Taux hypothécaire actuel - Comparez-les ici (+20 banques)SoumissionsPretHypothécaire.ca
Category Agences Hypothécaires
4 juin 2023,
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Les taux hypothécaires actuels sont un élément clé dans le processus d’achat d’une maison. 

Que vous soyez un acheteur potentiel ou un propriétaire souhaitant refinancer votre prêt existant, trouver le meilleur taux peut faire une énorme différence sur votre budget à long terme.

Avec plus de 20 banques offrant des prêts hypothécaires, il est essentiel de comparer les taux pour obtenir les meilleures conditions possibles.

  • Dans cet article, nous vous présentons une analyse des taux hypothécaires actuels et des conseils pratiques pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
taux hypothecaire actuel quebec

Comprendre les taux hypothécaires actuels avant d’acheter une propriété

Avant de vous lancer dans l’achat d’une propriété, il est crucial de comprendre les taux hypothécaires actuels et leur impact sur votre budget à long terme.

En effet, les taux hypothécaires déterminent le montant de vos paiements mensuels, ainsi que le coût total de votre prêt sur la durée.

En ayant une connaissance approfondie des taux hypothécaires actuels, vous pouvez : 

  • Évaluer votre capacité d'emprunt
  • Négocier de meilleures conditions avec les prêteurs
  • Prendre des décisions financières plus éclairées

Que vous optiez pour un taux hypothécaire fixe ou variable, comprendre les tendances actuelles du marché vous permettra de faire un choix judicieux et d’optimiser vos finances immobilières.

Comment les taux hypothécaires actuels affectent la capacité d’emprunt ?

Les taux hypothécaires actuels ont un impact significatif sur la capacité d’emprunt des acheteurs potentiels.

  • Lorsque les taux sont bas, cela signifie que les intérêts que vous aurez à rembourser sur votre prêt hypothécaire seront également plus bas, ce qui réduit le coût total de votre emprunt.
  • À l’inverse, cela peut augmenter votre capacité d'emprunt, car vous pouvez obtenir un prêt plus important tout en maintenant des mensualités abordables.

Prenons un exemple concret pour illustrer cela. Supposons que vous envisagez d’emprunter 200 000$ sur une période de 25 ans, avec un taux hypothécaire de 6%. Dans ce cas, vos mensualités s’élèveraient à environ 1 023$ par mois, et vous rembourserez au total près de 306 900$ sur toute la durée du prêt.

Maintenant, si les taux hypothécaires actuels sont plus bas, disons 4%, vos mensualités diminueraient à environ 841$ par mois, ce qui vous permettrait d’emprunter plus, par exemple 240 000$, tout en maintenant des mensualités similaires. Sur toute la durée du prêt, vous rembourserez environ 252 300$, soit une économie de plus de 54 600$.

Ces exemples démontrent comment les taux hypothécaires actuels peuvent influencer votre capacité d’emprunt en vous permettant d’emprunter davantage ou en réduisant le coût total de votre prêt.

Il est donc crucial de suivre les fluctuations des taux hypothécaires et de choisir le bon moment pour emprunter afin d’optimiser votre capacité financière.

Quels sont les facteurs qui influencent le taux hypothécaire actuel au Québec ?

Au Québec, plusieurs facteurs influencent les taux hypothécaires actuels. Voici quelques-uns des principaux :

Politique monétaire de la Banque du Canada

Tendances économiques

Concurrence entre les prêteurs

Politiques gouvernementales

Il est important de noter que ces facteurs interagissent entre eux et peuvent varier au fil du temps. Par conséquent, les taux hypothécaires actuels au Québec peuvent fluctuer en fonction de l’évolution de ces facteurs économiques, financiers et politiques.

Un aperçu des taux hypothécaires actuels auprès des prêteurs québécois

Malgré la hausse précédente des taux d’intérêt hypothécaires, ça ne refroidit pas la présence d’acheteurs sur le marché. 

Bien que le marché ait connu des changements importants en raison de la situation économique, c’est encore le temps de vendre et d’acheter. D’ailleurs, depuis le début de l’année 2023, le nombre de nouvelles inscriptions augmente de mois en mois. 

En tant qu’acheteur, vous devez être en mesure d’obtenir le prêt hypothécaire offrant des conditions avantageuses et le meilleur taux. 

Quels sont les taux hypothécaires actuels au Québec ? Voici un aperçu des taux offerts en date du 3 juin 2023 par certaines des institutions financières les plus connues dans la province. 

Institutions financières

Conditions

Taux d’intérêt

Desjardins

Prêt ouvert à taux fixe fermé 5 ans

5.54%

Desjardins

Prêt fermé à taux variable réduit 5 ans 

6.70%

BMO

Prêt fermé à taux fixe 3 ans 

5.89%

BMO

Prêt fermé à taux variable 5 ans 

6.50%

Banque TD

Prêt fermé à taux fixe 5 ans 

5.56%

Banque TD

Prêt fermé à taux variable 5 ans 

6.45%

Banque Manuvie

Prêt fermé à taux fixe 5 ans 

5.19%

Banque Manuvie

Prêt ouvert à taux variable 5 ans 

7.20%

Banque Laurentienne

Prêt fermé à taux fixe 5 ans 

6.14%

Banque Laurentienne

Marge de crédit hypothécaire

7.20%

Banque Nationale

Prêt fermé à taux fixe 4 ans 

5.54%

Banque Nationale 

Marge de crédit hypothécaire

6.70%

*Prenez note que les taux d’intérêt affichés varient d’un produit à l’autre et sont disponibles sous certaines conditions. Pour connaître le taux qui pourrait vous être accordé, contactez l’un de nos partenaires hypothécaires.*

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Comment négocier un taux d’intérêt avantageux auprès des prêteurs ?

Pour négocier le meilleur hypothécaire auprès des prêteurs, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez adopter. Ceci étant dit, nous prenons l’initiative de vous offrir quelques conseils. 

#1. Faites des recherches au préalable.

  • Avant de négocier avec les prêteurs, faites des recherches approfondies pour connaître les taux hypothécaires actuels et les offres disponibles sur le marché.
  • Cela vous permettra d'avoir une base solide lors des négociations.

#2. Améliorez votre profil d’emprunteur.

  • Plus votre profil emprunteur est solide, meilleures seront vos chances de négocier un taux d'intérêt avantageux.
  • Assurez-vous d'avoir une bonne cote de crédit, réduisez vos dettes et préparez tous les documents nécessaires pour faciliter le processus de prêt.

#3. Confiez votre dossier à un courtier hypothécaire.

  • Les courtiers hypothécaires sont des professionnels qui vous aident à trouver les meilleures offres de prêt hypothécaire en fonction de votre profil.
  • Ils ont accès à un large éventail de prêteurs et peuvent négocier en votre nom pour obtenir des conditions avantageuses.

Éviter de faire des demandes auprès de plusieurs prêteurs par vous-même, c’est loin d’être la technique la plus avantageuse, au contraire !

Le travail du courtier hypothécaire consiste à analyser votre situation financière, à évaluer vos besoins et à vous guider dans le choix du prêt hypothécaire le plus adapté. Il négocie avec les prêteurs en utilisant son expertise et son réseau pour obtenir des taux d’intérêt compétitifs et des conditions favorables, le tout en protégeant votre dossier de crédit. 

Engager un courtier hypothécaire vous fait gagner du temps, de l’argent et vous permet de bénéficier d’une meilleure offre que si vous négociez directement avec les prêteurs.

Optimiser vos paiements mensuels : conseils pour économiser sur le taux hypothécaire actuel ?

Que diriez-vous d’optimiser vos paiements mensuels ? Explorez les conseils que nous avons à vous offrir. 

  • Améliorez votre cote de crédit, car une bonne cote de crédit peut vous permettre d'accéder à des taux hypothécaires plus avantageux.
  • Faites une mise de fonds plus importante, car cela peut vous aider à obtenir un meilleur taux hypothécaire.
  • N'hésitez pas à négocier avec les prêteurs pour obtenir des conditions plus favorables.
  • Si votre situation financière le permet, choisissez un remboursement accéléré afin de réduire la durée totale de votre prêt.
  • Si les taux d'intérêt ont baissé depuis la souscription de votre prêt hypothécaire, il peut être avantageux de le refinancer.
  • Lorsque vous comparez les prêteurs, assurez-vous de prendre en compte les frais associés, tels que les frais de dossier, les frais d'évaluation et les frais de notaire. Optez pour un prêteur offrant des frais compétitifs et n'hésitez pas à négocier ou à demander une exonération de certains frais..

Obtenez gratuitement des offres de taux parmi certains des prêteurs les plus en demande au Québec.

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Comparez les taux hypothécaires actuels de plus de 20 prêteurs !

Avant de prendre une décision importante telle que l’achat d’une propriété ou le refinancement d’un prêt existant, il est essentiel de prendre le temps de comparer les taux hypothécaires actuels auprès de différents prêteurs.

Grâce à la concurrence entre les prêteurs et aux outils en ligne disponibles, il est désormais plus facile que jamais de comparer les offres et de trouver le meilleur taux hypothécaire correspondant à vos besoins et à votre situation financière.

  • Si votre objectif est de trouver un taux avantageux qui vous permettra d'économiser sur le coût total de votre prêt, nous vous invitons à remplir le formulaire gratuit mis à votre disposition.

Profitez des services de l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires pour optimiser votre prêt !

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