Liste de taux hypothécaires Desjardins - Fixe, variable, ouvertSoumissionsPretHypothécaire.ca
Category Agences Hypothécaires
31 mars 2023,
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Qu’ils soient fixes, variables ou ouverts, les taux hypothécaires Desjardins sont très prisés par les futurs emprunteurs.

L’achat d’une propriété est souvent l’un des plus gros investissements de notre vie. Par conséquent, trouver le bon prêt hypothécaire peut faire toute la différence en termes de coûts et de flexibilité. Desjardins offre alors une variété d’options à ses membres.

Dans cet article, vous découvrirez les différents types de taux hypothécaires offerts par Desjardins, ainsi que leurs avantages et inconvénients.

Taux fixes variables

Les taux hypothécaires fixes chez Desjardins

Un taux hypothécaire fixe est un type de taux d’intérêt qui reste le même tout au long de la durée du prêt hypothécaire. Concrètement, cela signifie que le montant des paiements mensuels est également fixe pendant la période de taux fixe. Le taux d’intérêt est déterminé au moment de la signature du contrat et est basé sur les conditions du marché à ce moment-là. Chez Desjardins, les taux hypothécaires fixes sont offerts sur des durées allant de 1 à 10 ans.

Ces taux sont établis en fonction de différents facteurs, notamment :

  • La durée du prêt
  • Le montant emprunté
  • La situation financière de l'emprunteur

Les avantages et inconvénients du taux hypothécaire fixe : 

  • Avantages :
  • Ils offrent une certaine sécurité aux emprunteurs.
  • Stabilité dans les paiements hypothécaires.
  • Pas d'impacts lors d'augmentations des taux d'intérêt.
  • Inconvénients :
  • Les taux hypothécaires fixes sont généralement plus élevés que les taux hypothécaires variables.
  • Les remboursements du prêt hypothécaire par anticipation peuvent être soumis à des frais de pénalité.

Les taux hypothécaires fixes conviennent le mieux aux personnes qui ont un budget fixe et qui souhaitent une certaine stabilité dans leurs paiements hypothécaires. Ils sont également adaptés aux personnes qui pensent que les taux d’intérêt vont augmenter à l’avenir et qui veulent se protéger contre cette éventualité.

Les taux hypothécaires variables chez Desjardins

Contrairement aux taux hypothécaires fixes, les taux hypothécaires variables fluctuent en fonction des taux d’intérêt du marché. 

Au Québec, ils peuvent être offerts sur des durées allant de quelques mois à plusieurs années. Cependant, les durées les plus courantes sont de 1, 3 ou 5 ans. Les taux d’intérêt initiaux pour les prêts hypothécaires variables sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes.

Les avantages et inconvénients du taux hypothécaire variable : 

  • Avantages :
  • Les taux d'intérêt variables offerts sont initialement plus bas que les taux d'intérêt fixes.
  • Les versements hypothécaires peuvent diminuer en cours de remboursement.
  • Inconvénients :
  • Les prêts sont potentiellement plus à risque et incertains.
  • Les versements hypothécaires peuvent augmenter selon les fluctuations des taux d'intérêt.

Les emprunteurs doivent donc prendre en compte leur situation financière personnelle et leur tolérance au risque avant de choisir leur prêt hypothécaire.

Hypothèque Desjardins achat maison

Choisir un taux hypothécaire ouvert ou fermé

Le taux hypothécaire ouvert permet aux emprunteurs de rembourser leur prêt en totalité ou en partie à tout moment, sans pénalité.

Les taux hypothécaires ouverts conviennent donc aux personnes qui prévoient de rembourser leur prêt dans un avenir proche. C’est le cas de ceux qui prévoient une rentrée d’argent importante – d’un héritage ou d’une vente immobilière, par exemple. Les emprunteurs qui choisissent un taux hypothécaire ouvert doivent être prêts à payer un taux d’intérêt plus élevé en échange de la flexibilité.

Les taux hypothécaires ouverts peuvent être offerts sur une variété de durées, allant de quelques mois à plusieurs années.

Les avantages et inconvénients du taux hypothécaire ouvert  : 

  • Principal avantage :
  • Grande flexibilité dans le remboursement anticipé de l'emprunt.
  • Principal inconvénient :
  • Les taux hypothécaires ouverts sont plus coûteux que les taux hypothécaires fermés.

Le taux hypothécaire fermé oblige, quant à lui, les emprunteurs à conserver leur prêt pendant une période déterminée. 

Le saviez-vous? En 2020, 77 % des prêts hypothécaires accordés étaient à taux fixe, 18 % à taux variable et 5 % une combinaison des deux.

Étapes pour l'obtention d'un prêt hypothécaire chez Desjardins

Voici les étapes générales pour l’obtention d’un prêt hypothécaire chez Desjardins :

1. Évaluation de votre situation financière

La première étape consiste à faire une évaluation de votre situation financière. Cela comprend de regarder votre revenu, vos dépenses, vos dettes et vos actifs. Vous pourrez déterminer le montant de prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre.

2. Trouver un courtier hypothécaire

Vous pouvez être aidé par un courtier hypothécaire qui travaille avec Desjardins. Son rôle consiste à vous accompagner dans le processus de demande de prêt hypothécaire et à obtenir les meilleurs taux.

3. Remplir la demande de prêt hypothécaire

La demande de prêt hypothécaire de Desjardins est disponible en ligne ou auprès d'un conseiller en prêts hypothécaires. Vous devrez fournir des informations sur votre emploi, vos revenus, vos dettes et vos actifs.

4. Obtenir une pré-approbation

Après avoir soumis votre demande, vous pouvez être pré-approuvé pour un prêt hypothécaire. Cela vous donne une idée du montant que vous pouvez emprunter, et vous aide ainsi à planifier votre achat immobilier.

5. Choisir votre type de prêt hypothécaire

Desjardins offre une variété de prêts hypothécaires, y compris des taux fixes et variables, ouverts ou fermés.

6. Obtenir une évaluation de la propriété

Avant de finaliser votre demande de prêt hypothécaire, vous devrez obtenir une évaluation de la propriété pour déterminer sa valeur.

7. Préparer les documents nécessaires

Vous devrez fournir des documents tels que vos relevés de compte bancaire, vos feuillets d'impôt et vos relevés de salaire pour prouver votre capacité à rembourser le prêt hypothécaire.

8. Finaliser la demande

Après avoir soumis tous les documents requis, votre demande sera examinée et approuvée si elle répond aux critères de Desjardins.

9. Signature de l'entente

Une fois que votre demande de prêt hypothécaire a été approuvée, vous signerez une entente qui précise les modalités du prêt, y compris le taux d'intérêt, les conditions de remboursement et les frais.

10. Clôture de la transaction

Après la signature de l'entente, la transaction sera finalisée et les fonds seront versés au vendeur de la propriété. Vous commencerez alors à rembourser votre prêt hypothécaire selon les modalités de l'entente.

Taux hypothécaires Desjardins

Comparaison des taux hypothécaires Desjardins

Voici les tableaux comparatifs des prêts à taux fixes pratiqués par les Caisses Desjardins, en date du 20 juillet 2023 :

Prêt fermé à taux fixe

Taux d’intérêt selon le terme

Terme

Taux d’intérêt

6 mois

7,49 %

1 an

7,49 %

2 ans

7,04 %

3 ans

6,54 %

4 ans

6,34 %

5 ans

6,19 %

6 ans

6,49 %

7 ans

6,99 %

10 ans

7,49 %

Prêt ouvert à taux fixe

Taux d’intérêt selon le terme

Terme

Taux d’intérêt

6 mois

9,15 %

1 an

9,15 %

Voici les tableaux comparatifs des prêts à taux variables pratiqués par les Caisses Desjardins, en date du 20 juillet 2023 :

Prêt fermé à taux variable réduit

Taux d’intérêt selon le terme

Terme

Taux d’intérêt

5 ans

7,00 %

Prêt fermé à taux révisable annuellement

Taux d’intérêt selon le terme

Terme

Taux d’intérêt

5 ans

7,49 %

Prêt fermé à taux variable protégé

Taux d’intérêt selon le terme

Terme

Taux d’intérêt

5 ans

7,45 %

Taux maximum : 6,99 %

Prêt ouvert à taux variable régulier

Taux d’intérêt selon le terme

Terme

Taux d’intérêt

1 an

8,45 %

2 ans

8,45 %

Taux intérêt Desjardins

Vous souhaitez connaître dès à présent les meilleures options qui s’offrent à vous pour un prêt hypothécaire chez Desjardins? N’hésitez pas à remplir SANS FRAIS et SANS ENGAGEMENT le formulaire de cette page. 

Un courtier de votre région se fera un plaisir de communiquer avec vous et vous guider dans votre projet.

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