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13 May 2022,
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Ces temps-ci, on entend beaucoup parler d’inflation et de hausse des taux d’intérêt. Les experts font souvent référence à ces deux données économiques dans le cadre de différentes analyses pour expliquer la hausse des prix à la consommation, ainsi que la hausse des prix de l’immobilier.

Mais existe-t-il une relation ou un lien entre l’inflation et les taux d’intérêt au Québec ? La réponse est oui.

Dans cet article, nous vous expliquons comment fonctionne exactement l’inflation, quelle est sa relation avec les taux d’intérêt, et le lien avec la situation actuelle au Canada.

Si la situation actuelle de la hausse des taux vous inquiète et que vous voulez parler avec un spécialiste au sujet de votre taux hypothécaire, vous pouvez remplir notre formulaire gratuit. Il nous fera plaisir de vous mettre en contact avec un professionnel qui saura vous guider et répondre à toutes vos questions.

Qu’est-ce que l’inflation ?

Dans l’actualité, on entend couramment les analystes économiques parler de l’inflation comme s’il s’agissait de l’une des données les plus importantes dans notre vie. Mais en quoi est-ce que ça consiste exactement ?

Selon la Banque du Canada, dont le mandat est de contrôler l’inflation au pays, on peut définir l’inflation comme suit :

L’inflation est une hausse persistante du niveau moyen des prix au fil du temps.
banque canada
Banque du Canada
Définition

L’objectif de la Banque du Canada est de maintenir l’inflation dans une fourchette cible de 1-3%. Lorsque celle-ci excède ce barème, des ajustements à la politique monétaire ou budgétaire du pays auront lieu pour corriger le tir.

Comment fonctionne l’inflation ?

Quel est le principe de base de l’inflation dans l’économie canadienne. En fait, tout part de l’offre et la demande. Vous êtes probablement familier avec ce concept.

Demande > Offre

Quand la demande de biens et services est plus forte que ce qui est offert dans l’économie, alors les prix ont tendance à augmenter.

Demande < Offre

Quand la demande de biens et services est plus faible que ce qui est offert dans l’économie, alors les prix ont tendance à baisser.

Comment calcule-t-on l’inflation au Canada ?

Si vous êtes de nature curieuse et voulez savoir comment se calcule exactement l’inflation au pays, nous vous présentons le calcul mathématique ici-bas.

Sachez que l’inflation est à la base un calcul qui se base sur l’indice des prix à la consommation (IPC). On compare le coût d’un panier de biens et services pour une certaine année avec le coût d’un panier de référence.

Par la suite, un ajustement est fait pour donner l’inflation annuelle en pourcentage. Voici le calcul exact :

calcul inflation 1

Source : UQAM

Quelle est la relation entre les taux d’intérêt et l’inflation ?

Commençons maintenant à parler de la relation entre l’inflation et les taux d’intérêt.

On sait que l’inflation est la hausse continue des prix des biens et services dans l’économie. En quoi est-ce que les taux d’intérêt sont-ils reliés ?

En fait, il faut avoir certaines notions d’économie de base pour faire le rapprochement.

On sait que les prix ont tendance à augmenter lorsque la demande de biens et services est plus haute que l’offre.

Ce surplus de demande peut être causé par une multitude de facteurs, mais cela survient généralement en période de très faibles taux d’intérêt. Pourquoi ? Parce que le crédit est accessible et pas cher.

Cela fait donc augmenter le pouvoir d’achat des consommateurs. On peut alors diminuer la demande en augmentant le coût du crédit, via une hausse des taux d’intérêt. Cela va alors diminuer l’inflation à moyen terme.

lien inflation taux hypothecaire

Pourquoi la Banque du Canada hausse son taux directeur en réponse à l’inflation ?

Concrètement maintenant, pourquoi est-ce que la Banque du Canada hausse son taux directeur actuellement en réponse à l’inflation ?

Tout d’abord, il faut comprendre que l’inflation a largement dépassé les cibles que s’était mises la Banque du Canada.

Afin d’éviter que les prix continuent d’augmenter de manière considérable, la Banque du Canada doit donc agir. Voici le raisonnement derrière la logique de la hausse des taux.

La Banque du Canada opère la politique monétaire

Au Canada, c’est la Banque centrale du Canada qui est en charge de contrôler l’inflation au moyen de la politique monétaire. Elle peut donc contrôler les taux d’intérêt via son taux directeur.

La cible d’inflation au Canada est de 1-3%

La cible annuelle de la Banque du Canada est de garder l’inflation entre 1% et 3%, avec un taux idéal de 2%. En 2022, l’inflation a dépassé 6% dans certains trimestres.

Le taux directeur influence les taux d’intérêt

En réponse à la trop forte inflation, la Banque du Canada a relevé son taux directeur, aussi appelé « taux du financement à un jour ». Ce taux influence directement les taux d’intérêt hypothécaires.

Les taux d’intérêt influencent la demande

La hausse des taux hypothécaires et des taux d’intérêt en général a impacté les consommateurs et a réduit la demande sur le marché.

Une diminution de la demande freine l’inflation

Cette diminution de l’inflation va à moyen terme freiner l’inflation afin de ramener une stabilité dans l’économie canadienne.

Quel est l’impact de l’inflation et la hausse des taux sur votre portefeuille ?

L’inflation et la hausse des taux sont deux choses sur lesquelles vous n’avez aucun contrôle. Il est inutile de paniquer et de vous en faire avec cela. Il vous faut seulement comprendre les impacts, et parler avec le bon professionnel pour vous assurer d’avoir un plan de match solide et adapté.

hausse taux hypothecaire 2022

L’inflation gruge votre pouvoir d’achat

L’impact de l’inflation est que cela vient gruger progressivement votre pouvoir d’achat. En effet, le même 100$ vous permet d’acheter de moins en moins de biens et services, année après année, lorsque l’inflation est forte.

La hausse des taux vous coûte plus cher en intérêt

À l’opposé, la hausse des taux d’intérêt, dont votre taux hypothécaire, fait en sorte que vous payez plus cher en intérêt sur vos emprunts. Au final, vous remettrez à la banque plus d’argent que vous le pensiez initialement.

Propriétaires à taux variable : surveillez le calendrier des hausses de taux

Si vous êtes propriétaire d’une maison et que vous avez un prêt à taux variable, voici les prochaines annonces de 2022 à surveiller concernant les hausses possibles du taux directeur :

À chacune de ces dates, la Banque du Canada annonce si elle décide de baisser, garder ou hausser son taux directeur. Comparez les meilleurs taux hypothécaires et les prévisions de l’année pour rester à jour.

Pourquoi c’est plus important que jamais de magasiner son hypothèque

Si vous avez une chose à retenir de cet article et de cette analyse, c’est que tant que l’inflation n’est pas sous contrôle, la Banque du Canada va utiliser la politique monétaire pour tenter de la maîtriser.

Selon la logique économique de la chose, hausser les taux d’intérêt est un moyen efficace de freiner la demande, et donc réduire l’inflation.

Cependant, d’un autre côté, c’est négatif pour les acheteurs et propriétaires de maison, puisque le coût du crédit est plus élevé.

Il est donc plus important que JAMAIS de prendre le temps de magasiner son taux hypothécaire, car les taux varient d’une banque à l’autre.

Il existe des différences importantes entre les différents prêteurs sur le marché. Les services gratuits d’un courtier hypothécaire sont donc plus alléchants que jamais pour économiser une fortune en intérêt !

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Grâce à son aide, vous économiserez du temps et de l’argent dans votre processus de financement hypothécaire.

Dans le contexte actuel, c’est plus important que jamais de prendre tous les avantages quand ils passent !

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