Hypothécaire
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Que ce soit pour un achat, un renouvellement ou une pré-autorisation, un courtier hypothécaire peut vous aider à obtenir le meilleur prêt au meilleur taux, selon vos critères et vos besoins.
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Remplissez le formulaire ci-dessous et un Courtier Hypothécaire de votre région vous contactera rapidement pour vous aider à trouver la meilleure offre possible.
Hypothèque Banque TD VS Hypothèque Manuvie - Laquelle est la meilleure ?
La mission de tous les acheteurs : trouver le prêt hypothécaire au meilleur taux ! Les Québécois ont un but commun, c’est-à-dire, régler l’hypothèque au plus vite tout en minimisant l’intérêt payé.
En raison des tendances du marché de l’hypothèque, les hausses rencontrées depuis de l’année 2022 rendent les recherches d’un bas taux de plus en plus difficile. C’est pourquoi il est important de travailler avec des professionnels et de comparer tous les produits offerts.
Hésitez-vous entre un prêt à la TD et Manuvie ? Souhaitez-vous savoir quelle est la meilleure banque pour votre hypothèque ?
Permettez-nous de démystifier les dessous des prêts hypothécaires et de comparer leurs produits pour vous !
Prêt à financer une propriété ?
Obtenir un prêt hypothécaire à la Banque TD
La TD fait partie du palmarès des 10 plus grandes banques en Amérique du Nord. Ayant un objectif de collectivité et d’avenir, elle s’engage à se mettre dans la peau des clients dans le but d’offrir une expérience légendaire.
Pour un achat ou un refinancement d’une propriété, la TD offre une large gamme de produits hypothécaires simples, pratiques et sécuritaires.
Produits hypothécaires disponibles à la Banque TD :
- Prêt hypothécaire à taux fixe
- Prêt hypothécaire convertible de 6 mois
- Prêt hypothécaire ouvert d’un an
- Prêt hypothécaire à taux variable fermé de 5 ans
- Prêt hypothécaire à taux ouvert de 5 ans
- CréditFlex Valeur domiciliaire TD
Pour connaître les différences entre ces produits, parlez avec un courtier hypothécaire. Il saura vous recommander le meilleur prêt selon votre situation financière et votre projet d’investissement immobilier.
Obtenir un prêt hypothécaire à la Banque Manuvie
La Banque Manuvie est un meneur du côté de l’innovation afin de permettre à ses clients de se bâtir le meilleur avenir financier. Alors que la première banque virtuelle fut créée il y a de cela déjà 25 ans, elle est maintenant en tête des services numériques.
Manuvie se définit comme étant un collaborateur de choix pour obtenir le meilleur produit hypothécaire au Québec, tant pour un achat, un refinancement que pour un renouvellement.
Produits hypothécaires disponibles à la Banque Manuvie :
Manuvie Un : Réduisez vos frais d’intérêt en mettant un minimum de 20% de mise de fonds. Profitez d’un prêt hypothécaire et d’un compte bancaire tout-en-un.
- Prêt hypothécaire ouvert sur 1 an ou 5 ans
- Prêt hypothécaire fermé sur 6 mois
- Prêt hypothécaire fermé sur 1, 2, 3, 4, 5, 7 et 10 ans
Sélect Banque Manuvie : Prêt personnalisé qui permet de le diviser en plusieurs tranches dont chacune d’elle possède ses propres caractéristiques et conditions.
- Prêt hypothécaire fermé sur 6 mois
- Prêt hypothécaire ouvert sur 1 an
- Prêt hypothécaire fermé sur 1, 2, 3, 4, 5, 7 et 10 ans
Déterminez quel prêt hypothécaire est le mieux pour vous en discutant avec un professionnel qualifié de votre région.
Les types de prêts hypothécaires disponibles au Québec
Tous les termes hypothécaires vous donnent des mots de tête ! Vous avez de la difficulté à y voir clair et à bien comprendre les différences.
Dans le but de vous aider à bien comprendre les types de prêts hypothécaires offerts à la Banque TD ainsi qu’à la Banque Manuvie, voici un lexique les plus couramment utilisés dans le domaine de l’hypothèque :
Types de prêts
Ouvert : Prêt pouvant être renégocié avant la fin du terme sans avoir à payer de pénalité
Fermé : Prêt dont le taux d’intérêt est souvent moindre au prêt ouvert. Le montant supplémentaire que vous pouvez payer sur votre hypothèque est limité.
Convertible : Type d’hypothèque où vous avez la possibilité de le convertir en un autre type de prêt avant le terme.
Types de taux d’intérêt
Taux fixe : Taux d’intérêt qui ne varie pas durant toute la durée du terme.
Taux variable : Taux d’intérêt qui fluctue à la hausse ou à la baisse en fonction du marché. Il y a possibilité de faire varier vos versements pour pallier cette fluctuation et de les garder fixes.
Taux mixtes :
- Taux variable plafonné : Taux variables possédant un taux maximal.
- Taux par tranches : Prêt divisé en plusieurs prêts qui possèdent tous des conditions différentes.
Conditions du prêt hypothécaire
Terme : Durée pendant laquelle le contrat d’hypothèque est en vigueur.
Amortissement : Correspond à la durée nécessaire pour rembourser la totalité du capital emprunté et des intérêts. Au Québec, la durée moyenne d’amortissement est de 25 ans.
Transférable : Transfert d’hypothèque d’une propriété à une autre.
Pénalité hypothécaire : Pour mettre fin à une hypothèque avant la fin du terme, vous devez dans certains cas payer une pénalité.
Fréquence des remboursements : Paiements du capital et de l’intérêt : hebdomadaire, bi-hebdomadaire, aux deux semaines ou mensuels.
Auprès de quelle banque devez-vous souscrire à une hypothèque ?
Vous aimerez ou détesterez la réponse !
En fait, il n’y a pas une meilleure banque qu’une autre entre la TD et Manuvie pour obtenir un prêt hypothécaire.
Comme chaque achat immobilier est unique, chaque dossier de financement comporte ses particularités. Un propriétaire obtient le meilleur produit hypothécaire en fonction de :
- Situation financière personnelle
- Niveau d’épargne
- Investissements
- Besoins à court, moyen et long terme
- Qualification aux ratios d’endettement
Comparez les taux d’intérêt des produits hypothécaires disponibles, à la fois à la TD et chez Manuvie.
Hypothèques | ||
Prêt hypothécaire | Banque TD | Banque Manuvie |
Prêt ouvert sur 1 an | 6.25 % | 5.70 % |
Prêt fermé sur 6 mois | 5.59 % | 4.45 % |
Prêt fermé sur 3 ans | 5.24 % | 5.14 % |
Prêt fermé sur 5 ans | 5.34 % | 5.64 % |
*Prenez note que ce sont les taux en vigueur au 6 septembre 2022, ils sont à titre indicatif et sujets à changement sans préavis.*
Suite à la comparaison des taux, quelle banque est la meilleure ?
À première vue, on serait tenté de dire que c’est la Banque Manuvie. Toutefois, sachez que plusieurs conditions s’appliquent pour obtenir ces taux.
De plus, il ne s’agit que d’un échantillon des prêts offerts. Suite à l’analyse de votre dossier, tant le produit de la TD, que celui de Manuvie pourrait s’avérer être le meilleur.
Quel est l’impact financier réel des taux hypothécaires selon le même produit offert par chacune des banques ?
Nous vous présentons des exemples de calcul permettant de connaître l’impact financier des prêts hypothécaires.
Exemple #1 :
Produit hypothécaire | Banque TD | Banque Manuvie | Différence |
Montant d’achat | 500 000 $ | 500 000 $ | |
Conditions | Fermé 5 ans | Fermé 5 ans | |
Amortissement | 25 ans | 25 ans | |
Taux d’intérêt | 5.34 % | 5.64 % | 0.30 % |
Versement mensuel | 3 005.55 $ | 3 092.83 $ | 87.28 $ |
Capital remboursé à la fin du terme | 55 133 $ | 53 138 $ | 1 995 $ |
Intérêt payé à la fin du terme | 125 199 $ | 132 431 $ | 7 232 $ |
*Prenez note que ce sont les taux en vigueur au 6 septembre 2022, ils sont à titre indicatif et sujets à changement sans préavis.*
Exemple #2 :
Produit hypothécaire | Banque TD | Banque Manuvie | Différence |
Montant d’achat | 500 000 $ | 500 000 $ | |
Conditions | Ouvert 1 an | Ouvert 1 an | |
Amortissement | 25 ans | 25 ans | |
Taux d’intérêt | 6.25 % | 5.70 % | 0.55 % |
Versement mensuel | 3 273.71 $ | 3 110.42 $ | 163.29 $ |
Capital remboursé à la fin du terme | 8 676 $ | 9 397 $ | 721 $ |
Intérêt payé à la fin du terme | 30 608 $ | 27 927 $ | 2 681 $ |
*Prenez note que ce sont les taux en vigueur au 6 septembre 2022, ils sont à titre indicatif et sujets à changement sans préavis.*
Laquelle est la meilleure ? Ça dépend du type de prêt hypothécaire !
Le courtier hypothécaire pour diriger votre choix de prêt hypothécaire
L’expert dont vous ne devez pas vous passer peu importe le type d’achat immobilier, vos besoins et l’état de vos finances. Contrairement au conseiller hypothécaire, cet expert guide votre choix sans être attitré à une banque en particulier.
Après avoir monté votre dossier, évalué l’état de santé de vos finances, il compare tous les produits hypothécaires disponibles au Québec parmi plus de 20 institutions financières.
Agissant comme intermédiaire neutre, il obtient le meilleur prêt hypothécaire, en négocie les conditions, tout en protégeant précieusement votre dossier de crédit.
La cerise sur le sundae ? Ces services sont gratuits ! Vous n’avez aucune raison de vous en passer.
En cas de situation financière précaire, le courtier hypothécaire possède plus d’un tour dans son sac.
En effet, il existe d’autres alternatives au prêt hypothécaire traditionnel souscrit auprès des institutions financières. Si votre demande de prêt a été refusée, vous n’avez peut-être pas tout essayé.
Épargnez temps et argent en contactant l’un de nos courtiers partenaires pour vous laisser guider dans le processus d’achat immobilier.
Découvrez les questions et réponses du marché hypothécaire les plus en demande au Québec
Foire aux questions :
#1. Pourquoi comparer les taux hypothécaires ?
Un prêt hypothécaire est une décision financière importante qui engendre de grosses dépenses sur une très longue période de temps. Faire une comparaison des taux disponibles entre plusieurs banques vous permettra d’économiser beaucoup d’argent.
#2. Combien est-ce possible d’économiser en comparant les différents taux hypothécaires ?
Une petite différence d’intérêt composé peut avoir un gros impact au bout de la ligne. Tout dépendamment du type de prêt et des conditions s’y rattachant, il est possible d’économiser des milliers de dollars en paiement d’intérêt.
#3. Est-ce que la préapprobation hypothécaire est obligatoire avant d’entamer les recherches de propriétés ?
La préapprobation hypothécaire n’est pas obligatoire, mais recommandée. Il devrait toujours s’agir de la première étape du processus d’achat immobilier. Ça permet de savoir si la banque vous autorise un prêt, de connaître le montant d’emprunt autorisé, en plus de faciliter les démarches.
#4. Combien de mise de fonds devez-vous déposer ?
Le montant de mise de fonds recommandé est établi à 20%. Il est toutefois possible d’acquérir certains types de propriétés pour aussi peu que 5%. Sachez toutefois que pour toutes mises de fonds sous la barre des 20%, l’assurance prêt hypothécaire est obligatoire.
Vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à les poser à votre courtier hypothécaire !
Choisir le meilleur prêt hypothécaire au Québec !
Pour un prêt hypothécaire à la Banque TD, à la Banque Manuvie ou dans toutes autres institutions financières, Soumissions Prêt Hypothécaire est la référence !
Des courtiers hypothécaires sont à votre disposition partout au Québec. Pour un achat, un refinancement ou une consolidation de prêt, contactez un de nos courtiers qualifiés et réputés.
Comment faire ? Vous n’avez qu’à remplir le formulaire disponible sur cette page pour profiter du meilleur produit sur le marché. C’est simple, gratuit et efficace.
Faites-vous préapprouver !
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Types d’hypothèque
- Hypothèque conventionnelle
- Hypothèque fermée
- Hypothèque ouverte
- Hypothèque subsidiaire
- Refinancement hypothécaire
- Pré-approbation hypothécaire
- Renouvellement hypothécaire
- Assurance hypothécaire
Courtiers hypothécaires
1 (438) 500-1016
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