La hausse des taux va-t-elle créer la pire crise de logements de l'histoire du Canada ?SoumissionsPretHypothécaire.ca
Category Prévisions et statistiques
17 mai 2024,
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Ferons-nous face à la pire crise de logements alors que le marché immobilier canadien traverse une période de turbulences sans précédent ?

En effet, la récente hausse des taux d’intérêt par la Banque du Canada a exacerbé une situation déjà tendue, marquée par un nombre de mises en chantier historiquement bas et une demande croissante alimentée par l’immigration.

Alors que les prix des logements continuent de monter en flèche, nombreux sont ceux qui se demandent si le pays se dirige vers la pire crise de logements de son histoire.

  • Dans cet article, nous explorons les différents facteurs à l'œuvre et les implications potentielles pour l'avenir du marché immobilier canadien.
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Comment la hausse des taux d'intérêt affecte-t-elle le marché immobilier ?

La récente décision de la Banque du Canada d’augmenter les taux d’intérêt pourrait avoir des répercussions profondes sur le marché immobilier canadien.

Avec des taux d’emprunt plus élevés, les acheteurs potentiels se retrouvent confrontés à des coûts de financement accrus, ce qui réduit leur capacité à acheter des propriétés.

Cette situation pourrait ralentir considérablement le marché immobilier, alors que de nombreux Canadiens reportent leur achat en raison de l’accessibilité réduite aux crédits hypothécaires.

Pour illustrer la diminution du pouvoir d’achat due à la hausse des taux d’intérêt, considérons l’exemple d’un acheteur potentiel cherchant à obtenir une hypothèque de 300 000 $. 

Ancien taux d’intérêt de 2,5 %

  • Montant de l’hypothèque : 240 000 $
  • Durée : 25 ans
  • Paiement mensuel : 1 073 $

Nouveau taux d’intérêt de 5 %

  • Montant de l’hypothèque : 240 000 $
  • Durée : 25 ans
  • Paiement mensuel : 1 396 $

Il s’agit d’une augmentation mensuelle de 323 $. Pour maintenir des paiements mensuels similaires à ceux de l’ancien taux de 2,5 %, l’acheteur doit réduire le montant de son hypothèque à environ 185 000 $.

Avec une mise de fonds de 20 %, cela signifie que l’acheteur pourrait acheter une maison de 231 250 $. Pour trouver une maison à ce prix, bonne chance…

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Pourquoi le nombre de mises en chantier est-il si bas ?

L’un des indicateurs clés de la santé du marché immobilier est le nombre de mises en chantier.

  • En 2024, ce chiffre est tombé à son plus bas niveau depuis des décennies.
  • Les promoteurs immobiliers sont réticents à lancer de nouveaux projets en raison des coûts de financement plus élevés et de l'incertitude économique globale.
  • De plus, les augmentations des coûts des matériaux et de la main-d'œuvre contribuent à rendre les nouveaux projets moins rentables.

Cette baisse des nouvelles constructions aggrave la pénurie de logements disponibles et augmente les tensions sur le marché.

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Quelle est l'influence de l'immigration sur la demande de logements ?

Le Canada est une destination prisée pour les immigrants du monde entier. En 2024, le pays continue d’accueillir un nombre record de nouveaux arrivants, ce qui ajoute une pression supplémentaire sur le marché immobilier déjà tendu.

Ces nouveaux résidents ont besoin de logements, ce qui augmente la demande dans un marché où l’offre est déjà limitée.

L’accroissement de la population urbaine, en particulier dans des villes comme Toronto, Vancouver et Montréal, pousse les prix à la hausse et rend les logements encore plus inaccessibles pour beaucoup de Canadiens.

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Les prix de l'immobilier vont-ils continuer à augmenter ?

Avec une demande croissante et une offre stagnante, les prix de l’immobilier sont sur une trajectoire ascendante.

  • Les hausses de taux d'intérêt ont pour but de refroidir le marché.
  • Cependant, dans un contexte de pénurie d'offres, elles peuvent contribuer à l'augmentation des prix.

Les propriétaires qui ont déjà des hypothèques à taux fixe sont moins susceptibles de vendre et de se retrouver avec des prêts à taux plus élevé. Cela a pour effet de limiter encore plus l’offre disponible sur le marché.

Quelles sont les conséquences d’une potentielle crise de logements pour les futurs acheteurs ?

Pour les futurs acheteurs, la situation devient de plus en plus difficile. Non seulement ils doivent faire face à des taux d’intérêt plus élevés, mais ils sont également confrontés à une concurrence féroce pour un nombre limité de propriétés.

Beaucoup d’entre eux se retrouvent écartés du marché, incapables de rivaliser avec les offres plus élevées des acheteurs mieux financés.

Cette exclusion a des répercussions à long terme, car elle empêche une génération entière de Canadiens d’accéder à la propriété.

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Comment cette crise de logements pourrait-elle se comparer à d'autres crises historiques ?

Si les tendances actuelles se maintiennent, le Canada pourrait bien faire face à la pire crise de logements de son histoire. Les éléments déclencheurs sont nombreux et interconnectés : 

  • Hausse des taux d'intérêt
  • Faible nombre de nouvelles constructions
  • Forte immigration
  • Demande soutenue

Dans les crises précédentes, comme celle des années 1990 ou la bulle immobilière de 2008, des facteurs similaires ont joué un rôle. Toutefois, la convergence actuelle de ces éléments est sans précédent.

Les experts avertissent que si aucune mesure corrective n’est prise, les conséquences pourraient être dévastatrices pour l’économie et le bien-être des Canadiens.

Crise de logements potentielle - Vaut-il mieux acheter ou attendre avant d’acheter ?

La décision d’attendre ou non avant d’acheter une maison dépend de plusieurs facteurs personnels et économiques. Voici quelques points à considérer : 

Raisons d'attendre avant d'acheter

  • Taux d’intérêt élevés et potentiel de baisse des taux
  • Prix de l’immobilier en surchauffe et potentiel de correction
  • Incertitude économique et récession potentielle

Raisons de ne pas attendre avant d'acheter

  • Besoins personnels de stabilité et de logement
  • Coûts de location élevés et faible disponibilité
  • Valorisation à long terme et augmentation de l’équité

Considérations supplémentaires : 

  • Prévisions des taux d’intérêt
  • Économie pour la mise de fonds
  • Amélioration du crédit

Attendre ou non avant d’acheter dépend de nombreux facteurs individuels et économiques. C’est pourquoi il est essentiel d’évaluer votre situation personnelle et de consulter des experts financiers, immobiliers et hypothécaires pour obtenir des conseils personnalisés.

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