pour 2023 devraient se stabiliser. Quelles sont les tendances hypothécaires à connaître pour 2023 au Québec ? 

Saviez-vous que ?

Le 7 décembre dernier, le taux directeur de la Banque du Canada a atteint son plus haut depuis le krach boursier. Les démarches visant à réduire l’inflation engendrent les plus hauts taux enregistrés depuis plus d’une décennie.

De quelle manière est déterminé le taux hypothécaire ?

Le taux directeur du Canada est le pilier influençant tous les coûts d’emprunt des prêts. Ce taux affecte directement le coût d’emprunt des institutions financières et des prêteurs, communément appelé, le taux préférentiel.

  • En effet, aussitôt que le taux directeur bouge, les banques ajustent ainsi leur taux d’intérêt à ceux du marché.
  • Le taux directeur est dirigé par la Banque du Canada.
  • L’inflation ainsi que les événements externes, tels que la guerre, la pandémie et les pénuries de biens incitent la banque à modifier son taux.

Les facteurs qui affectent les taux hypothécaires :

  • Votre situation financière
  • Votre cote de crédit
  • La banque choisie
  • Le taux directeur du Canada
  • L’état de l’économie du pays
  • L’inflation
  • Taux fixe ou variable
  • Le terme de votre prêt hypothécaire

Quelles sont les tendances hypothécaires à retenir de 2022 ?

L’année 2022 a inévitablement marqué le marché de l’hypothèque. La hausse majeure du taux hypothécaire fera commencer l’année 2023 en lion. 

Que devez-vous retenir du marché hypothécaire de 2022 ?

  • L’inflation canadienne se trouve actuellement à 7%.
  • La Banque du Canada hausse le taux directeur en réponse à l’inflation.
  • Les démarches visent à stabiliser les prix des produits de consommation.
  • Le taux directeur du Canada a entamé son ascension le 2 mars 2022 pour atteindre un taux de 4.25% lors de la dernière annonce du 7 décembre 2022.
  • Les corrections marquées ont engendré une détente du marché immobilier et hypothécaire.
  • Les taux hypothécaires des banques québécoises se situent actuellement à 6.45%.
  • Le coût d’emprunt des propriétaires est plus élevé le temps que l’économie se stabilise.

Pouvez-vous vous attendre à une période d’accalmie pour la prochaine année ?

Prédiction des taux hypothécaires pour 2023

Les économistes s’avancent pour prédire l’avenir du marché de l’hypothèque pour la prochaine année. À quoi devez-vous vous attendre ? 

N’ayez crainte, nous sommes loin de nous diriger vers les taux de 21% comme à l’époque, vous pouvez souffler.

Alors que le taux directeur intégrera l’année 2023 à 4.25%, les experts sont d’avis que l’abordabilité devrait s’améliorer.

  • Lorsque le prix des biens de consommation diminuera, l’inflation devrait également se stabiliser.
  • Une baisse de l’inflation permettra à la Banque du Canada de freiner la hausse du taux directeur.
  • Les institutions financières ajusteront ainsi leurs taux hypothécaires à la baisse.

Selon les prévisions :

  • La hausse des taux hypothécaires se poursuivra pour la majorité de l’année 2023.
  • Une faible diminution devrait faire son entrée en milieu d’année.
  • La fin de l’année 2023 devrait permettre au taux directeur de descendre à 3.75%.
  • L’accalmie sur le marché hypothécaire devrait se faire sentir uniquement en fin d’année 2023.

Malgré un retour à l’équilibre, l’accès à la propriété sera plus difficile qu’avant la pandémie.

Différents scénarios de projection des taux hypothécaires pour 2023

Même s’il nous est impossible de prévoir le futur des taux hypothécaires, il est tout à fait possible de créer des scénarios hypothétiques sur l’évolution du taux directeur. 

Afin de nous préparer à toute éventualité, nous nous prononçons en nous basant sur les prévisions des économistes.

Scénario optimiste

3.50%

Scénario réaliste

3.75%

Scénario pessimiste

4.50%

*Ces taux ne sont que des projections. Prenez le temps d’effectuer vos recherches auprès d’un professionnel hypothécaire.*

  • Réaliste : les experts s’attendent à un retour à un de 3.75% pour le mois de décembre 2023, c’est donc le scénario le plus probable selon les informations que nous possédons.
  • Optimiste : si l’inflation connaît une baisse plus importante que prévu, le taux directeur devrait suivre la même tendance.
  • Pessimiste : si au contraire, l’inflation poursuit son ascension et tarde à se stabiliser, le taux directeur fera de même.

Pourquoi ne pas pousser les projections plus loin en tentant de prédire l’évolution du taux directeur et des taux hypothécaires tout au long de l’année 2023 ?

Voici un tableau de projection selon les différents scénarios évoqués ci-haut. 

Projection du taux directeur 2023

Mars 2023

Juin 2023

Septembre 2023

Décembre 2023

Scénario optimiste

4.50%

4.25%

3.75%

3.50%

Scénario réaliste

4.75%

4.50%

4.00%

3.75%

Scénario pessimiste

5.00%

5.25%

5.50%

5.00%

*Ces taux ne sont que des projections. Prenez le temps d’effectuer vos recherches auprès d’un professionnel hypothécaire.*

Projection des taux hypothécaires 2023

Mars 2023

Juin 2023

Septembre 2023

Décembre 2023

Scénario optimiste

7.00%

6.75%

5.75%

5.25%

Scénario réaliste

7.25%

7.00%

6.5%

5.75%

Scénario pessimiste

7.50%

7.75%

8.25%

7.50%

*Ces taux ne sont que des projections. Prenez le temps d’effectuer vos recherches auprès d’un professionnel hypothécaire.*

Quelles sont les projections de taux hypothécaire pour les années à venir ?

Qu’en est-il de l’avenir des taux hypothécaires à plus long terme ?

  • La progression suivra la tendance de l'inflation et du taux directeur.
  • À partir de la fin de l’année 2023, les taux hypothécaires devraient poursuivre leur baisse.
  • Si l’économie canadienne est sous contrôle, on devrait assister à une diminution considérable des taux d’intérêt hypothécaires.
  • Une possible récession en 2023 serait un facteur d’accélération pour voir les taux hypothécaires chuter.

Peu de spécialistes s’avancent pour prédire l’avenir du marché de l’hypothèque pour les années suivant celle de 2023. Les taux hypothécaires futurs sont le fruit de l’évolution de l’économie canadienne qui est actuellement très volatile. 

Bon à savoir : que disent les experts sur le futur des taux hypothécaires ?

Quelques questions pertinentes par rapport à l’avenir des taux d’intérêt hypothécaires au Québec.

Quand est-ce que les taux vont baisser ?

Il est attendu que les taux entament leur descente entre le milieu et la fin de l’année 2023.

Comment vont évoluer les taux hypothécaires ?

La fragilité économique actuelle fera augmenter les taux hypothécaires sur plusieurs mois. Lorsque l’inflation sera contrôlée, les taux se stabiliseront.

Quel sera le meilleur moment pour contracter un prêt hypothécaire ?

Magasiner un prêt avec un courtier hypothécaire est sans doute la meilleure option, car il n'est associé à aucun prêteur.

Nous dirigeons-nous avec certitude vers une baisse des taux hypothécaires ?

Évidemment, rien n’est certain. Toutefois, les prévisions pointent toutes dans cette direction.

Quelle banque offre le meilleur prêt hypothécaire au Québec ?

Heureusement pour vous, vous n’avez pas à vous affilier avec une institution financière en particulier pour obtenir le taux d’intérêt le plus avantageux.

  • En raison des nombreux facteurs considérés dans l’obtention d’un prêt hypothécaire, chaque banque peut vous accorder de bons produits.
  • Le meilleur peut vous être offert par n’importe laquelle des banques du Québec.
  • Pour trouver le taux le plus intéressant, vous n’avez qu’à faire analyser votre dossier de financement par un courtier hypothécaire de votre secteur.

Quelques-uns des prêteurs hypothécaires parmi les plus populaires au Québec. 

  • Caisses Desjardins
  • Banque de Montréal
  • Banque Nationale
  • CIBC
  • Banque Laurentienne
  • Banque TD
  • Banque Manuvie
  • Et bien plus encore !

Saviez-vous que ?

Le courtier hypothécaire est le seul professionnel autorisé à vous trouver le meilleur prêt hypothécaire au Québec. Il magasine votre taux parmi plus de 20 banques. Ses services sont gratuits et ils protègent votre dossier de crédit.

Comment faire pour rester à l’affût des variations de taux hypothécaires ?

Il est impossible de dire avec certitudes quel est le futur des taux hypothécaires. Par contre, il est possible de suivre l’évolution du taux directeur du Canada. 

  • Dans le cas d’une baisse du taux, les taux hypothécaires diminuent.
  • Dans le cas d’une hausse du taux, les taux hypothécaires augmentent.
  • Dans le cas d’un statu quo, les taux hypothécaires restent les mêmes.

Puisque le taux directeur affecte directement les taux d’intérêt hypothécaires, il est dans votre intérêt de suivre les annonces du taux directeur pour toute l’année 2023 à l’aide du calendrier officiel. 

Calendrier pour l’année 2023

25 janvier 2023

12 juillet 2023

8 mars 2023

6 septembre 2023

12 avril 2023

25 octobre 2023

7 juin 2023

6 décembre 2023

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