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29 October 2020,
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La pandémie du COVID-19, les fermetures d’entreprise et les pertes de revenus temporaires des travailleurs ne réussissent pas à ralentir l’ardeur des acheteurs de maisons au Québec.

Depuis le début de l’été 2020, on voit le nombre d’acheteurs grimper en flèche dans plusieurs municipalités du Québec.

Tandis que les vendeurs semblent frileux de vendre, les acheteurs pour leur part se précipitent sur les marchés.

Qu’est-ce qui explique ce phénomène actuellement ?

Selon plusieurs experts, les très faibles taux hypothécaires au pays en sont pour beaucoup ! Voyons pourquoi ensemble !

acheteurs maisons taux interet

 

 

Malgré la pandémie, il y a de plus en plus d’acheteurs sur le marché en raison des faibles taux hypothécaires

La majorité des analystes s’entendaient pour dire que le marché immobilier du Québec allait connaître un ralentissement marqué pour le reste de 2020.

Pourtant, malgré la pandémie qui fait encore rage, il y a beaucoup d’acheteurs actifs et motivés qui sont à la recherche d’une maison à vendre dans plusieurs villes.

Non seulement les maisons qui se mettent en vente partent rapidement, les vendeurs n’ont bien souvent même pas à négocier !

Comment peut-on expliquer que les acheteurs soient autant motivés actuellement au Québec ?

Il y a 3 éléments principaux qui contribuent à dynamiser l’immobilier dans la province actuellement, soit :

  1. Les taux d’intérêt sont à leur plus bas depuis des décennies, ce qui diminue le coût mensuel d’acheter une maison.
  2. Le virage pour le télétravail permet à de nombreux travailleurs d’envisager acheter une maison dans une ville plus éloignée où les prix des propriétés sont plus bas.
  3. L’inventaire de maisons à vendre est actuellement très bas, donc il y a souvent plusieurs acheteurs intéressés pour une seule maison.

La situation actuelle est donc avantageuse autant pour les acheteurs que les vendeurs. Les acheteurs pour leur part profitent de taux extrêmement bas qui leur font économiser en frais d’intérêt, et les vendeurs ont beaucoup moins de compétition !

achat maison 2020 pandemie

 

 

Tableau de taux hypothécaires en vigueur en date du 1er novembre 2020

Est-ce que les taux hypothécaires ont baissé de manière si importante que ça depuis le début de l’année 2020 ? La réponse est oui !

Le taux directeur en janvier 2020 était de 1,75%. Il est en date du 1er novembre 2020 à 0,25%. Les taux hypothécaires ont baissé significativement. Avant la pandémie, les experts prévoyaient une hausse des taux à moyen terme.

Avec les effets de la crise sanitaire, les taux ont plutôt chuté drastiquement. Voici un tableau qui présente certains des meilleurs taux hypothécaires sur le marché. Pour comparer plus de produits et taux, remplissez notre formulaire gratuit.

Institution prêteuse Produit Taux hypothécaire
Banque Royale (RBC) Fixe 2 ans 2,09%
Desjardins Fixe 5 ans 2,14%
Desjardins Variable 5 ans 2,10%
Banque TD Fixe 3 ans 2,14%
CanWise Hypothèques Fixe 5 ans 1,59%
Tangerine Marge de crédit 2,35%
CanWise Hypothèques Hypothèque avec remise en argent (5%) 3,24%
Multi-Prêts Fixe 5 ans 1,74%
Multi-Prêts Fixe 10 ans 2,44%

*Taux affichés en date du 1er novembre 2020. Sujet à changement sans préavis. À titre illustratif seulement.

 

 

Paiement hypothécaire mensuel en 2018 vs 2020 pour la même maison

Comment est-ce que cette baisse de taux a-t-elle affecté les acheteurs de maisons au Québec en 2020 ? Lorsqu’on compare les taux de 2018 et de 2020, on se rend compte que la différence est majeure.

En novembre 2018, nous avions obtenu un taux d’intérêt hypothécaire de 3,65% pour un terme de 5 ans avec un taux fixe.

En novembre 2020, une institution financière nous a offert le même produit à un taux de 1,85%.

Quelle est la différence concrète en termes d’argent et d’économies est-ce que cela représente pour un acheteur ?

Les différents exemples et tableaux qui suivent vous permettent de voir la différence de paiement mensuel et l’économie annuelle réalisée en fonction du prix d’achat d’une maison.

On se rend compte que plus le prix de la maison est haut, plus l’économie est importante à chaque année.

Cela contribue à faire en sorte que les acheteurs acquièrent des propriétés plus chères seulement parce que les taux actuels sont avantageux.

À court et moyen terme, cela peut être avantageux, mais si les taux augmentent, cela pourrait causer de mauvaises surprises à plusieurs. Il faut donc bien analyser et calculer le tout avec un professionnel.

 

Variation de paiement pour une maison de 200 000$

Achat d’une maison en 2018 Achat d’une maison en 2020
Prix de la maison 200 000$ 200 000$
Mise de fonds 10 000$ 10 000$
Hypothèque 190 000$ 190 000$
Taux hypothécaire 3,65% 1,85%
Paiement hypothécaire mensuel 1 002,27$ 822,51$
Économie annuelle en 2020 (2 157,12$)

 

Variation de paiement pour une maison de 300 000$

Achat d’une maison en 2018 Achat d’une maison en 2020
Prix de la maison 300 000$ 300 000$
Mise de fonds 15 000$ 15 000$
Hypothèque 285 000$ 285 000$
Taux hypothécaire 3,65% 1,85%
Paiement hypothécaire mensuel 1 503,41$ 1 233,76$
Économie annuelle en 2020 (3 235,80$)

 

Variation de paiement pour une maison de 400 000$

Achat d’une maison en 2018 Achat d’une maison en 2020
Prix de la maison 400 000$ 400 000$
Mise de fonds 20 000$ 20 000$
Hypothèque 380 000$ 380 000$
Taux hypothécaire 3,65% 1,85%
Paiement hypothécaire mensuel 2 004,54$ 1 645,02$
Économie annuelle en 2020 (4 314,24$)

 

Variation de paiement pour une maison de 550 000$

Achat d’une maison en 2018 Achat d’une maison en 2020
Prix de la maison 550 000$ 550 000$
Mise de fonds 27 500$ 27 500$
Hypothèque 522 500$ 522 500$
Taux hypothécaire 3,65% 1,85%
Paiement hypothécaire mensuel 2 492,48$ 2 045,45$
Économie annuelle en 2020 (5 364,36$)

*Calculs réalisés avec une calculatrice hypothécaire en ligne.

 

 

Il n’y a pas assez de vendeurs pour la quantité d’acheteurs intéressés – Les maisons se vendent en surenchères

À l’heure actuelle, la réalité est qu’il n’y a pas assez de vendeurs sur le marché par rapport au nombre d’acheteurs intéressés.

Il y a un débalancement entre l’offre et la demande. Qu’arrive-t-il lorsque la demande excède l’offre ?

Les prix augmentent, bien sûr ! C’est ce qui se produit présentement dans certaines municipalités et secteurs au Québec.

En effet, on assiste à un phénomène de surenchères dans plusieurs secteurs, où certains vendeurs obtiennent un prix de vente final supérieur à leur prix de vente initial. Pourquoi ?

Parce qu’il y a de nombreux acheteurs intéressés à leur propriété, qui sont prêts à payer un peu plus cher pour obtenir la maison parfaite, puisque les bas taux vont leur faire économiser de toute façon.

Les acheteurs n’ont pas de problème à payer un peu trop cher, si c’est pour profiter de la vague historique des bas taux hypothécaires que l’on vit actuellement.

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