Trouvez le bon courtier hypothécaire pour votre projet d’achat ou de refinancement dans votre région

Date de mise à jour: 27 octobre 2021

Vous avez un projet d’achat ou de refinancement et vous êtes à la recherche du meilleur produit hypothécaire au taux d’intérêt le plus avantageux sur le marché ?

Ça vous prend sans aucun doute les services d’un courtier hypothécaire.

Un courtier hypothécaire est un professionnel du financement qui a comme mandat d’aider les acheteurs et propriétaires à trouver le bon produit d’hypothèque ou de financement pour leur projet.

Grâce à ses accès et son expertise, il peut comparer les produits et taux de plusieurs banques afin de vous trouver la meilleure hypothèque sur le marché !

C’est ultra avantageux de passer par un courtier hypothécaire. Vous trouverez ici une liste des avantages, une tonne de questions à poser pour choisir votre courtier et une liste de produits hypothécaires que ces experts pourraient vous proposer.

10 avantages de faire affaire avec un courtier hypothécaire

Consulter un courtier hypothécaire pour magasiner son hypothèque est extrêmement avantageux pour une multitude de raisons. Un courtier hypothécaire est un professionnel du financement et peut vous aider non seulement à magasiner votre prêt, mais à obtenir le meilleur taux, à choisir le bon produit, et plus encore. Voici justement 10 avantages de faire affaire avec un courtier hypothécaire au Québec :

1. Un professionnel vous aide à cibler le bon produit hypothécaire selon vos besoins
2. Le courtier peut vous obtenir une préapprobation rapidement pour que vous sachiez combien vous pouvez emprunter
3. Il a des logiciels exclusifs qui lui permettent de comparer les taux d’intérêt de toutes les banques au Québec
4. Il peut voir les promotions en vigueur sur le marché et déceler rapidement le taux le plus bas
5. Il connait bien les prêteurs et peut vous donner des conseils pour faciliter vos chances d’obtenir un prêt
6. Il calcule vos ratios d’ABD et d’ATD afin de voir combien vous pouvez emprunter et pour guider votre projet d’achat
7. Il est un expert du refinancement et peut optimiser votre projet de refinancement hypothécaire pour qu’il soit le plus avantageux possible
8. Le courtier hypothécaire vulgarisera pour vous toutes les notions reliées à votre prêt pour que tout soit clair et vous fera économiser énormément de temps
9. Vous pouvez réserver et geler un taux hypothécaire jusqu’à 120 jours à l’avance avec un courtier hypothécaire
10. C’est 100% gratuit pour les acheteurs et propriétaires !

Comme vous pouvez le voir, il y a une multitude d’avantages à consulter un courtier hypothécaire. En plus, c’est gratuit, alors pourquoi tout faire seul quand un professionnel peut vous aider gratuitement à tout magasiner et à choisir le meilleur produit pour vous disponible sur le marché. On serait fou de refuser, pas vrai ?

Quels services offrent les Courtiers Hypothécaires au Québec ?

Les courtiers hypothécaires offrent leurs services de consultation pour une panoplie de besoins hypothécaires. En effet, ils ne sont pas seulement là pour vous trouver une hypothèque, ce sont de véritables conseillers qui peuvent vous aider à divers niveaux et pour plusieurs types de projets.

Parmi les différents services offerts par les courtiers hypothécaires dans la province, on retrouve :

• Financement hypothécaire conventionnel
• Renouvellement hypothécaire
• Refinancement hypothécaire
• Ouverture de marge de crédit hypothécaire
• Financement de terrain
• Projet d’autoconstruction
• Financement hypothécaire commercial
• Prêteur privé
• Consolidation de dette
• Et plus encore !

Les courtiers hypothécaires sont des spécialistes du financement à tous les niveaux, qui offrent leurs services sans frais aux acheteurs et propriétaires d’immobilier résidentiel.

10 questions pour votre courtier hypothécaire

Avant d’engager un courtier hypothécaire, vous avez intérêt à lui poser une série de questions afin de voir si c’est bien le professionnel qui vous convient. Après tout, vous voulez faire équipe avec un expert qui vous inspire confiance, qui offre un service professionnel et qui n’a pas peur de vous dire la vérité. Nous avons donc formulé une liste de 10 questions essentielles à poser à votre courtier hypothécaire. Attendez que votre courtier ait répondu à toutes ces questions avant de signer un contrat avec lui. Voici les questions :

1. Depuis quand exercez-vous la profession de courtier hypothécaire et quelles sont vos formations ?
2. Pourquoi êtes-vous devenu courtier hypothécaire ?
3. Faites-vous partie d’une agence ou d’un cabinet ou êtes-vous autonome ?
4. Combien de banques avez-vous accès pour voir leurs produits et leur taux ?
5. Pourquoi est-ce plus avantageux de passer par un courtier que directement par une banque ?
6. Quelle serait votre stratégie pour me permettre d’obtenir le meilleur taux hypothécaire ?
7. Combien estimez-vous que je peux emprunter ?
8. Comment êtes-vous rémunéré et avez-vous un avantage à recommander un prêteur plutôt qu’un autre ?
9. Avez-vous des références d’anciens clients à me fournir ?
10. Qu’est-ce qui vous démarque des autres courtiers hypothécaires ?

Avec cette liste de questions, vous serez à même de voir la personnalité et le profil complet du courtier hypothécaire. Vous pourrez ensuite déterminer si les réponses sont satisfaisantes et décider si vous allez de l’avant avec lui ou si vous préférez passer au suivant. Notez bien qu’il est intéressant généralement de comparer plusieurs courtiers. Cependant, si vous êtes satisfait des réponses d’un courtier, sachez que puisque leur service est gratuit, il n’y a pas de courtier « moins cher ».

Quel est le coût d’un courtier hypothécaire ?

Les services d’un courtier hypothécaire sont 100% gratuits pour les acheteurs et les propriétaires. En fait, les courtiers sont rémunérés par les institutions financières lorsqu’ils vendent des produits.

Par exemple, lorsque vous allez contracter un prêt via votre courtier, celui-ci va faire une commission sur le produit qu’il vous vend. C’est la banque ou l’institution financière qui lui verse cette commission.

De votre côté, vous n’avez aucuns frais à payer, aucune commission à verser ni aucun honoraire à débourser.

C’est vraiment un service gratuit pour les acheteurs et propriétaires. Les courtiers sont également objectifs et impartiaux, même s’ils reçoivent des commissions, car toutes les banques leur offrent des commissions à la vente de leur produit.

Ils ont donc vraiment avantage à vous trouver la banque qui fait le meilleur taux, peu importe laquelle.

Les courtiers hypothécaires peuvent souvent comparer les taux hypothécaires de plus de 20 banques à travers la province.

C’est donc intéressant de se référer à eux pour obtenir un service gratuit afin de cibler le taux hypothécaire le plus avantageux selon votre situation.

10 types de prêts pour lequel consulter un courtier hypothécaire

Au Québec, il existe une panoplie de prêts hypothécaires différents qui s’adaptent aux besoins des acheteurs et propriétaires. Avant de choisir un produit, faites évaluer votre projet, votre situation et vos besoins par un courtier hypothécaire. Celui-ci sera alors en mesure de vous recommander le meilleur type de prêt. Ce dernier a d’ailleurs accès autant au financement traditionnel des banques que le financement privé auprès de prêteurs privés. Voici 10 types de prêts pour lequel vous devriez consulter un courtier hypothécaire au Québec :

1. Hypothèque conventionnelle
2. Prêt fermé
3. Prêt ouvert
4. Hypothèque subsidiaire
5. Marge de crédit hypothécaire
6. Prêt hypothécaire commercial
7. Prêt privé
8. Hypothèque avec marge de crédit
9. Hypothèque à taux fixe
10. Hypothèque à taux variable

Est-ce que les Courtiers Hypothécaires peuvent m’aider à trouver le Meilleur Taux ?

Absolument, c’est leur spécialité ! Les courtiers hypothécaires sont des professionnels indépendants des banques qui ont accès aux taux et produits de + 20 banques au Québec.

Aimeriez-vous par exemple comparer les taux de :

• Desjardins
• Banque Nationale
• Banque Scotia
• Banque TD
• First National
• MCAP
• Et plus encore du même coup ?

Avec un courtier hypothécaire, vous voyez en temps réel les meilleures offres de taux que fait chaque banque. Cela vous permet de cibler rapidement le meilleur taux disponible pour vous.

Combien pouvez-vous emprunter pour l’achat d’une Maison ? – Demandez à un Courtier

Est-ce que vous savez combien la banque accepte de vous prêter pour l’achat de votre maison ? Non ?

En fait, avant de magasiner les propriétés à vendre, vous devriez toujours faire évaluer votre CAPACITÉ D’EMPRUNT.

Qu’est-ce que c’est ? En fait, la banque va évaluer en fonction de vos revenus et de vos dettes quel montant maximum de PRÊT elle accepte de vous accorder.

Cela vous permettra ensuite de guider vos recherches en fonction de votre budget.

Un courtier hypothécaire peut évaluer votre capacité d’emprunt rapidement et gratuitement. Remplissez simplement notre formulaire pour parler avec un courtier près de chez vous.

Pour qui travaillent les Courtiers Hypothécaires ?

Beaucoup de gens pensent à tort que les courtiers hypothécaires travaillent pour les banques. C’est tout à fait faux.

Les courtiers hypothécaires sont des professionnels indépendants détenant des permis d’exercice de l’Autorité des marchés financiers.

Ils travaillent pour des cabinets indépendants, qui ont des ententes pour distribuer et référer des produits hypothécaires de plusieurs banques et prêteurs.

Lorsque vous consultez un courtier hypothécaire, vous consultez un professionnel objectif qui TRAVAILLE POUR VOUS.

Peu importe le prêteur que vous décidez de choisir pour financer votre projet, votre courtier recevra une rémunération, et vous offrira la même qualité de conseils. Les courtiers travaillent dans l’intérêt des clients pour les faire économiser, et non pour les banques.

Comment se déroule une rencontre avec un Courtier Hypothécaire ?

À quoi pouvez-vous vous attendre si vous faites une rencontre avec un courtier hypothécaire ? Comment se déroulera la rencontre ? Quelles seront les étapes ?

Voici un résumé étape par étape d’un processus de financement avec un courtier hypothécaire :

• Vous expliquez votre projet au courtier
• Le courtier évalue votre capacité d’emprunt
• Il vous donne la liste des documents nécessaires au financement
• Il compare avec vous les produits disponibles
• Il compare les taux de + 20 banques avec vous
• Vous sélectionnez l’offre la plus avantageuse pour vous
• Le courtier réserve votre produit et votre taux

Bien entendu, tout dépendamment de votre projet, il peut y avoir des étapes supplémentaires. Il s’agit simplement d’un aperçu pour vous donner une idée du processus. Un bon courtier saura notamment vous faire économiser du temps et de l’argent sur votre projet de financement.

Pourquoi vous devriez consulter un Courtier Hypothécaire à chaque Renouvellement ?

Lorsque vous obtenez une hypothèque, vous vous entendez avec le prêteur pour un certain terme, dont la durée peut être entre 1 an et 10 ans. Majoritairement, ce sera entre 3-5 ans.

Au bout de cette période, vous devrez renouveler votre hypothèque. Le réflexe des acheteurs est souvent de simplement renouveler leur prêt avec leur banque actuelle, sans prendre le temps de magasiner.

C’est une erreur ! Pourquoi ? Parce que vous n’avez pas vérifié si les taux ont changé, et si d’autres offres plus avantageuses étaient disponibles pour vous.

À chaque renouvellement, vous devriez consulter un courtier hypothécaire pour comparer les TAUX de toutes les banques.

En ayant le portrait global des taux du marché, vous pourrez voir quelle banque vous offre le meilleur taux, et économiser des milliers de dollars grâce à cela.

Si votre renouvellement approche à grands pas, remplissez notre formulaire et l’un de nos courtiers partenaires s’occupera de votre dossier.

Où puis-je voir la liste des taux en vigueur ?

Vous aimeriez avoir un aperçu des taux en vigueur auprès de certaines banques ? Nos courtiers partenaires nous font souvent parvenir la liste des taux pour plusieurs institutions financières dans la province.

Pour voir les meilleurs taux hypothécaires, consultez nos pages complètes sur le sujet ici :

• Taux fixe
• Taux variable
• Taux prêt ouvert
• Taux marge de crédit

Découvrez + 100 exemples de taux, mis à jour périodiquement, pour vous donner une idée de l’état des taux en vigueur.

Remplissez notre formulaire pour comparer les taux hypothécaires de + de 20 banques en 1 seule demande de prêt avec un courtier hypothécaire !

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