Renouveler votre hypothèque avec un courtier hypothécaire, c’est avantageux

Le terme de votre prêt hypothécaire approche ? Vous vous trouvez dans la période de renouvellement de votre prêt hypothécaire où vous aurez à prendre des décisions importantes. Trouvez dès maintenant un courtier hypothécaire qui saura vous accompagner dans vos démarches.

EST-CE QUE CELA VAUT LA PEINE DE NÉGOCIER VOTRE RENOUVELLEMENT D’HYPOTHÈQUE ?

Le 21 septembre 2016, Le Journal de Montréal publiait un article sur l’importance de négocier votre renouvellement hypothécaire. Un exemple réel était mis de l’avant pour démontrer à quel point il FAUT RENÉGOCIER son taux hypothécaire.

Le voici :

Si ceci ne vous motive pas à prendre le temps de négocier votre renouvellement hypothécaire, rien ne le fera !

Imaginez si seulement son ami avait eu le temps de bénéficier de l’aide d’un courtier hypothécaire ?

Les étapes d’un prêt hypothécaire au Québec

Il y a certaines dates et certains paramètres à prendre en considération avant de renouveler ou de renégocier un prêt hypothécaire :

• Renouvellement anticipé : la plupart des prêteurs vous consentiront une période de 120 jours avant l’échéance de votre terme pour procéder à un renouvellement anticipé de votre prêt hypothécaire, et ce sans pénalité.

Cependant, rien ne vous oblige à prendre immédiatement votre décision si vous n’êtes pas encore certain de vouloir renouveler votre prêt hypothécaire. Peut-être préférez-vous négocier ou magasiner ailleurs.

• Des changements ou non dans votre situation financière : un terme hypothécaire peut durer plusieurs années, alors il est possible, voire probable, que votre situation ait changé.

Avez-vous davantage de rentrées d’argent que lorsque vous avez contracté votre prêt hypothécaire ou avez-vous plutôt davantage de dépenses ? Évaluez votre situation à l’avance afin d’éviter d’être pris à la dernière minute !

• Trouvez le bon financement hypothécaire : certaines questions vous permettront de mieux évaluer votre situation. Est-ce que vous croyez que vous finirez de rembourser votre prêt hypothécaire durant le prochain terme ? Considérez-vous la vente de votre maison durant les 5 années à venir ? Recevrez-vous un héritage durant le prochain terme ?

Toutes les réponses à ces questions ont une incidence sur le renouvellement de votre hypothèque.

• Dernier sprint : tous les prêteurs sont tenus par la loi de vous envoyer un contrat de renouvellement au minimum 21 jours avant la fin de votre terme (date d’échéance du contrat).

Règle générale, on vous offrira le meilleur taux qui sera appliqué dans les 30 prochains jours. Encore une fois, évaluez l’offre qui vous est soumise en comparaison de ce que vous pouvez obtenir ailleurs.

• L’entente de prêt hypothécaire : après avoir pris connaissance du marché, il est temps de décider ce que vous allez faire : renouveler ou renégocier votre prêt hypothécaire, rester avec le même prêteur ou aller ailleurs.

Renouvellement hypothécaire : choisir le taux fixe ou variable ?

Les taux fixe et variable offrent chacun des avantages et des désavantages. Par contre, vous pouvez les remettre dans le contexte financier au moment de consentir à un prêt hypothécaire.

Le taux fixe a l’avantage d’être stable (comme nous l’indique son nom). Avec ce dernier, vous n’avez pas à vous soucier de fluctuations à la hausse du taux d’intérêt qui viendraient faire grimper le montant à payer pour votre prêt hypothécaire. Pendant tout le terme, il reste au même pourcentage d’intérêt.

Cette option est présentement la plus prisée par les consommateurs. D’ailleurs, 67 % des Canadiens auraient choisi un prêt hypothécaire à taux fixe, selon l’ACHA.

Le taux variable est quant à lui soumis au taux directeur qui peut changer plusieurs fois par année. Cela fait en sorte d’ajouter une touche d’instabilité à vos finances, mais le taux d’intérêt est plus bas que le taux fixe.

Cependant, s’il advenait que le marché change subitement pendant votre terme, vous pourriez vous retrouver perdant.

Voici donc quelques trucs qui pourraient s’avérer utiles :

• Si vous n’avez pas de flexibilité financière, le taux fixe représente une valeur sûre.
• Si vous prévoyez rembourser plus rapidement votre prêt, le taux variable est l’idéal pour vous.
• Tant que le taux directeur est très bas, choisir un taux fixe vous protège d’une éventuelle hausse (Il faut noter que les taux d’intérêt sont présentement très bas). Par contre, si le taux d’intérêt demeure sensiblement le même, le taux variable est avantageux. Il s’agit d’une question de gestion de risques.

Quelle durée de terme choisir pour votre emprunt hypothécaire ?

Il est possible de choisir la durée du terme d’un prêt hypothécaire. Il faut cependant garder en tête certaines notions essentielles qui vous permettront de faire le bon choix.

L’avantage d’un terme qualifié de court est le taux d’intérêt moins élevé. En effet, si vous choisissez un terme d’une année, le taux d’intérêt offert sera inférieur à un terme de 5 ans, par exemple.

Cependant, si à la fin de votre terme les taux d’intérêt ont grimpé, vous devrez vous faire à l’idée de payer plus. Si votre budget est serré, il vaut peut-être choisir la sécurité d’un terme un peu plus long, surtout quand les taux d’intérêt sont bas.

Au contraire, si vous croyez que les taux auront descendu à l’échéance de votre terme, il est préférable d’opter pour un terme court. Ainsi, vous pourrez payer moins et profiter des bas taux d’intérêt.

Racheter votre hypothèque et changer d’institution financière ?

Certains avantages proposés par un compétiteur direct de votre prêteur pourraient vous pousser à changer d’institution financière. Si vous faites ce choix, on parlera alors d’un rachat d’hypothèque.

Mais qu’est-ce qui pourrait vous amener à quitter votre institution financière ?

• Des intérêts moins élevés : un prêteur peut tout à fait vous offrir un taux d’intérêt plus avantageux que ce qui vous est offert par votre institution financière actuelle. Vous pourriez bénéficier de paiements moins élevés et d’une hypothèque qui coûte moins cher en fin de compte.

• Un meilleur terme : nous l’avons dit, un terme plus court est normalement synonyme d’intérêts moins élevés. Un prêteur pourrait être tenté de vous offrir un terme plus long avec un taux d’intérêt égal ou moindre que celui de votre institution financière. Vous pourriez en sortir gagnant.

• Des conditions avantageuses : il y a une foule de clauses qui peuvent être négociées et incluses dans un contrat de prêt hypothécaire.

Par exemple, vous pourriez avoir droit à un montant de remboursement anticipé plus élevé sans avoir à payer de pénalités. Ainsi, vous rembourseriez votre prêt hypothécaire plus rapidement si votre revenu augmente ou si vous avez une rentrée d’argent importante.

Un courtier hypothécaire saura vous guider dans les démarches de changement de fournisseur de prêt hypothécaire.

Quelques trucs pour votre renouvellement hypothécaire

Puisqu’un prêt hypothécaire représente généralement une grande partie d’un budget, il est important de magasiner afin d’obtenir ce qu’il y a de mieux pour vous.

• Commencez tôt : plus vous commencez tôt à regarder ce que la compétition a de mieux à vous offrir, plus vous avez de chances de trouver des taux avantageux. Ne faites pas l’erreur d’attendre à la toute fin pour magasiner.

Si vous changez d’institution financière, vous devrez calculer un certain temps pour que tout soit en ordre, car le nouveau prêteur devra procéder à l’étude de votre dossier. À ce propos, le transfert peut coûter de l’argent, alors vous avez intérêt à négocier la gratuité de celui-ci.

• Prenez rendez-vous : rien ne vous empêche de prendre un rendez-vous avec votre prêteur afin de négocier votre renouvellement hypothécaire. Vous pouvez montrer le sérieux de votre démarche en parlant des offres provenant de concurrents. Après tout, les taux offerts ne sont pas coulés dans le béton ! Le courtier hypothécaire peut s’en charger pour vous.

• Réservez votre taux d’intérêt : lorsque vous aurez trouvé un prêt hypothécaire qui vous satisfait, vous pouvez demander au prêteur une réservation du taux d’intérêt pendant une période pouvant s’étirer jusqu’à 120 jours.

En suivant ces principes, vous augmentez vos chances d’économiser en intérêts payés. Un courtier hypothécaire pourra vous aider dans tout ce processus et vous ouvrir des portes que lui seul peut ouvrir.

Renouveler votre hypothèque avec le meilleur taux hypothécaire grâce à un courtier

Trouvez dès maintenant un courtier hypothécaire qui pourra vous faire profiter de son expérience et de ses contacts dans le milieu financier afin de vous trouver la meilleure hypothèque disponible sur le marché.

Il vous suffit de remplir notre formulaire situé sur cette page pour recevoir les meilleures propositions telles que magasinées par l’un de nos courtiers hypothécaires recommandés. Pour vous, il magasinera chez plus de 20 institutions financières.

Puisque nous avons sélectionné nos partenaires en faisant preuve de rigueur, vous obtiendrez les services d’un courtier compétent et intègre.

Aussi, vous épargnerez du temps, car nous nous chargeons de trouver pour vous le courtier qui convient le mieux à votre situation. Vous n’aurez pas à multiplier les appels pour trouver un courtier hypothécaire ou une banque qui pourra prendre vous prendre en charge et s’occuper de vous adéquatement.