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31 March 2021,
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L’achat d’une maison au Québec est un merveilleux projet, où vous devrez nécessairement avoir recours au financement hypothécaire.

Lorsque vous magasinerez, vous allez certainement voir plusieurs offres et taux d’intérêt passer. Entre deux prêteurs, vous allez certainement voir des différences, et vous allez peut-être vous demander : est-ce que le taux plus élevé ou plus bas fait une réelle différence ?

On vous donne la réponse tout de suite : OUI, ABSOLUMENT !

Une baisse de seulement 1%, voire moins, peut se traduire en des économies de frais d’intérêt de plusieurs dizaines de milliers de dollars à long terme.

Les taux d’intérêt sur les hypothèques sont à leur plus bas actuellement, et beaucoup de propriétaires qui avaient signé des prêts avant la pandémie se demandent d’ailleurs si ça ne vaudrait pas la peine de magasiner !

Dans cet article, nous vous démontrons en chiffres et à l’aide de différents exemples combien vous pourriez économiser en frais d’intérêt sur votre hypothèque ! On parie qu’à la fin de votre lecture, vous allez vouloir regarder votre taux et parler avec un courtier !

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Négocier son taux d’intérêt hypothécaire, ça vaut-tu vraiment la peine ?

Tout d’abord, répondons à la question existentielle que tout acheteur se pose lorsqu’il commence à magasiner son financement hypothécaire.

Est-ce que ça vaut la peine de prendre le temps de négocier et de magasiner son taux hypothécaire ?

Vous en pensez quoi ? Bien sûr que oui !

C’est la plus grosse dette que vous allez contracter dans votre vie. Allez-vous vraiment faire confiance à la première banque qui vous fait une offre avec le sourire ? Non.

  • Il y d’importantes différences de taux hypothécaires entre les institutions financières au Québec. Mais ce n’est pas tout !
  • En seulement quelques mois, les taux peuvent changer de manière importante, soit à la baisse ou à la hausse.

Pour vous donner un exemple, avant la pandémie, un taux fixe 5 ans tournait autour de 3,50%. Quelques mois plus tard, la banque du Canada a fait passer son taux directeur à 0,25%, et le taux fixe 5 ans a baissé jusqu’à 1,50%, voire moins. Complètement fou, pas vrai ?

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Une différence de seulement 1% peut vous faire économiser des DIZAINES de milliers de dollars

Lorsqu’on voit une différence en pourcentage, ça peut paraître parfois très peu. Après tout, entre 3,50% et 1,50%, il y a seulement 2% de différence, non ? Oui, mais c’est ÉNORME en réalité !

Une hypothèque est un prêt totalisant souvent des centaines de milliers de dollars. Si on prend le temps de calculer la différence de paiement mensuel que ça fait, et l’économie réelle en frais d’intérêt que vous sauvez, on se rend compte que c’est HALLUCINANT !

D’ailleurs, une différence de seulement 1% entre deux taux hypothécaires peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars. Vous en voulez la preuve ? Soyez patient, on y arrive !

Quand on parle d’économies aussi importantes, la question à se poser est plutôt la suivante : avez-vous vraiment le luxe de ne pas magasiner votre taux hypothécaire au Québec ?

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5 scénarios d’économies potentielles entre des taux hypothécaires différents

Passons maintenant dans le concret, parce que oui, ça prend des chiffres pour vous convaincre, on le sait !

Nous avons donc sorti le calculateur hypothécaire et le tableau d’amortissement de prêt pour faire des exemples et des simulations pour vous montrer les économies potentielles qu’on peut obtenir à l’aide d’un taux hypothécaire plus bas.

NOTEZ BIEN : Les exemples et scénarios qui suivent sont à titre indicatif et illustratif seulement. Afin de déterminer les économies réelles que vous pourriez réaliser à l’aide d’un taux plus bas, vous devez bien entendu parler avec un courtier hypothécaire !

Vous trouverez un formulaire au haut de la page où vous pouvez parler gratuitement avec un courtier 100% à distance et en ligne !

 

Comparaison des économies entre un taux de 3% et 2%

Montant d’hypothèque 250 000$ 250 000$
Amortissement 25 ans 25 ans
Taux d’intérêt 3% 2%
Paiement hypothécaire mensuel 1 183$ 1059$
Intérêt payé sur 25 ans 104 934$ 67 588$

Économies en frais d’intérêt possibles sur 25 ans : 37 346$

Comparaison des économies entre un taux de 3% et 2%

(Sur un terme de 5 ans)

Montant d’hypothèque 320 000$ 320 000$
Amortissement 25 ans 25 ans
Taux d’intérêt 3% 2%
Paiement hypothécaire mensuel 1 517$ 1 356$
Intérêt payé sur 5 ans 44 666$ 29 492$

Économies en frais d’intérêt possibles sur 5 ans : 15 174$

Comparaison des économies entre un taux de 3% et 1,5%

(Sur un terme de 5 ans)

Montant d’hypothèque 300 000$ 300 000$
Amortissement 25 ans 25 ans
Taux d’intérêt 3% 1,5%
Paiement hypothécaire mensuel 1 422$ 1 199$
Intérêt payé sur 5 ans 41 875$ 20 630$

Économies en frais d’intérêt possibles sur 5 ans : 21 245$

Comparaison des économies entre un taux de 3,75% et 2,5%

(Sur un terme de 10 ans)

Montant d’hypothèque 375 000$ 375 000$
Amortissement 25 ans 25 ans
Taux d’intérêt 3,75% 2,5%
Paiement hypothécaire mensuel 1 928$ 1 682$
Intérêt payé sur 10 ans 121 476$ 79 178$

Économies en frais d’intérêt possibles sur 10 ans : 42 298$

Comparaison des économies entre un taux de 3,75% et 1,75%

(Sur un terme de 10 ans)

Montant d’hypothèque 275 000$ 275 000$
Amortissement 25 ans 25 ans
Taux d’intérêt 3,75% 1,75%
Paiement hypothécaire mensuel 1 414$ 1 132$
Intérêt payé sur 10 ans 89 082$ 40 053$

Économies en frais d’intérêt possibles sur 10 ans : 49 029$

Tableau de taux hypothécaires au Québec en 2021

Comme vous avez pu le voir dans les exemples plus haut, les économies que vous pouvez réaliser à l’aide d’un taux plus bas sont astronomiques lorsqu’on fait le calcul sur un terme complet d’hypothèque, sur 10 ans ou encore sur l’amortissement total d’un prêt.

Il est intéressant de comparer les taux qu’offrent les banques, et c’est pourquoi nous avons regroupé au sein d’un tableau comparatif quelques-unes des offres les plus intéressantes en matière de taux hypothécaires.

À NOTER : Les taux présentés sont en date du 31 mars 2021, et sont à titre indicatif seulement. Nous n’offrons aucune garantie, car ils peuvent changer sans préavis. Informez-vous des taux en vigueur en consultant un courtier hypothécaire en remplissant notre formulaire.

 

Institution financière Produit Taux (%)
Desjardins Fixe 5 ans 1,89%
CIBC Variable 5 ans 1,54%
Canwise Hypothèques Fixe 3 ans 1,44%
Canwise Hypothèques Hypothèque avec remise en argent 3,14%
Tangerine Marge de crédit 2,35%
Banque TD Fixe 5 ans 2,24%
Banque Scotia Fixe 5 ans 2,09%
CIBC Variable 3 ans 2,45%
Financière First National Fixe 5 ans 1,94%
Banque Royale Fixe 2 ans 2,09%
BMO Fixe 5 ans 2,14%
Desjardins Ouvert variable 5 ans 3,45%
Banque Scotia Fixe 10 ans 3,24%

*Taux en date du 31 mars 2021. Sujet à changement sans préavis, aucune garantie. Parlez avec un courtier pour connaître les taux en vigueur.

 

 

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Vous êtes tannés de payer trop cher pour rien sur votre hypothèque et vous cherchez la façon de vous assurer que vous profitez du meilleur taux d’intérêt sur votre prêt ?

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Les prêteurs hypothécaires sont nombreux dans la province. Les plus gros joueurs sont notamment :

  • Desjardins
  • Banque Nationale
  • Manuvie
  • Banque Scotia
  • Banque Laurentienne
  • Banque de Montréal
  • Banque Royale
  • Canwise Hypothèques
  • Banque TD
  • CIBC
  • HSBC
  • Tangerine
  • Et plus encore !

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Il y a plusieurs propriétaires qui sont actuellement aux prises avec un taux hypothécaire plus cher que la moyenne et qui songent à magasiner pour voir si ça vaudrait la peine de changer.

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Rappelez-vous, une baisse de 0,50%-1,00% représente des milliers de dollars de plus dans vos poches. Allez-vous laisser ça passer ?

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