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Taux directeur Banque du Canada - Historique et prévisions
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Les taux d’intérêt, que ce soit sur les hypothèques ou encore les prêts personnels, fluctuent sans cesse sur les marchés.
Ils sont directement influencés par le Taux directeur de la Banque du Canada. Depuis quelques années, le Taux directeur a bougé énormément, ce qui a amené des occasions en or pour les emprunteurs à certains moments, et des hausses de paiement précipitées pour d’autres.
Vous trouverez sur cette page l’information la plus complète concernant le Taux directeur de la Banque du Canada, l’historique de ce taux au fil des ans, ainsi que les prévisions des experts pour les prochaines années.
Si vous souhaitez obtenir les conseils d’un professionnel spécialisé en prêt hypothécaire, n’hésitez pas à utiliser notre formulaire.
Qu’est-ce que le Taux directeur ?
Le Taux directeur est en quelque sorte le « taux maître » sur lequel la Banque du Canada exerce un plein contrôle, et qui sert à faire varier l’état des taux d’intérêt au pays.
Le Taux directeur, aussi appelé le taux du financement à un jour, est le taux auquel les banques empruntent des fonds pour une période d’une journée. Ce taux n’est pas offert aux particuliers.
C’est d’ailleurs ce taux qui influence les autres taux, comme les taux hypothécaires, les taux sur les marges de crédit, les taux sur les prêts-autos, et bien plus encore.
À QUOI SERT LE TAUX DIRECTEUR ?
Le Taux directeur est un outil de politique monétaire que la Banque du Canada utilise afin de contrôler d’une certaine façon l’offre et la demande de crédit au pays. En cas de haute inflation, la Banque du Canada hausse son taux. Quand elle veut encourager la consommation, elle le baisse.
Qui contrôle le Taux directeur au Canada ?
C’est la Banque du Canada qui a le plein contrôle sur le Taux directeur, et qui est indépendant du gouvernement.
Fondée en 1935, la Banque du Canada a eu des rôles variés au cours de son histoire, mais depuis le début des années 2000, son rôle véritable est de contrôler l’inflation et de la garder dans sa fourchette cible de 1-3% par année.
C’est à Ottawa que siège la Banque du Canada. Avant chaque début d’année, celle-ci publie un calendrier des dates d’annonces de modification de taux.
Voici d’ailleurs le calendrier des dates d’annonces de changements de Taux directeur au Canada pour 2023 :
- le mercredi 25 janvier
- le mercredi 8 mars
- le mercredi 12 avril
- le mercredi 7 juin
- le mercredi 12 juillet
- le mercredi 6 septembre
- le mercredi 25 octobre
- le mercredi 6 décembre
Qui est impacté par les changements de Taux directeur au Canada ?
Lorsque le Taux directeur augmente ou baisse, qui est impacté directement ou indirectement ?
En réalité, tout le monde est impacté d’une façon ou d’une autre, à moins qu’ils n’utilisent pas du tout le crédit.
Les principales personnes qui ressentiront l’impact d’un changement de Taux directeur sont :
- Les propriétaires avec un taux variable
- Les propriétaires avec un taux fixe à leur renouvellement
- Les personnes ayant un prêt auto
- Les personnes ayant une marge de crédit
- Les personnes ayant un prêt personnel
- Et bien plus !
Certaines personnes ne ressentiront pas l’impact immédiatement, mais un peu plus tard. Pour certains, les changements de taux n’amènent pas d’impact direct à court terme.
Graphique d’évolution du Taux directeur – Banque du Canada 1940-2023
La Banque du Canada fait varier son Taux directeur depuis plus de 80 ans. Il est possible de consulter l’historique de tous les taux, modifications et changements apportés directement sur le site officiel de la Banque du Canada.
C’est d’ailleurs ce que nous avons fait, afin de vous fournir des tableaux complets d’évolution du Taux directeur au Canada.
Le graphique qui suit présente l’évolution entre 1940 et 2022 du Taux directeur. Comme vous pouvez le voir, celui-ci a énormément bougé au fil des ans. Vous pouvez télécharger le PDF complet des changements de taux, ou encore consulter les résumés pour 4 grandes périodes ici-bas.
Taux directeur de la Banque du Canada – 1940 à 1960
Année | Taux directeur |
1940 | 2,50% |
1948 | 1,50% |
1950 | 1,62% |
1952 | 2,00% |
1958 | 2,50% |
1959 | 5,13% |
Taux directeur de la Banque du Canada – 1960 à 1980
Année | Taux directeur |
1960 | 4,66% |
1961 | 2,49% |
1962 | 5,75% |
1965 | 4,00% |
1968 | 7,25% |
1970 | 7,75% |
1972 | 4,50% |
1977 | 7,25% |
1978 | 10,50% |
1979 | 13,75% |
1980 | 17,01% |
Taux directeur de la Banque du Canada – 1980 à 2000
Année | Taux directeur |
1981 | 20,78% |
1982 | 11,28% |
1983 | 9,32% |
1986 | 8,38% |
1989 | 12,07% |
1990 | 13,65% |
1991 | 7,44% |
1995 | 8,13% |
1996 | 3,00% |
1999 | 5,00% |
2000 | 5,75% |
Taux directeur de la Banque du Canada – 2000 à 2022
Année | Taux directeur |
2001 | 5,50% |
2022 | 2,50% |
2006 | 4,50% |
2008 | 3,00% |
2009 | 0,25% |
2010 | 0,75% |
2012 | 1,00% |
2016 | 0,50% |
2018 | 1,50% |
2019 | 1,75% |
2020 | 0,25% |
2021 | 0,25% |
2022 (février) | 0,25% |
2022 (mars) | 0,50% |
2022 (mai) | 1,00% |
2022 (juin) | 1,50% |
2022 (juillet) | 2,50% |
2022 (octobre) | 3,25% |
Prévision du Taux directeur de la Banque du Canada – 2023 à 2029
Comme on peut le voir dans l’historique du Taux directeur, celui-ci connait une tendance à la hausse depuis le début de 2022.
Est-ce que cela va se poursuivre en 2023, 2024 et dans les années qui suivent ? Peut-on plutôt s’attendre à une baisse de taux majeure ?
- Il est impossible de prédire avec certitude l’évolution du Taux directeur.
- Tant que l’inflation ne sera pas sous contrôle, le Taux directeur risque de demeurer à un niveau élevé.
- Si l’inflation devient sous contrôle, une baisse de taux pourrait survenir au courant de 2023 ou 2024.
Lorsque l’inflation va revenir dans sa fourchette cible de 1-3%, les taux risquent fort probablement de redescendre et de se stabiliser.
Taux directeur – À quoi s’attendre dans le futur ?
Les probabilités que le Taux directeur redescende à son niveau plancher de 0,25% sont très minces. Il est cependant possible que le taux directeur baisse éventuellement autour de 2,00% selon plusieurs experts.
Quelles sont les prédictions des experts concernant le Taux directeur ?
Dans le contexte actuel, les prédictions des experts concernant le Taux directeur de la Banque du Canada sont assez partagées.
Certains sont optimistes, et d’autres plus pessimistes. Une chose est cependant unanime, l’inflation est la préoccupation principale qui va influencer l’état des taux hypothécaires dans le futur.
- L’objectif #1 de la Banque du Canada pour 2023-2024 est de contrôler l’inflation.
- Pour y arriver, elle est prête à provoquer une récession, voire à hausser encore les taux.
- Une fois l’inflation sous contrôle, le Taux directeur va baisser progressivement.
Il y a énormément d’enjeux qui touchent de près ou de loin la Banque du Canada, et qui sont en lien avec le Taux directeur. En voici quelques exemples :
Comment magasiner les taux d’intérêt de plusieurs banques gratuitement ?
Dans les prochaines années, il sera plus important que jamais de prendre le temps de magasiner son hypothèque et ses divers emprunts.
Les taux d’intérêt risquent de varier régulièrement, et même d’être différents d’une banque à l’autre.
Nous vous recommandons fortement de consulter un courtier hypothécaire professionnel pour magasiner votre hypothèque.
Ce dernier pourra comparer en temps réel les taux hypothécaires de +20 banques, et ce, tout à fait gratuitement.
Restez à l’affut des changements de Taux directeur dans le futur, et parlez avec l’un de nos courtiers partenaires pour trouver des façons d’économiser !
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