Hypothécaire
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Que ce soit pour un achat, un renouvellement ou une pré-autorisation, un courtier hypothécaire peut vous aider à obtenir le meilleur prêt au meilleur taux, selon vos critères et vos besoins.
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Hypothèque Banque Scotia VS Hypothèque CIBC - Taux, produits et plus
Accablé par tous les produits hypothécaires disponibles sur le marché québécois, vous ne savez plus vers quelle banque vous tourner.
Le marché immobilier est légèrement au ralenti en raison des taux hypothécaires qui ne cessent de grimper.
Soyons réalistes, les hausses débutant en début d’année 2022 ne sont pas près de ralentir.
Vous êtes sur le point d’acheter la propriété de vos rêves ou le moment de refinancer arrive à grands pas. Vous redoutez le moment de souscrire à un prêt par peur de voir votre pouvoir d’achat fondre sous vos yeux.
Ne vous inquiétez pas, il existe toujours un produit qui correspond à vos besoins ainsi qu’à votre budget.
Trouvez le meilleur produit hypothécaire entre ceux de la Banque Scotia et ceux de la Banque CIBC.
Bien connaître les types de prêts hypothécaires disponibles au Québec
Pour être en mesure de comparer les produits hypothécaires de la Banque Scotia et de la CIBC, il est important de connaître les principes de base des prêts hypothécaires.
On entend souvent parler des prêts à taux fixe et de ceux à taux variable. Effectivement, il s’agit d’une caractéristique hypothécaire majeure. Toutefois, il y en a plusieurs autres qui font une grosse différence sur le type de produit hypothécaire que vous choisirez.
Tout savoir sur les hypothèques | |
Caractéristique | |
Durée du terme | Fin de la période où vous pouvez renégocier votre prêt. Au Québec, ils sont généralement de 6 mois à 5 ans, mais ils peuvent parfois aller jusqu’à 10 ans. |
Période d’amortissement | Le nombre d’années requis pour rembourser entièrement votre hypothèque. Au Canada, la période maximale autorisée est maintenant de 25 ans. |
Taux fixe ou variable | Taux d’intérêt hypothécaire fixe durant toute la durée du terme ou taux qui fluctue en fonction du taux du marché. Il existe également un taux mixte qui permet un mélange des deux. |
Prêt ouvert, fermé ou convertible | Prêt pouvant ou ne pouvant pas être renégocié avant la fin du terme. L’aspect convertible permet de changer la nature du prêt en cours de route. |
Prêt transférable ou non | Possibilité de transférer un prêt d’une propriété à une autre. |
Pénalité d’annulation | Frais à payer à l’institution financière concernée dans le cas où le prêt est annulé avant la fin du terme. |
Fréquence des remboursements | Versements payés à la semaine, 2 fois par semaine, aux deux semaines ou mensuellement. |
Au Québec, le marché hypothécaire offre le classique prêt conventionnel ainsi que la marge atout hypothécaire qui, elle, gagne de plus en plus en popularité.
Le prêt conventionnel est une hypothèque enregistrée au montant de la propriété offerte en garantie. C’est le produit le plus connu auprès de tous !
Quant à elle, la marge atout est une marge de crédit qui permet d’obtenir le financement nécessaire à un taux avantageux pour l’achat de la propriété offerte en garantie. À cette marge peuvent se joindre d’autres prêts dont les taux et les conditions diffèrent.
Puisque chaque banque possède des produits aux caractéristiques qui leur sont propres. Le meilleur moyen de savoir quel type d’hypothèque vous convient le mieux est de discuter de votre dossier avec un courtier hypothécaire.
Qu’en est-il de la Banque Scotia et de la CIBC ?
Le financement pour l’achat d’une propriété à la Banque Scotia
L’investissement immobilier fait partie des plus gros types d’achats que vous aurez à faire dans votre vie. Banque Scotia se fait un devoir de bien vous accompagner, c’est pourquoi elle propose des solutions hypothécaires personnalisées que vous soyez :
- Un nouvel acheteur
- Acheteur d’une résidence secondaire
- En renouvellement d’un prêt hypothécaire
- Prêt à transférer votre prêt à la Banque Scotia
Voici les produits hypothécaires offerts au Québec à la Banque Scotia :
- eHome : le portail hypothécaire en ligne
- Crédit intégré Scotia (CIS)
- Prêts hypothécaires à taux fixe
- Prêts hypothécaires à taux variable
- Programme de transfert à la Banque Scotia
- Offres et programmes spéciaux
- Achat de résidence secondaire
- Protection hypothécaire Scotia
Pour jumeler plusieurs prêts, obtenir des programmes avantageux créés sur mesure ou pour vous protéger, Scotia est là pour vous.
Le financement pour l’achat d’une propriété à la Banque CIBC
Que ce soit pour un projet d’achat immobilier ou pour un besoin de liquidité, la Banque CIBC offre des conseils spécialisés sur les prêts hypothécaires. Son but est d’offrir des prêts dont la durée et le taux correspondent à vos besoins.
Les produits disponibles à la CIBC sont conçus pour :
- Acheter une première maison
- Acheter une autre propriété
- Renouveler un prêt hypothécaire
- Transférer un prêt existant à la Banque CIBC
- Faire des économies d’énergie et des améliorations domiciliaires
- Utiliser la valeur nette de votre propriété
Voici les produits hypothécaires offerts au Québec à la Banque CIBC :
- Prêts hypothécaires à taux fixe
- Prêts hypothécaires à taux variable
- Offres et programmes de prêts hypothécaires
- Prêts hypothécaires transfrontaliers
Que vous soyez un citoyen canadien ou un nouvel arrivant, que vous recherchiez un prêt flexible, un prêt remboursable par anticipation ou un prêt offrant des remises en argent, CIBC est là pour vous appuyer.
Comparez les taux d’intérêt des prêts de Banque Scotia et de Banque CIBC !
Évidemment, les conditions des prêts hypothécaires sont loin d’être coulées dans le béton. Vous l’avez compris, les produits sont créés sur mesure pour correspondre à vos besoins.
Dans le but de vous donner un aperçu des taux hypothécaires disponibles, voici quelques produits de la Banque Scotia et de la Banque CIBC, en vigueur au mois de septembre 2022.
Prêts hypothécaires | Terme | Taux d’intérêt Scotia | Taux d’intérêt CIBC |
Prêt fermé taux fixe | 1 an | 5.54 % | 5.29 % |
Prêt fermé taux fixe | 5 ans | 5.99 % | 6.49 % |
Prêt ouvert taux fixe | 6 mois | 8.25 % | 8.25 % |
Prêt fermé taux variable | 3 ans | 5.60 % | 4.70 % |
Prêt fermé taux variable | 5 ans | 4.90 % | 4.70 % |
Prêt ouvert taux variable | 5 ans | 8.00 % | 8.00 % |
*Veuillez noter que les produits hypothécaires affichés sont à titre indicatif et sujets à changement sans préavis.*
N’oubliez pas que ce ne sont que quelques-uns des produits disponibles. Alors que vous êtes avantagés à la Scotia pour certains produits, c’est la CIBC qui remporte la manche pour d’autres.
La clé du succès est de demander conseil à un courtier hypothécaire d’expérience.
Trouvez le produit hypothécaire le plus avantageux pour vous
Ce n’est pas une compétition entre la Banque CIBC et la Scotia. Le but est de trouver le meilleur produit pour vous. Le prêt hypothécaire est un produit personnalisé qui répond à vos besoins à court et long terme.
La meilleure hypothèque, vous pouvez la retrouver autant auprès de l’une et l’autre des deux institutions financières présentées.
Comment obtenir un prêt hypothécaire avantageux ? En possédant un dossier de crédit impeccable.
Voici ce qui fait que vous vous classez mieux pour un prêt hypothécaire :
- Historique d’emploi stable
- Revenu annuel
- Cote de crédit s’approchant du 900
- Ratio d’endettement
- Épargne
- Investissement
Vos efforts porteront fruit, soyez en assurés !
Banque Scotia ou CIBC, laissez le courtier hypothécaire vous diriger !
Intéressé à souscrire à un prêt hypothécaire à la Banque Scotia ou à la CIBC ? Demandez à un courtier hypothécaire près de chez vous de comparer leur offre de produits !
Il prend son propre temps pour VOUS trouver le meilleur prêt du marché. Puisqu’il n’effectue qu’une demande de crédit auprès de plus de 20 banques, votre cote de crédit n’est affectée qu’une seule fois.
Si vous magasinez un prêt par vous-même, vous devrez prendre de votre temps en plus de faire une demande de crédit pour chaque institution financière. Procéder ainsi, c’est loin de vous rendre service !
Pourquoi vous donner tout ce mal alors que ces services professionnels sont sans frais ?
Oui vous avez bien entendu, gratuit ! En fait, il travaille pour vous et ses honoraires lui sont versés par la banque où le prêt hypothécaire est accordé.
Financement ou refinancement, pouvez-vous réellement vous permettre de vous en passer ?
Confiez à un expert l’analyse de votre dossier, la recherche du prêt parfait et la négociation des conditions. Ces services vous font épargner temps et argent.
Laissez-vous guider par le meilleur conseiller hypothécaire au Québec.
Ne tardez pas, trouvez un courtier hypothécaire dès maintenant !
Pour profiter du meilleur taux hypothécaire, vous n’avez qu’à remplir le formulaire disponible sur cette page.
Comparez, non seulement les produits de la Banque Scotia et de la Banque CIBC, mais de plus d’une vingtaine d’institutions financières actives au Québec.
Peu importe votre situation financière ou votre projet d’achat immobilier, pour un financement ou un refinancement, nos courtiers hypothécaires partenaires se feront un plaisir de vous conseiller.
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Types d’hypothèque
- Hypothèque conventionnelle
- Hypothèque fermée
- Hypothèque ouverte
- Hypothèque subsidiaire
- Refinancement hypothécaire
- Pré-approbation hypothécaire
- Renouvellement hypothécaire
- Assurance hypothécaire
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