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9 mai 2018,
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Décidez s’il est préférable de faire une proposition de consommateur à vos créanciers ou plutôt vous tourner vers la faillite personnelle.

COMMENT REMBOURSER VOS DETTES QUAND VOS INTÉRÊTS SONT TROP ÉLEVÉS ?

Si vos dettes vous paraissent insoutenables et que les intérêts vous prennent à la gorge, il faut se rendre compte à un certain moment de l’irréparabilité de la situation.

Quand vous sentez qu’il n’y a plus moyen de rembourser vos créanciers et que tous vos versements ne servent qu’à payer les intérêts sur votre solde débiteur, il est grand temps de vérifier si la proposition de consommateur peut vous sortir de ce méandre financier.

Évitez de recourir à la faillite en trouvant un syndic autorisé en insolvabilité qui défendra votre portefeuille.

 

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Pour être orienté convenablement et bien préparer votre proposition de consommateur, le choix du syndic autorisé en insolvabilité est essentiel.

Ne sautez pas sur la première annonce dans le journal ou le premier résultat dans notre navigateur Internet. L’expérience et la fiabilité de votre syndic de faillite vous ouvriront bien des portes.

Pour obtenir la meilleure solution pour vous selon vos besoins, remplissez attentivement le formulaire sur cette page.

Et n’oubliez pas, ceci ne vous ENGAGE EN RIEN !

 

Comment éviter la faillite grâce à une proposition de consommateur ?

Désirez-vous vous débarrasser de vos dettes sans devoir recourir à une faillite personnelle ? L’alternative « la proposition de consommateur » va vous plaire certainement.

MAIS À QUOI SERT UNE PROPOSITION DE CONSOMMATEUR ?

LA PROPOSITION DE CONSOMMATEUR

Ce moyen anticipé par le Gouvernement (par l’entremise de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité) vous donne la chance de marchander afin de réduire vos dettes et étendre votre paiement sur une période allongée. Vous ferez une offre à vos créanciers afin d’enrayer votre endettement.

*

Votre mensualité sera estimée selon vos entrées d’argent et votre santé financière.

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Il arrive souvent qu’une proposition de consommateur vous libère de plus de 70 % de vos dettes.

 

Principalement, cette forme de négociation sert à :

  • Diminuer vos mensualités.
  • D’allonger ou de diminuer votre période de paiements afin de rembourser adéquatement vos dettes.

Notez qu’il existe une seule méthode pour effectuer une proposition de consommateur : cela doit passer par un syndic autorisé en insolvabilité.

Si cela est accepté, vous paierez sans intermédiaires le syndic de faillite. Dites adieu aux supplications et aux menaces des créanciers. En acquiesçant à votre proposition de consommateur, ils renoncent par le fait même à votre dette. Vous ne recevrez donc plus d’appels de collection. Cette entente peut s’étirer jusqu’à une période de 5 années.

EN CAS DE REFUS, tout doit recommencer. Votre situation demeure la même et vous serez encore obligé de rembourser vos créanciers selon les termes initiaux.

Cela ne vous stoppe pas toutefois de tenter une autre approche afin d’enrayer vos dettes.

 

QUELLES DETTES PEUVENT FAIRE PARTIE DE LA PROPOSITION DE CONSOMMATEUR ?

Voyez ici les types de dettes qui peuvent être incorporées dans une proposition de consommateur.

NON-INCLUSES INCLUSES
Une ordonnance passée en cour vous forçant de payer des frais quelconques. Prêt personnel.
Si vous avez commis une fraude ou tout acte illégal puni. Les montants que vous devez sur vos cartes de crédit.
Votre prêt étudiant*. Si vous devez de l’argent à des agences de recouvrement.
Si vous devez verser de l’argent suite à une poursuite pour voies de fait (lésions ou mort) ou pour agression sexuelle. Dettes d’impôts.
Vous ne payez pas la pension alimentaire. Marge de crédit.
Tout créancier n’apparaissant pas dans la proposition de consommateur. Dettes reliées aux études (pas toutes).

*Si cela fait moins de sept années que vous ne fréquentez plus l’institution scolaire.

Sachez qu’un juge a le droit de diminuer cette période à 5 années si vous prouvez votre incapacité de remboursement futur.

 

Quelles répercussions aura une proposition de consommateur pour vous ?

La proposition de consommateur va vous aider à respirer plus facilement si elle est acceptée. Bien sûr, elle élimine automatiquement une partie de votre endettement et diminue vos mensualités, mais ce n’est pas tout.

Elle interrompt aussi :

  • Le harassement des agences de recouvrement qui vous inondent de lettres et d’appels téléphoniques.
  • L’addition sur vos dettes de ces intérêts incessants.
  • Les procédures judiciaires liées à votre retard de paiement.
  • Les demandes de remboursement par vos créanciers les plus éreintants.

Quand la proposition de consommateur est approuvée par vos créanciers, vous ne pourrez plus être la victime de saisie de vos biens, de votre rémunération ou de vos gains financiers secondaires.

 

RÉPERCUSSION À MOYEN TERME PAR LA PROPOSITION DE CONSOMMATEUR

Votre dossier de crédit se verra ajouter une annotation mentionnant qu’une proposition de consommateur a été utilisée pour résoudre votre problème d’endettement.

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Cette annotation se trouvera dans votre dossier aussi longtemps que vous versez vos paiements de remboursement + 3 ans complets.

 

À quoi sert un syndic de faillite (syndic autorisé en insolvabilité) durant une proposition de consommateur ?

En ce qui a trait à une proposition de consommateur, cet intermédiaire obligatoire listera avec vous l’ensemble de vos dettes et des créanciers. Le syndic autorisé en insolvabilité rédigera une offre alléchante ciblant vos débiteurs tout en suggérant la meilleure démarche à suivre.

Le syndic de faillite s’occupera de regrouper les créanciers si cela s’avère une nécessité et de leur faire parvenir le document en question. S’il y a acceptation de cette proposition, il paiera les différents joueurs concernés.

Ne vous en faites pas pour le prix associé au syndic de faillite, il est inclus dans l’entente finale conclue avec vos créanciers.

Ils seront eux-mêmes remboursés en même temps que tout le monde.

 

Les grandes lignes de la proposition de consommateur : avantages et inconvénients

 

PROPOSITION DE CONSOMMATEUR :
TOUS LES AVANTAGES ET LES INCONVÉNIENTS

Pourquoi prendre une proposition de consommateur et comprendre ses avantages et ses inconvénients.

AVANTAGES INCONVÉNIENTS
Vous n’avez plus d’intérêts s’accumulant. Ne ratez pas vos paiements et tenez votre engagement*.
Dites adieu au harcèlement de la part de la part de vos créanciers. Cette mesure apparaîtra à votre dossier de crédit.
Vous ne pouvez être congédié par votre employeur s’il découvre votre situation financière.
Ne payez qu’au syndic de faillite dorénavant.
Ne perdez pas les services essentiels tels que : téléphone, électricité, gaz, etc.
Ne voyez pas vos biens se faire saisir. Ils sont maintenant en sécurité.
Vos dettes s’envolent enfin !
Votre famille ne saura jamais que vous avez eu des ennuis financiers.

*Si vous manquez 3 versements, qu’ils soient de suite ou non, votre proposition de consommateur a un grand risque d’être dissoute.

Dans ce cas, vos créanciers auront droit de vous demander le remboursement de vos dettes comme avant.

 

Quelles sont les conditions pour être en mesure de faire une proposition de consommateur ?

Afin d’avoir la possibilité de faire une proposition de consommateur, quelques facteurs entrent en jeu :

  • Premièrement, vos dettes ne doivent être supérieures à 250 000 $*.
  • Vous devez être insolvable, c’est-à-dire :
    • Vous avez au moins 1 000$ de dettes;
    • Vous n’êtes PAS en situation de faillite;
    • Vous habitez au pays ou détenez des possessions dans le pays;
    • Vous êtes confronté à une de ses possibilités :
      • Vous ne payez plus vos services publics ou vos cartes de crédit, ou
      • il est impossible pour vous d’acquitter vos dettes dans les temps planifiés, ou
      • l’addition de votre actif est plus basse que votre passif.

*Votre hypothèque ne s’additionne pas pour établir ce montant.

Si vous vous trouvez dans un tel contexte, prenez un rendez-vous avec un syndic autorisé en insolvabilité pour voir si une proposition de consommateur pourrait vous servir d’échappatoire.

Un individu doit pouvoir prouver que ses exigences financières mensuelles sont impossibles à payer selon ses revenus, mais qu’avec une diminution des son endettement, il pourrait s’acquitter de la tâche.

Il est rare qu’un particulier ne fasse une proposition de consommateur pour un somme en dessous de 5 000 $. De même, une personne ayant accumulé au-dessus de 250 000 dollars en dettes n’a plus la possibilité de faire une proposition de consommateur. Toutefois, ils ont une option pour les sociétés qui peut s’appliquer à leur cas.

 

Il arrive qu’une faillite vous soit plus avantageuse que la proposition de consommateur

Comme vous pouvez le constater, la proposition de consommateur a de nombreux avantages. Cependant, selon votre situation financière, la faillite personnelle pourrait vous être bénéfique.

Si vous ne possédez rien de grande valeur tout en ne profitant que d’un très faible salaire, il se peut que la faillite vous soit plus utile.

Cette dernière vous coûtera moins cher que l’option de la proposition de consommateur. Ensuite, si vous remplissez toutes les exigences, il se peut que votre faillite disparaisse dans 9 mois.

Peu importe votre situation, un syndic autorisé en insolvabilité vous expliquera bien clairement les deux options et vous suggérera la solution la plus avantageuse pour vous.

 

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