C’est rendu le temps pour vous de choisir votre hypothèque et vous êtes un peu confus lorsqu’on vous parle de choisir un terme pour votre prêt hypothécaire ?

Ne vous en faites pas, nous venons à votre secours et nous vous présentons justement tout ce qu’il faut savoir pour faire le bon choix et pour économiser beaucoup d’argent !

Nous démêlons également une bonne fois pour toutes le « terme » d’une hypothèque de sa « période d’amortissement ».

Si vous désirez obtenir l’aide d’un professionnel lors du magasinage de votre hypothèque, et ce, tout à fait GRATUITEMENT, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire !

Nos courtiers hypothécaires partenaires se feront un plaisir de comparer pour vous les taux et offres de plus de 20 banques, très rapidement !

Voyons maintenant ce qu’est le terme d’une hypothèque.

Qu’est-ce que le terme d’une hypothèque ?

Lorsque vous magasinez une hypothèque, voua allez probablement consulter plusieurs prêteurs pour voir quels sont les produits hypothécaires qu’ils peuvent vous offrir.

Vous constaterez alors que vous avez non seulement le choix d’un type de taux, soit fixe ou variable, mais également pour une certaine durée.

Par exemple vous pouvez avoir un taux fixe de 1 an, 3 ans ou 5 ans.

Cette durée associée au taux est ce qu’on appelle généralement le « terme » de l’hypothèque.

C’est en quelque sorte la durée pendant laquelle vous et votre prêteur vous entendez sur les conditions de votre prêt hypothécaire.

Si vous avez choisi un prêt fermé à taux fixe de 3 ans, vous aurez ce type d’hypothèque pendant 3 ans sans possibilité de changer quoi que ce soit, à moins de payer de très coûteuses pénalités.

Une fois les 3 ans écoulés, vous pourrez alors renégocier votre entente avec votre prêteur et changer de produit si vous voulez.

Vous pourrez par exemple choisir à ce moment un prêt ouvert à taux variable de 1 an si vous voulez.

Le terme est donc uniquement la période de temps durant laquelle vous et votre prêteur vous entendez et fixez les conditions de votre prêt.

Voilà, c’est aussi simple que ça !

Les conditions de votre prêt qui sont généralement fixées sont entre autres votre taux hypothécaire, la possibilité pour vous d’effectuer des remboursements anticipés, votre type de prêt (ouvert ou fermé) ainsi que tous les détails techniques propres à votre hypothèque.

Ça, c’est le terme ! Ce concept est souvent mélangé avec une autre période de temps qui est important dans le monde hypothécaire, soit la période d’amortissement.

Il est important de bien comprendre la différence entre ces deux concepts si on veut économiser beaucoup d’argent sur le long terme !

IMPORTANT : Différencier le terme de la période d’amortissement !

Nous avons défini le terme d’une hypothèque comme étant simplement la durée sur laquelle vous et votre prêteur fixez le taux et les conditions de votre prêt hypothécaire.

Cette période peut être de 1 an, 2 ans, 3 ans, 5 ans, 7 ans, 8 ans, etc.

Ne mélangez surtout pas cette durée avec la période d’amortissement.

C’est quoi, la période d’amortissement ?

C’est le nombre d’années sur lesquelles vous désirez amortir le remboursement de votre hypothèque.

Par exemple vous avez besoin d’une hypothèque de 200 000$. Vous devez alors choisir le nombre d’années sur lesquelles vous désirez rembourser ce montant.

Vous pouvez choisir 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 25 ans !

Plus vous choisissez une période d’amortissement courte, plus votre paiement mensuel sera élevé.

Plus vous choisissez une période d’amortissement qui est longue, moins votre paiement mensuel sera élevé.

Vous comprenez le principe ? C’est relativement simple !

L’important à comprendre c’est qu’il ne faut surtout pas mélanger la durée du terme avec la période d’amortissement.

Ces deux notions temporelles sont extrêmement importantes en ce qui a trait au COÛT TOTAL de votre hypothèque sur le long terme.

C’est d’ailleurs sur ces deux notions que vous pouvez jouer pour influencer le montant d’intérêt payé à court et long terme.

Vous avez le contrôle de choisir le terme de votre hypothèque ainsi que la période d’amortissement qui vous convient.

Mais sur quels facteurs devriez-vous vous baser pour faire votre choix ?

Voyons ça plus en détail !

Sur quels facteurs doit-on se baser pour choisir la durée du terme de son hypothèque ?

Choisir le terme de son hypothèque peut être difficile, et bien des acheteurs y vont pratiquement au hasard en tenant d’obtenir le meilleur taux d’intérêt !

En fait, le choix entre prendre un terme plus court et un terme plus long vient souvent d’une analyse de plusieurs facteurs, dont :

• Votre tolérance au risque (augmentation des taux)
• La recherche de la stabilité
• La volonté de profiter du taux le plus bas
• Vos projets à court et long terme

Par exemple, ne choisissez pas un terme long si vous envisagez vendre dans quelques mois. De plus, ne choisissez pas un terme court si vous êtes à la recherche d’une grande stabilité à long terme.

Mais quel type de terme offre le meilleur taux d’intérêt ?

Voilà une question qui mérite une bonne réponse !

Terme long = taux élevé !

Première leçon en matière de choix de terme d’hypothèque, si vous choisissez un terme de 5 ans (ce qui est assez long), vous aurez bien souvent un taux hypothécaire plus élevé, du moins si vous prenez un taux fixe.

Pourquoi ? C’est en raison de votre protection de taux et du faible risque que vous prenez.

Plus vous sécurisez vos conditions de prêt hypothécaire, donc votre taux, à long terme, plus la banque exigera un taux élevé en raison du risque accru d’augmentation de taux.

Si les taux augmentent, la banque réalisera un rendement moins bon que prévu. Cet effet est moins important si vous prenez un taux variable.

Si vous choisissez un terme de 4 ans et plus, attendez-vous à avoir un taux d’intérêt plus élevé sur votre hypothèque.

Cependant, vous aurez une certaine stabilité de taux à long terme, et ce, même si les taux sur le marché montent.

Terme court = taux plus bas !

Si vous prenez un terme d’hypothèque plus court, vous profiterez alors d’un taux plus bas.

Généralement, plus vous prenez un terme court, plus votre taux sera avantageux.

Par exemple, les termes de 1 an sont généralement assez populaires et offrent les taux les plus bas sur le marché.

Choisir un terme plus court et renégocier souvent son prêt hypothécaire offre plusieurs avantages.

Vous payez moins d’intérêt en général grâce au taux qui est plus bas, vous avez la possibilité de changer de produit couramment, vous avez plus de latitude si vous désirez vendre, et plus encore !

Mais une fois le terme choisi, quel type de taux devriez-vous choisir ?

Choisir son type de taux (fixe VS variable) : lequel est le plus avantageux ?

Bon, une fois que vous aurez choisi la durée du terme de votre hypothèque, vous aurez également à choisir le type de taux qui vous convient.

En effet, que vous preniez un terme de 1 an ou de 5 ans, vous devrez choisir entre un taux fixe ou un taux variable.

Le taux fixe vous offre l’avantage de vous fournir une sécurité et une stabilité importante, puisque même si les taux augmentent, le vôtre ne bougera pas. Cependant, les taux fixes sont généralement plus élevés.

Le taux variable fluctue selon l’évolution du marché, ce qui veut dire que votre paiement mensuel peut varier ou encore avoir un impact sur votre période d’amortissement. Cependant, les taux variables sont plus bas et il a été démontré qu’à long terme, ils sont beaucoup plus avantageux financièrement.

Quels sont les meilleurs moyens pour payer moins d’intérêt sur son hypothèque ?

Pour terminer, nous vous présentons quelques moyens prouvés pour économiser et pour payer moins d’intérêt sur son hypothèque.

Ces quelques trucs sont simples, et peuvent vous permettre d’économiser des dizaines de milliers de dollars à long terme.

Les voici !

1. Plus vous choisissez une période d’amortissement qui est longue, plus vous payez cher en intérêt. Si vous en avez les moyens, tentez de réduire votre période d’amortissement de 25 à 20-15 ans.
2. Choisissez un terme d’hypothèque plus court (1-3 ans) afin d’avoir accès à des taux plus bas, autant dans le taux fixe que variable.
3. Optez pour un taux variable afin de profiter d’un plus bas taux à long terme. Cette option peut faire une grande différence. À long terme, choisir un taux variable peut résulter en des économies de plusieurs dizaines de milliers de dollars.
4. Choisissez un terme, une période d’amortissement et un type de taux qui répond À VOS BESOINS. Faire un mauvais choix peut vous coûter très cher au final.

Si vous désirez magasiner votre hypothèque avec l’aide d’un professionnel afin de faire les bons choix, nous avons la solution !

Remplissez notre formulaire pour obtenir gratuitement l’assistance d’un expert en prêt hypothécaire !

Vous désirez trouver la bonne hypothèque pour vous afin qu’elle réponde parfaitement à vos besoins tout en vous offrant le meilleur taux sur le marché ?

Ne laissez pas les banques profiter de vous, remplissez simplement notre formulaire pour que l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires prenne en charge votre dossier !

Il trouvera le bon produit répondant à vos besoins, et comparera les offres et taux de plus de 20 banques au Québec !

Vous serez sûr à 100% d’avoir la meilleure hypothèque !

Le plus beau là-dedans, c’est que c’est GRATUIT !

Aucuns frais cachés, aucune pression, RIEN !

Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire gratuit pour profiter de l’aide d’un expert !

Qu’attendez-vous ?