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Les pires choses à faire en période de hausse de taux d’intérêt
L’économie canadienne peut survivre avec des taux d’intérêts élevés, mais cela vient avec des risques.
Ce n’est pas un secret pour personne, la hausse des taux d’intérêt risque de faire mal, et plus particulièrement, à ceux qui sont surendettés. Un prêt personnel, plus une marge de crédit, à ce cela s’ajoute les cartes de crédit, en plus d’un prêt hypothécaire.
Alors que les hausses se poursuivront, tous ceux qui ont négocié leur hypothèque à un taux variable verront leurs versements mensuels exploser. Ceux qui ont un taux fixe devront être vigilants en période de renouvellement, vous n’êtes pas à l’abri.
Attention aux répercussions !
Votre but est de protéger vos actifs, votre famille et vous-même, sans amplifier les impacts néfastes de ces hausses. Comment réagir ? Voici ce que vous devez à tout prix éviter de faire en période de hausse de taux d’intérêt.
Pourquoi les taux d’intérêt augmentent-ils ?
Dans un contexte où l’inflation a atteint des sommets, la Banque du Canada n’a pas eu d’autre choix que de déclencher la hausse des taux d’intérêt afin de combattre la situation. Depuis le début de l’année, les autorités ont tenté de dissiper l’inflation, mais ce fut sans succès en raison de sa persistance.
Comment est contrôlée la hausse inflationniste ?
La demande étant trop forte pour l’offre disponible, le but est de diminuer la demande pour pallier l’offre. Le contrôle de l’économie se fait par la réduction du pouvoir d’achat. Afin de réduire l’accès au crédit et d’ainsi diminuer les dépenses des ménages, la Banque du Canada élève le taux directeur.
C’est simple, le gouvernement souhaite freiner l’emprunt !
Quel est l’état de la situation des taux d’intérêt ?
Le marché hypothécaire a été chamboulé à partir du mois de mars dernier lorsque le taux directeur a entamé son ascension.
En début d’année 2022, le taux directeur se trouvait à 0.25%, suite à quoi il a débuté son ascension le 2 mars 2022 pour se retrouver aujourd’hui à 3.25%. L’augmentation provoquée par la Banque du Canada fait en sorte que les taux préférentiels des institutions financières augmentent à leur tour.
Alors que les taux d’intérêt sont restés très bas pendant plusieurs années, ils atteignent des sommets qui n’ont pas été vus depuis plus d’une décennie. En octobre 2022, le taux préférentiel des banques atteint 5.60%. Les fluctuations de ce taux influencent directement tous les prêts hypothécaires au Québec.
Taux fixe ou variable, vous ressentirez l’effet de la hausse à un moment ou à un autre.
Selon les prévisions, le marché devrait se stabiliser vers la fin de l’année 2023 pour retrouver un taux directeur autour de 2%. Attention, ce n’est pas coulé dans le béton ! Soyez conscients que le marché hypothécaire n’est pas près de vivre un ralentissement ! Il vaut mieux agir en conséquence, la prudence est de mise.
Quel impact cela a-t-il sur le marché hypothécaire en 2022 ?
La surchauffe du marché immobilier est terminée !
En effet, comparativement à l’année précédente, les ventes immobilières ont diminué de 23% en date du mois d’août 2022. Pour les mêmes dates, on parle d’une baisse de 16.3% concernant le nombre d’hypothèques. De leur côté, les prix ont commencé tranquillement à reculer de quelques points de pourcentage.
Qu’est-ce que ça engendre ?
- Diminution du pouvoir d’achat
- Augmentation du risque de défaut de paiement
- Hausse des remboursements anticipés de prêts
- Hausse des paiements hypothécaires pour les taux variables
Il s’agit d’une nouvelle normalité plus complexe à gérer. Au cours des dernières années, les taux étaient plus statiques ce qui rendait l’analyse et les décisions plus faciles.
La détermination du type d’hypothèque et du taux d’intérêt requiert maintenant plus d’attention, de calcul, et surtout, d’expertise alors qu’une panoplie d’éléments sont à prendre en considération.
Devrez-vous vous inquiéter ?
Au lieu de vous inquiéter, prenez le temps de vous renseigner afin de trouver une solution qui améliore votre situation.
Les pires choses à faire en période de hausse des taux d’intérêt !
Ça fait des années que la population québécoise n’a pas été confrontée à une situation pareille. Il est important de prendre les précautions nécessaires pour gérer le risque de taux d’intérêt dans un contexte de hausse.
Vous devez bien gérer votre argent lorsque les taux augmentent. Pour vous éviter le pire, nous vous présentons quelques décisions à ne pas prendre.
#1. Contracter un prêt supplémentaire : Évitez d’emprunter de l’argent supplémentaire. Le but n’est pas de vous endetter davantage, mais d’alléger votre fardeau financier.
#2. Obtenir le prêt hypothécaire ou la marge de crédit la plus haute que le prêteur vous offre : Laissez-vous une marge de manœuvre pour faire face aux éventuels imprévus. Si vous êtes serré financièrement dès la souscription à un prêt, il y a peu de chance que la situation s’améliore, surtout en cas de hausses.
#3. Régler vos dettes ayant le plus faible taux d’intérêt : Vous devez toujours régler vos dettes sur lesquelles vous payez le plus d’intérêts. Si votre carte de crédit est pleine, peu importe le taux de votre hypothèque, commencez par régler votre carte.
Vous ne serez pas plus avantagé de vous empresser de rembourser votre prêt hypothécaire. Si vous n’avez pas de dette à taux élevé, débarrassez-vous de la dette avec le taux variable le plus élevé.
#4. Ne pas réduire vos dépenses : Continuez de dépenser comme à l’habitude peut avoir des conséquences désastreuses. Le fait de mettre de l’argent de côté pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est sans doute un excellent moyen de minimiser les intérêts payés.
Évitez également d’acheter des choses que vous voulez, mais dont vous n’avez pas besoin. Tenez-vous-en à l’essentiel, du moins, le temps de prendre le pou de votre situation financière.
#5. Prendre des décisions importantes sans demander l’avis d’un professionnel : Une situation financière précaire crée de la peur et de l’angoisse. Apporter des changements à votre prêt hypothécaire sur le coup de l’émotion n’est pas recommandé.
En plus de ne pas améliorer vos finances, vous pourriez les empirer. Si vous êtes inquiet par rapport à votre hypothèque, prenez un rendez-vous avec un courtier hypothécaire de votre secteur, il saura vous conseiller.
#6. Ne pas avoir de fonds d’urgence : Dans la mesure du possible, avoir un fonds d’urgence vous permet de pallier aux variations du taux hypothécaire. Ça vous permet de couvrir l’augmentation de vos versements mensuels en cas de besoin et d’enlever un poids de sur vos épaules.
Les conseils d’un professionnel hypothécaire pour vous aider à naviguer
Au Québec, le courtier hypothécaire possède une formation accréditée dont la licence est délivrée par l’OACIQ. Il est tout à votre avantage de le consulter puisqu’il vous fait épargner beaucoup de temps et d’argent en plus de protéger votre cote de crédit.
En plus de connaître le marché immobilier et hypothécaire sur le bout de ses doigts, son rôle est de :
- Analyse de votre situation et de vos besoins.
- Évaluation du montant maximal de vos mensualités.
- Identification des produits hypothécaires qui vous correspondent le mieux.
- Négociation du prêt auprès de plusieurs institutions financières.
- Accompagnement tout au long du processus décisionnel.
- Rédaction de tous les documents reliés à la transaction.
- Réfère à d’autres professionnels de confiance en cas de besoin.
Ne vous laissez pas emporter par la vague d’émotions que crée l’augmentation des taux d’intérêt. Prenez une décision réfléchie suite à l’analyse de votre dossier réalisée par un professionnel.
Une fois que vous connaissez les options qui s’offrent à vous, vous serez en mesure de prendre une bonne décision.
Le courtier hypothécaire idéal pour votre situation personnelle
Puisque la hausse des taux d’intérêt n’est pas sur le point de se stabiliser, vous n’avez sans doute rien à perdre en discutant avec un expert hypothécaire.
Peu importe votre situation, Soumissions Prêt Hypothécaire vous donne l’occasion de discuter sans frais avec un courtier hypothécaire de votre secteur. Que devez-vous faire ? Prenez un moment pour remplir le formulaire mis à votre disposition. Vous serez ensuite mis en contact avec un professionnel.
Laissez-vous conseiller par l’un de nos partenaires certifiés et expérimentés.
Minimiser les répercussions de l’explosion des taux d’intérêt !
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- Hypothèque conventionnelle
- Hypothèque fermée
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