Comparez les Meilleurs Taux Hypothécaires et le Financement pour Maison UnifamilialeSoumissionsPretHypothécaire.ca
9 août 2022,
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En 2022 au Québec, la tendance des prix des maisons unifamiliales est à la baisse. Alors que le marché de l’immobilier a connu des ventes records l’année dernière, la progression du taux directeur en a refroidi plus d’un.

La hausse des taux d’intérêt hypothécaires subséquente chamboule le marché de l’hypothèque. Tout n’est pas perdu ! Si vous êtes prêts à acheter une propriété, faites analyser votre dossier pour connaître vos options. 

Afin de vous donner une idée de ce à quoi vous pouvez adhérer, nous vous présentons les meilleurs taux hypothécaires pour l’achat de votre maison !

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Le financement pour l’achat d’une maison unifamiliale au Québec!

Financer l’achat d’une maison unifamiliale au Québec, comment ça fonctionne ? Il faut d’abord tenir compte de votre situation financière actuelle et antérieure, vos projets futurs ainsi que des différents éléments qui ont un impact direct sur le choix du produit hypothécaire. 

Voici ce dont vous devez prendre en considération en souscrivant à une hypothèque au Québec : 

Évidemment, être propriétaire ne se limite pas qu’au paiement mensuel.

Le financement d’une propriété est à la fois simple et complexe. Comme chaque achat immobilier est unique, tous les dossiers doivent être traités individuellement. 

Il y a une solution pour chaque achat de maison, informez-vous auprès de professionnels pour en savoir davantage.

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Connaître les taux d’intérêts du prêt hypothécaire au Québec

Le taux d’intérêt ! L’élément le plus discuté du domaine de l’hypothèque, avec raison ! Sachez toutefois qu’il existe une panoplie d’autres caractéristiques qui permettent d’offrir différents produits hypothécaires, les voici :

  •  Terme du prêt
  •  Période d’amortissement
  •  Prêt fermé, ouvert ou convertible
  •  Prêt transférable ou non
  •  Pénalité d’annulation
  •  Fréquence des remboursements
  •  

Pourquoi le taux est-il si important ?  C’est simple, il a une grande influence sur le coût de votre financement. Il contribue à la détermination de votre pouvoir d’achat, de la rapidité de remboursement du capital ainsi que de vos versements.

Il existe 3 principaux types de taux hypothécaire : 

Taux fixe

Le taux d’intérêt est fixe et ne varie pas durant toute la durée du terme de votre prêt. Si vous avez un prêt à 4% sur 3 ans, il n’aura aucune modification apportée à ce niveau.

Dans le cas où les taux augmentent, vous êtes gagnants, alors que dans le cas où ils baissent, vous êtes perdants. Toutefois, avec ce type de taux, vous êtes certain du montant à payer, il n’y aura aucune surprise sur votre budget. 

Taux variable 

Le taux d’intérêt fluctue en fonction du marché, soit en augmentant, soit en diminuant. Sachez qu’il existe deux scénarios possibles : 

  1. Vos paiements varient pour pallier la fluctuation. 
  2. Vos paiements restent les mêmes, ce sont les parts d’intérêts et de capital qui sont affectées. 

Selon certaines conditions, il est possible de transformer un taux variable en taux fixe.

Taux mixte 

En termes de taux mixte, deux options s’offrent à vous :

  1. Le taux variable plafonné : Le taux fluctue sans jamais dépasser un taux maximal préalablement déterminé, ce qui limite les risques de hausses extrêmes. 
  2. Le taux par tranches : Votre prêt hypothécaire est divisé en plusieurs tranches qui possèdent leurs propres caractéristiques. Certaines tranches peuvent avoir un prêt à taux fixe, alors que d’autres à taux variables, ce qui diversifie le risque. 

Vous n’êtes pas convaincu du type de taux qui vous convient ? Parlez à un courtier hypothécaire de votre situation! 

Le top 3 des produits hypothécaires pour profiter des taux les plus bas au Québec

Assurez-vous de toujours vous faire conseiller par un courtier hypothécaire avant de souscrire à une hypothèque. 

Évidemment, vous souhaitez tous profiter du taux le plus bas, cependant, le produit doit répondre à votre situation financière ainsi qu’à vos besoins court et moyen terme. 

Un prêt hypothécaire, c’est loin d’être universel. Voici les 3 produits hypothécaires qui vous font bénéficier des meilleurs taux d’intérêts sur le marché en date du 9 août 2022.

TOP 3

Produit hypothécaire

Taux d‘intérêt 

#1

Variable fermé 5 ans

4.12%

#2

Fixe fermé 1 an

5.04%

#3

Fixe fermé 3 ans 

5.14%

*Veuillez noter que les taux sont sujets à changement sans préavis et que certaines conditions s’appliquent pour accéder à ces produits.*

Les meilleurs taux hypothécaires pour l’achat de votre maison unifamiliale

Les taux d’intérêt affichés par les institutions financières fluctuent dans le temps selon le taux directeur de la Banque du Canada ainsi que les taux du marché obligataire. 

Depuis le depuis de l’année 2022, les taux sont en constante augmentation et sont ainsi beaucoup moins avantageux qu’ils ne l’étaient.

Pour vous aider dans le processus de financement de votre maison, voici les 20 meilleurs taux d’intérêts hypothécaires disponibles au Québec en date du 9 août 2022.

Banque 

Conditions du prêt

Taux d’intérêt

BMO

Taux variable fermé 5 ans 

4.35%

BMO

Taux fixe fermé 3 ans

5.14%

BMO

Taux fixe fermé 5 ans 

5.34%

Desjardins

Taux variable fermé 5 ans 

4.40%

Desjardins

Taux fixe fermé 6 mois

4.60%

Desjardins

Taux fixe fermé 1 an

5.19%

Banque Nationale

Taux variable fermé 5 ans 

4.35%

Banque Nationale

Taux fixe fermé 4 ans 

5.39%

Banque Nationale

Taux fixe fermé 6 mois

4.75%

TD

Taux variable fermé 5 ans 

4.35%

TD

Taux fixe fermé 5 ans 

5.34%

TD

Taux fixe fermé 3 ans

5.24%

Manuvie

Taux variable fermé 5 ans

4.20%

Manuvie

Taux fixe fermé 5 ans 

4.99%

Manuvie

Taux fixe fermé 3 ans

5.14%

CIBC

Taux variable fermé 5 ans

5.39%

CIBC

Taux fixe fermé 4 ans

5.49%

CIBC

Taux fixe fermé 1 an

5.04%

HSBC

Taux variable fermé 5 ans

4.12%

HSBC

Taux fixe fermé 5 ans 

4.79%

*Veuillez noter que les taux sont sujets à changement sans préavis et que certaines conditions s’appliquent pour accéder à ces produits.*

Vous êtes refusé par plusieurs banques ? Ne vous en faites pas, il existe également des prêteurs privés afin de financer l’achat de votre propriété. 

Vous devez toutefois savoir que vous ne pourrez pas bénéficier des plus bas taux hypothécaires, car évidemment, le risque a un coût !

Si vous êtes prêt à acheter votre maison et que vous désirez savoir si vous pouvez profiter de ces bas taux, Soumission Prêt Hypothécaire est là pour vous référer à un courtier près de chez vous.

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Prêt à acheter ? Laissez le courtier hypothécaire se charger de tout !

Lors de votre processus d’achat de maison unifamiliale, le courtier hypothécaire est un allié de taille. Sous un même titre, il porte plusieurs chapeaux dans le but de vous faire vivre une expérience d’achat à la hauteur de vos attentes.

En effet, le courtier hypothécaire joue différents rôles dans le but de vous faire bénéficier du meilleur produit hypothécaire.

  •  Présente et explique le système de financement hypothécaire
  •  Monte votre dossier de financement
  •  Magasine un taux entre plus de 20 institutions financières
  •  Fait l’intermédiaire entre vous et la banque
  •  Négocie les conditions du prêt
  •  Protège votre dossier de crédit
  •  

En plus de prendre en charge toutes les tâches administratives, il vous fait économiser beaucoup de temps et d’argent. En cas de situation précaire, il vous offre des alternatives pour que vous puissiez réaliser votre transaction immobilière. 

Profitez d’un service hors pair, sans même avoir à débourser !

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Tous les partenaires situés aux 4 coins de la province de Québec possèdent les qualifications requises pour vous accompagner dans votre processus d’achat. 

Ne tardez plus et remplissez gratuitement le formulaire. C’est simple, rapide et vous aurez accès aux meilleurs taux sur le marché !

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