Hypothèque Desjardins VS Hypothèque Banque Royale - Quelle est la meilleure ?SoumissionsPretHypothécaire.ca
Category Agences Hypothécaires
30 août 2022,
 0

Lorsque vient le temps de choisir une hypothèque pour l’achat ou le refinancement d’une propriété, plusieurs choix de prêteurs s’offrent à nous.

Au Québec, le prêteur le plus populaire est Desjardins. Lorsqu’on regarde au niveau national, c’est Banque Royale qui décroche le titre du prêteur le plus important au Canada.

Quelle banque devriez-vous choisir lorsque vient le temps de souscrire à un prêt hypothécaire ? Faisons la comparaison ensemble.

Vous trouverez ici-bas une comparaison objective des différents produits, taux et avantages de chacun des prêteurs.

À tout moment, vous pouvez utiliser le formulaire sur cette page pour comparer les taux et produits de ces banques, ainsi que plusieurs autres via l’un de nos courtiers partenaires.

desjardins rbc hypotheques

Desjardins VS Banque Royale (RBC) – Qui offre les meilleures hypothèques ?

Desjardins et RBC sont deux des prêteurs hypothécaires les mieux connus et les plus populaires au Québec. Chaque semaine, nos courtiers partenaires se font demander lequel de ces deux prêteurs offrent les meilleures hypothèques.

La réponse est souvent la même : ça dépend de votre profil, de vos besoins et de votre projet !

En effet, Desjardins offre des produits et des conditions de financement beaucoup plus flexible que Banque Royale pour divers projets. On peut penser notamment aux projets d’autoconstruction. À l’inverse, la Banque Royale accepte souvent de prêter à des clients ayant des profils moins conventionnels. Si on tente de déterminer un meilleur prêteur global, ce n’est pas possible. Cela varie d’un individu à l’autre.

Quels sont les principaux produits hypothécaires offerts par Desjardins et RBC ?

Que vous consultiez un conseiller RBC ou Desjardins, vous aurez accès relativement au même inventaire de produits hypothécaires.

En effet, chaque banque a des produits « maison » qui portent des noms différents, mais qui ont souvent des caractéristiques très semblables.

Les principaux produits hypothécaires proposés par Desjardins et Banque Royale sont les suivants :

  • Hypothèque fermée
  • Hypothèque ouverte
  • Hypothèque à taux fixe
  • Hypothèque à taux variable
  • Hypothèque avec remise en argent
  • Marge de crédit hypothécaire
  • Marge de crédit Hypothèque à taux variable à paiement fixe

Dans les produits spécialisés, il est important de noter que Desjardins offre du financement pour des projets d’autoconstruction, alors que RBC ne le fait pas. Si vous avez des projets de financement plus complexes, il est alors extrêmement pertinent d’en discuter avec un conseiller, qui pourra vous dire quel prêteur est le mieux adapté pour vous.

Comparaison de prêteurs hypothécaires – Desjardins VS Banque Royale

Il est toujours intéressant lorsqu’on compare des prêteurs de prendre le temps de comparer leur historique. Cela peut nous aider à mieux comprendre la stabilité de ces géants bancaires, ainsi que leur place dans le marché actuel.

Nous vous avons donc fait un petit résumé de chacun des prêteurs, de leur début jusqu’à aujourd’hui.

Notez bien que Desjardins et Banque Royale sont deux des plus vieilles institutions financières au Québec et au Canada.

desjardins logo

Desjardins

C’est au début des années 1900 qu’Alphonse Desjardins met en place la coopérative de La Caisse Populaire de Lévis. Au fil des décennies, Desjardins s’est taillé une place de confiance dans le marché québécois, devenant un chef de file en matière de services financiers. Une foule d’acquisitions s’en sont suivi, comme celle de La Personnelle en 2000, et de State Farm en 2015. Aujourd’hui, Desjardins consent environ 40% des prêts hypothécaires au Québec, loin devant les autres grandes banques canadiennes.

banque royale logo

Banque Royale

La Banque Royale a vu le jour en 1869, et il s’agit de l’une des plus vieilles institutions financières au Canada. Sa forte expansion au Canada a commencé au début des années 1900. Riche de plus de 150 d’histoire, la Banque Royale est un symbole de stabilité et de fiabilité partout au pays. Aujourd’hui, la RBC est le prêteur #1 au Canada anglais, mais n’occupe pas une part aussi importante au Québec. RBC consent aujourd’hui environ 9% des prêts hypothécaires dans la province.

Taux hypothécaires en vigueur – RBC versus Desjardins

L’un des éléments les plus importants lorsqu’on magasine son hypothèque est certainement le taux d’intérêt.

C’est la première question que tous les clients ont lorsqu’ils comparent les produits de différentes banques.

Quelle banque offre le meilleur taux ? Est-ce Desjardins ou RBC ?

En fait, les taux changent tellement rapidement ces temps-ci que c’est difficile à évaluer. Les différences sont minimes, et parfois des offres spéciales sont en vigueur, ce qui fait en sorte qu’un prêteur devient plus intéressant qu’un autre.

Dans le tableau qui suit, vous verrez les taux offerts en date du 20 juillet 2023 par Desjardins et RBC pour différents types de prêts. Notez que ces taux ne seront plus en vigueur au moment où vous lirez cet article. Remplissez notre formulaire pour obtenir les taux à jour.

 

Desjardins

Banque Royale

Taux fixe 1 an

7,49%

7,19%

Taux fixe 2 ans

7,04%

6,744%

Taux fixe 3 ans

6,54%

6,49%

Taux fixe 4 ans

6,34%

6,29%

Taux fixe 5 ans

6,49%

6,29%

Taux variable

7,00%

7,05%

Taux variable protégé

7,45%

N/D

Prêt ouvert

8,45%

N/D

*Taux en vigueur au 20 juillet 2023. Sujets à changement sans préavis. Aucune garantie offerte. Consultez nos courtiers partenaires pour obtenir les taux à jour.

Quels sont les avantages de souscrire à une hypothèque RBC ?

Pourquoi devriez-vous choisir la Banque Royale comme prêteur hypothécaire pour votre financement immobilier ?

Voici quelques avantages concrets de choisir RBC pour votre hypothèque :

  • Excellent prêteur pour du financement plus traditionnel
  • Plus gros prêteur hypothécaire ET banque au pays
  • Multitude d’outils, calculateurs et ressources en ligne pour les clients
  • Accepte les dossiers de clients moins conventionnels
  • Service à la clientèle formidable
  • Prêteur très stable offrant d’excellentes conditions de financement

Comparez les taux de la RBC gratuitement en remplissant le formulaire sur cette page.

Quels sont les avantages de choisir une hypothèque Desjardins ?

Pourquoi avez-vous avantage à choisir Desjardins comme prêteur hypothécaire pour votre projet de financement immobilier au Québec ?

Voici plusieurs avantages concrets de leur confier votre hypothèque :

  • Prêteur hypothécaire #1 au Québec
  • Multitude de produits offerts en fonction de vos besoins
  • Accepte de financer des projets d’autoconstruction
  • Coopérative qui encourage l’économie locale
  • Excellent service à la clientèle
  • Site web et application faciles à utiliser
  • Excellente réputation et fiabilité

Pour comparer les taux et produits hypothécaires de Desjardins, remplissez simplement le formulaire gratuit sur cette page.

Quels sont les éléments à considérer lorsqu’on choisit une hypothèque ?

Lorsque vient le temps de choisir une hypothèque, il ne faut pas simplement choisir en fonction du prêteur.

Même si vous avez toujours fait affaire avec le même prêteur, cela ne veut pas dire que celui-ci vous offre nécessairement les meilleures conditions de financement.

Avant de signer quoi que ce soit, vous devez considérer les éléments suivants :

  • Taux hypothécaire
  • Pénalité en cas de remboursement anticipé
  • Prêt ouvert ou fermé
  • Taux fixe ou variable
  • Conditions générales du prêt
  • Notaire payé par le prêteur ?
  • Et plus encore !

Un courtier hypothécaire peut réellement vous aider à bien comprendre tous les aspects de votre prêt hypothécaire, afin que vous puissiez faire un choix éclairé et 100% optimal.

Les services d’un courtier hypothécaire sont gratuits, et vous permettent d’avoir l’assistance d’un professionnel indépendant des banques. Celui-ci compare pour vous les taux et produits de +20 prêteurs, et s’occupe de toute la paperasse entourant votre financement.

hypotheques rbc desjardins

Quels sont les autres gros prêteurs hypothécaires au Québec ?

Desjardins et Banque Royale sont deux prêteurs hypothécaires très populaires au Québec. Cela étant dit, il y a plusieurs autres prêteurs d’importance dans la province.

Au total, les 7 grandes banques canadiennes ainsi que le Mouvement Desjardins accordent chaque année autour de 85% des prêts hypothécaires au Québec.

Parmi les autres gros joueurs dans l’industrie, on retrouve notamment :

  • Banque Nationale
  • Banque Scotia
  • Banque de Montréal
  • Banque TD
  • Tangerine
  • Banque Laurentienne
  • Banque CIBC
  • Banque HSBC
  • Et plus encore !

Il existe également des dizaines de petites banques virtuelles, et de prêteurs en ligne au Québec. On peut penser notamment à Manuvie, MCAP, First National, La Capitale, et bien plus !

Vous aimeriez comparer les taux et produits hypothécaires de grandes banques et de prêteurs virtuels ? Voici comment faire !

Comparez les taux et produits hypothécaires de +20 prêteurs grâce à notre formulaire !

Trouver le taux #1 au Québec est plus facile que vous ne le pensez !

Remplissez le formulaire sur cette page pour comparer les taux et produits de +20 banques et prêteurs hypothécaires au Québec !

Nos courtiers hypothécaires partenaires ont accès à une vaste gamme de produits d’une multitude de prêteurs.

Si vous consultez un courtier, vous profitez d’un service incroyable qui simplifie vos démarches de financement.

Que vous préfériez Desjardins ou Banque Royale, nos courtiers partenaires vous trouveront LE meilleur prêt hypothécaire de manière purement objective.

Commencez à magasiner dès maintenant pour économiser gros !

Comparez +20 Banques en 1 seule demande pour votre prêt!

Types d’hypothèque
Trouver le meilleur taux hypothécaire Ressources et Publications
Devenir Partenaire
Courtiers hypothécaires

 1 (438) 500-1016

 1 (581) 701-5525

SoumissionsPretHypothécaire.ca n’est pas un Courtier Hypothécaire ni une institution financière, mais une plateforme web qui met en contact les utilisateurs voulant un prêt avec les courtiers hypothécaires.

 1 (438) 500-1016

 1 (581) 701-5525