- Augmentation des paiements mensuels
- Coût total du prêt plus élevé
- Diminution du pouvoir d’achat
- Stagnation ou diminution des prix immobiliers
- Refinancement plus coûteux
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Hausse des taux d'intérêt - Calculez l'impact sur votre hypothèque ici
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Refinancement
En raison des récentes fluctuations économiques, la question de la hausse des taux d’intérêt suscite légitimement l’attention des propriétaires immobiliers.
Quelles sont les prévisions hypothécaires à venir en 2024 et 2025 ?
Véritables pivots du marché financier, les taux d’intérêt exercent une influence significative sur les prêts hypothécaires et, par extension, sur les finances de nombreux ménages.
Le but de cet article n’est pas de vous transformer en génie hypothécaire. Il consiste plutôt à vous faire comprendre les implications financières personnelles de ce changement économique.
- Êtes-vous prêt à explorer de près l'impact potentiel de la hausse des taux d'intérêt sur votre hypothèque ? Muni de calculs pratiques et de conseils judicieux, vous serez en mesure de mieux anticiper et gérer ces fluctuations affectant votre prêt immobilier.
Quel est l’impact d’une hausse des taux d’intérêt sur le prêt hypothécaire ?
Si vous êtes propriétaire et avez un prêt à taux fixe émis en 2019 et 2020, vous ne ressentez pas encore les effets de la hausse. Mais ne soyez pas dupe, ça ne tardera pas à venir ! Effectivement, d’ici 2024 et 2025, la grande majorité des propriétaires immobiliers ne pourront être épargnés par l’augmentation du coût de financement.
Si vous avez un prêt à taux variable, vous êtes directement touchés, et ce, depuis quelque temps déjà. Cela s’explique par le fait que le taux d’intérêt suit l’indice préférentiel de la banque émettrice. Quant aux nouveaux acheteurs, les répercussions sont immédiates, c’est le marché qui dicte !
L’impact d’une hausse des taux d’intérêt comme celle que vous vivons est significative. En effet, lorsque les taux d’intérêt augmentent, les coûts d’emprunt pour les prêts hypothécaires augmentent également.
Voici quelques façons dont cela peut affecter un prêt hypothécaire :
Quelles sont les informations nécessaires à avoir en main pour effectuer les calculs hypothécaires ?
Avant d’utiliser la calculatrice hypothécaire, il est indispensable de disposer de certaines informations.
Voici les renseignements requis pour effectuer des calculs hypothécaires précis :
- Montant du prêt hypothécaire
- Montant de la mise de fonds
- Durée du prêt et du terme
- Fréquence de paiements
- Taux d’intérêt
Utiliser ces informations pour votre calcul permet de comprendre comment les changements dans ces variables, dans ce cas-ci le taux d’intérêt, peuvent influencer vos obligations financières.
Calculatrice hypothécaire - Comment calculer l’impact d’une hausse de taux d’intérêt sur votre hypothécaire ?
Savoir calculer l’impact d’une hausse de taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire est crucial pour anticiper les changements dans votre pouvoir d’achat, votre coût d’emprunt, vos paiements mensuels et votre budget mensuel.
Si vous comparez des taux hypothécaires de 1%, 2%, 3%, 4% ou 6%, l’écart ne semble pas si effrayant à vue d’œil. Par contre, une fois que vous effectuez les calculs, vous comprenez que chaque pourcentage d’écart a un impact significatif.
Pour calculer l’impact de la hausse des taux sur votre prêt, vous pouvez utiliser diverses calculatrices hypothécaires disponibles en ligne gratuitement. Voici quelques exemples de calculs en fonction des taux actuels et de la situation de différents acheteurs immobiliers :
Propriété de 400 000$
- Taux d’intérêt : 2.00%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 6 515$
- Taux d’intérêt : 4.00%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 104 981$
- Taux d’intérêt : 7.00%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 272 402$
Propriété de 700 000$
- Taux d’intérêt : 3.00%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 95 054$
- Taux d’intérêt : 5.00%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 277 097$
- Taux d’intérêt : 9.00%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 691 004$
Propriété de 1 200 000$
- Taux d’intérêt : 2.50%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 90 144$
- Taux d’intérêt : 6.50%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 729 093$
- Taux d’intérêt : 8.00%
- Mise de fonds initiale : 20%
- Période d’amortissement : 25 ans
- Versements : Mensuels
Coût d’emprunt : 998 055$
L’impact de la hausse des taux hypothécaires est monumental ! Assurez-vous de magasiner et de négocier votre taux pour réduire au maximum votre coût d’emprunt.
Pourquoi est-ce que les taux d’intérêt des prêts hypothécaires augmentent ?
Magasinez-vous pour un prêt hypothécaire ? Vous devez remarquer qu’assez rapidement vous êtes informé de la croissance des taux d’intérêt.
En fait, depuis 2022, les taux hypothécaires ont entamé une ascension marquée et sont devenus un sujet d’actualité populaire. Que diriez-vous d’étendre votre compréhension sur cette hausse continue ?
Politique monétaire
Les taux directeurs de la Banque du Canada ont une influence majeure sur les taux d’intérêt.
Lorsque la celle-ci décide d’augmenter les taux directeurs pour maîtriser l’inflation ou pour d’autres raisons économiques, les taux d’intérêt, dont ceux des prêts hypothécaires, augmentent également.
Hausse de l’inflation
L’inflation est un facteur clé dans la détermination des taux d’intérêt. Puisque l’inflation a considérablement grimpé ces derniers temps, la Banque du Canada a été encline à augmenter les taux.
Il s’agit d’une méthode de contrôle couramment utilisée pour freiner la croissance économique et maintenir la stabilité des prix.
Risque de crédit
En raison de la fragilité économique et du niveau de risque perçu par les prêteurs, ceux-ci peuvent augmenter les taux d’intérêt pour compenser ce risque accru.
Cela est lié à des facteurs, tels que des défauts de paiement accrus ou des conditions économiques incertaines.
Taux sur le marché international
Les taux d’intérêt locaux sont également influencés par les conditions sur les marchés financiers internationaux.
Les événements économiques mondiaux et les changements dans les taux d’intérêt d’autres grandes économies ont un impact sur les taux locaux.
Ces facteurs sont interdépendants, c’est pourquoi plusieurs d’entre eux contribuent simultanément à une augmentation des taux d’intérêt.
En tant qu’ emprunteur, vous devez rester attentif à ces facteurs pour comprendre les fluctuations potentielles des taux hypothécaires et prendre de bonnes décisions en matière de prêt immobilier.
D’ailleurs, consulter l’historique des taux hypothécaires au Canada peut vous aider à relativiser les changements du marché.
Quel est le meilleur taux hypothécaire en ce moment au Québec ?
Tout d’abord, il va de soi d’explorer de quelle manière sont proposés les taux d’intérêt hypothécaires. Plus précisément, ceux-ci dépendant de divers facteurs, tels que :
- La politique du taux directeur du Canada
- Le dossier de crédit
- Le choix d’hypothèque
- Le terme de l’hypothèque
- Le montant de la mise de fonds initiale
Selon ce qui est offert sur le marché hypothécaire, il ne suffit pas d’exiger le taux le plus bas vu en ligne. Ce qui est disponible n’est pas nécessairement accessible. Vous devez vous qualifier ! Voici comment procéder pour augmenter vos chances d’avoir le meilleur taux :
- Faites évaluer votre situation financière
- Comparez les taux auprès de différentes institutions
- Comprenez les types de taux
- Comparez les coûts totaux
- Négociez
- Prêtez attention aux conditions
- Tenez compte de la flexibilité
- Consultez un courtier hypothécaire
En prenant le temps de comparer attentivement les offres et en tenant compte de votre situation financière, vous pourrez identifier le meilleur taux hypothécaire qui répond à vos besoins et à vos finances.
Afin de vous guider dans vos recherches et de mesurer vos attentes, voici un aperçu des meilleurs taux offerts sur le marché hypothécaire québécois en date du 9 novembre 2023.
Institution financière | Type de prêt et de taux | Taux d’intérêt |
Manuvie | Prêt fermé à taux fixe 5 ans | 5.64% |
TD | Prêt fermé à taux fixe 5 ans | 5.94% |
Desjardins | Prêt fermé à taux fixe 5 ans | 6.49% |
BMO | Prêt fermé à taux variable 5 ans | 7.02% |
TD | Prêt fermé à taux variable 5 ans | 7.05% |
Desjardins | Prêt fermé à taux variable 5 ans | 7.20% |
Quelles sont les astuces à connaître pour aider à diminuer l’impact des taux d’intérêt sur votre portefeuille ?
Réduire l’impact des taux d’intérêt hypothécaires sur votre portefeuille contribue à une gestion financière plus efficace. Voici quelques astuces à considérer :
- Opter pour un taux d’intérêt fixe
- Opter pour un taux variable plafonné
- Effectuer des paiements supplémentaires lorsque possible
- Négocier avec votre prêteur
- Surveiller le marché
- Constituer un fonds d’urgence
- Investir dans l'amélioration de l'efficacité énergétique de votre propriété pour réduire les coûts de maintenance
- Vérifier votre admissibilité à des rabais
- Penser à vos objectifs financiers à long terme
- Réduire votre budget d’achat
- Revoir votre budget familial mensuel
- Régler vos dettes à haut taux d’intérêt le plus rapidement possible
Quelle que soit votre situation, mettre en œuvre ces astuces atténue la pression financière de la hausse des taux d’intérêt.
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La recherche du meilleur taux d’intérêt pour votre prêt hypothécaire est une étape cruciale dans la réalisation de vos objectifs financiers. En déléguant l’étape de qualification, de recherche et de comparaison à un courtier hypothécaire, vous vous donnez les moyens de prendre une décision éclairée et adaptée à votre situation.
La diversité des taux et des conditions offerts sur le marché nécessite une attention minutieuse pour trouver la solution qui optimisera votre portefeuille à long terme.
Investir le temps nécessaire pour comparer vous permettra non seulement d’obtenir les conditions les plus avantageuses, mais aussi de garantir une stabilité financière accrue dans la réalisation de vos projets immobiliers.
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