Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire diffère d’un créancier à un autre. Qui plus est, l’institution financière ou prêteuse qui vous offre le taux le plus bas n’est pas nécessairement celle qui vous convient le mieux. Comment choisir?  …Magasinez pour comparer.

Plusieurs prêteurs hypothécaires et compagnies d’assurance au Québec offrent des produits pour PROTÉGER votre HYPOTHÈQUE.

L’assurance hypothécaire ou « vie hypothécaire » vous permet de mettre vos proches à l’abri de soucis financiers advenant votre décès.

Découvrez sur cette page un TOP 20 des meilleures compagnies d’assurance hypothécaire et de prêts hypothécaires au Québec.

 

 

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Connaître les principaux joueurs de l’industrie des prêts et de l’Assurance hypothécaire, c’est une chose !

Cependant, il est important de comprendre que les prix et les produits varient d’une institution financière à l’autre.

Si vous voulez vraiment profiter de la meilleure offre possible, vous devez magasiner et prendre le temps de comparer !

Notre formulaire est là pour vous permettre de comparer plusieurs soumissions en ligne tout à fait gratuitement avec l’aide de l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires !

Que ce soit pour une hypothèque ou une assurance hypothécaire, nos partenaires sont des experts motivés qui peuvent vous aider !

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Où magasiner le meilleur prêt/assurance hypothécaire pour vous?

Pour choisir le prêt hypothécaire qui répondra à vos besoins, vos exigences et votre budget, il faut comparer les différents taux d’intérêt, mais ce n’est pas tout. Il faut aussi tenir compte des risques, des pénalités, des possibilités de transfert (déménagement), des modalités de paiements anticipés et… des assurances prêt hypothécaires.

Voici les 20 meilleures compagnies d’assurance hypothécaire, institutions financières et prêteuses, mutuelles ainsi que sociétés parmi lesquelles vous pourriez faire votre choix.

1. BMO

La BMO est une banque à charte, c’est-à-dire que le gouvernement fédéral lui permet d’opérer à travers tout le pays. La Banque de Montréal est d’ailleurs la première banque à charte créée au Canada.

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2. Desjardins Sécurité financière

Informez-vous sur l’option Multiprojet lorsque vous contracterez votre prêt hypothécaire chez Desjardins. Si vous avez besoin d’une somme d’argent dans quelques années pour réaliser un projet qui vous tient à cœur, vous pourriez réemprunter un montant équivalent au total remboursé sur votre emprunt hypothécaire.

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3. La Financière Manuvie 

Manuvie a pensé à sa clientèle à revenu moyen, située entre 18 et 50 ans en instaurant sa couverture Synergie. Cette seule protection vous permet d’obtenir trois (3) couvertures d’assurance dettes et hypothécaire : maladies graves, invalidité ou votre décès (3 en 1).

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4. La Financière Sun Life

La solution Sun Spectrum II offre une protection hypothécaire à vie, en toute simplicité, ne demandant pas ou peu de suivi et dont les primes sont parfaitement abordables.

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5. Industrielle Alliance  

L’assurance vie hypothécaire temporaire Multiterme de l’Industrielle Alliance vous permet de choisir entre des termes de 10, 11, 12, 13… 40 ans sans que votre prime augmente.

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6. Banque Scotia

Les protections hypothécaires vie, maladies grave et invalidité proposées par la Banque Scotia sont très accessibles. Selon le solde de votre prêt hypothécaire et votre âge au moment où vous présentez votre demande, vous pouvez bénéficier de réductions et de primes avantageuses.

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7. Ivari

Il est fréquent que la période d’amortissement d’une hypothèque soit de 25 ans. Une assurance vie hypothécaire permanente offre plusieurs avantages, mais elle est plus dispendieuse qu’une assurance vie hypothécaire temporaire.

Ivari propose donc la protection temporaire 30 ans.

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8. La Capitale

Créée en 1947 par des employés du gouvernement du Québec travaillant sur la colline Parlementaire de la capitale nationale se sont regroupés et ont établi une méthode de paiement plus efficace de leurs funérailles. Ainsi est née la compagnie d’assurance vie La Capitale.

C’est pourquoi La Capitale offre des avantages particuliers aux employés des services publics québécois ainsi qu’aux retraités de ce service.

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9. La Croix Bleue 

Depuis maintenant 10 ans, la Croix Bleue offre un produit d’assurance multiple nommée Tangible, lequel comporte une assurance vie, invalidité et maladies graves qui peuvent, à l’âge de 65 ans, se poursuivre en une protection pour soins de longue durée.

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10. RBC Assurance

Le programme Assure-toit de RBC Assurance vous permet de personnaliser votre protection. Que vous optiez pour une assurance vie seule ou que vous désiriez y joindre une assurance invalidité ou une assurance pour les maladies graves afin d’accroitre votre protection, les primes déterminées en fonction de votre solde hypothécaire et votre âge lors de la signature du contrat demeureront fixes.

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11. SSQ Groupe financier

Les couvertures d’assurance individuelle Privilège SSQ peuvent répondre à vos besoins, si vous devez vous quittez votre régime d’assurance collective sous peu ou si prenez votre retraite dans quelque temps : assurance voyage, soins dentaires, maladie, vie et soins de longue durée.

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12. UV Mutuelle (Union-Vie)

UV Mutuelle propose une vaste panoplie de produits d’assurance abordables et flexibles comme les assurances vie permanentes l’Adaptable (0-75 ans), l’Intégral (18-65 ans), Ulysse 2000 (0-70 ans) et le Juvénile (0-15 ans).

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13. Assurance vie Équitable du Canada

Depuis avril 2013, si vous êtes clients de l’Assurance vie Équitable du Canada que vous détenez une assurance vie et/ou une assurance d’épargne-retraite, vous avez accès à une plateforme Web nommée Accès à la clientèle à partir de laquelle vous pouvez obtenir toutes les informations personnalisées dont vous avez besoin au sujet de vos contrats d’assurance, vos rentes…

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14. Empire Vie

La série Solution d’Empire Vie offre différentes protections d’assurance vie temporaire simples et abordables : les Solutions TRA, Solution 10 et Solution 20 ainsi que Solution 100.

La flexibilité de la série Solution vous permet d’ajouter un avenant Solution 20 à une couverture Solution 10 ou vice versa.

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15. La Financière Foresters

L’assurance permanente vie entière offerte par Foresters est avantageuse pour qui recherche la constance et une couverture financière à longue échéance pour la planification de la succession, les dernières dépenses (les frais funéraires…), une rentrée d’argent pour le conjoint survivant et un patrimoine financier pour vos enfants.

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16. Humania Assurance inc.

Le programme Assur-Dette mis sur pied par Humania couvre le montant de l’ensemble de vos engagements financiers advenant votre invalidité.

De plus, si votre état de santé ou vos habitudes de vie nuisent à l’obtention d’une couverture d’assurance vie, dettes et maladie grave, Humania vous proposera son programme sans examen médical.

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17. Plan de Protection du Canada

Cette société commerciale gérée pour les Canadiens par des Canadiens est à l’avant-garde des assurances vie à tarification simplifiée et sans exigence médicale.

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18. Assomption Vie

Si, au cours des deux (2) dernières années, vous avez subi un refus lors d’une demande d’assurance vie, la Protection Or offerte par Assomption Vie propose une protection différée.

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19. Spécialité-Vie 

Chez Spécialité-Vie, vous avez accès à une grande panoplie de produits d’assurance vie sans ou avec examen médical, incluant l’assurance vie garantie et une assurance vie destinée aux 50 à 85 ans.

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20. Canada-Vie

L’assurance créance de Canada-Vie permet à votre prêteur de recevoir directement les prestations que vous ne pouvez défrayer advenant votre décès, une maladie grave ou une invalidité : prêt hypothécaire, solde de cartes de crédit, prêt-auto, prêt personnel et autres obligations financières

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Les 20 meilleures compagnies d’assurance hypothécaire en bref

 

 

Les avantages de la vue d’ensemble d’un expert hypothécaire

Les prêts hypothécaires sont énigmatiques pour vous? Vous avez besoin de conseils relativement aux différents produits d’assurance hypothécaire offerts par la vaste panoplie de sociétés, mutuelles et compagnies d’assurance ou par les institutions financières et prêteuses?

Les perspectives d’avenir, les circonstances et les enjeux financiers de chacun sont uniques. Un courtier hypothécaire ou une banque prendra le temps de bien vous écouter et analyser les circonstances dans lesquelles vous vous trouvez, puis recommandera les assurances hypothécaires qui vous conviendront ainsi qu’aux vôtres.

• Évaluation de votre capacité d’emprunt
• Prise en charge complète de votre dossier de financement
• Répond à toutes vos questions et interrogations
• Agit à titre d’intermédiaire avec les banques/institutions
• Peut comparer les taux d’intérêt de + 20 banques
• Prend en charge les aspects légaux de votre dossier
• Il vous explique les avantages de chaque produit
• Et plus encore !

Pour évaluer vos projets à courte et à longue échéance ainsi que pour examiner soigneusement votre situation financière avec un expert hypothécaire sérieux, efficace et vérifié à 360^o, il vous suffit de nous contacter gratuitement par le biais du formulaire de demande de soumissions qui figure sur cette page…

 

 

Qu’est-ce qu’une Assurance hypothécaire ?

Qu’est-ce qu’une assurance hypothécaire et pourquoi faut-il en contracter une au Québec ?

Une hypothèque est en fait un prêt que la banque vous fait, et qui est bien souvent le plus gros emprunt que vous allez faire au cours de votre vie.

Bien souvent, il s’agit d’un emprunt à deux avec votre conjoint. Avez-vous déjà seulement pensé à ce qui arriverait à votre conjoint ou à vous-même si l’un de vous deux décédait prématurément ?

Auriez-vous les moyens de payer l’hypothèque et de garder la maison avec 1 seul salaire ? Bien souvent, la réponse est non !

L’assurance hypothécaire est là pour qu’en cas de décès de vous ou votre conjoint, un assureur verse un montant d’argent suffisant pour couvrir complètement ou partiellement votre hypothèque.

Ainsi, la famille et le conjoint survivant n’a pas à connaître de soucis financiers, et peut donc garder la maison maintenant dépourvue d’hypothèque. Il s’agit donc d’une protection pour votre famille.

 

 

Les avantages de souscrire une Assurance vie hypothécaire au Québec ?

Quels sont les avantages concrets de prendre une assurance vie hypothécaire lorsqu’on vit au Québec ?

• Protection pour la famille et pour la maison
• Évitez des soucis financiers à vos proches en cas de décès
• Montant de couverture flexible selon vos besoins
• Coût très abordable puisqu’il s’agit d’assurance vie temporaire
• Assurance indépendante de votre banque
• La durée de l’assurance peut être plus longue que votre hypothèque
• Le prix que vous payez est en fonction de votre état de santé
• Votre protection peut s’adapter à vos besoins
• Et plus encore !

Parlez avec un courtier hypothécaire partenaire pour en savoir davantage sur les avantages que vous pourriez tirer de l’assurance vie hypothécaire.

 

 

Assurance hypothécaire d’une Banque VS Assurance vie hypothécaire d’un Assureur

L’assurance pour hypothèque est offerte autant par les banques que les compagnies d’assurance. Est-ce le même produit ?

Pas exactement. Les banques offrent une assurance pour leurs clients où en cas de décès, l’hypothèque est automatiquement remboursée.

Pour leur part, les assureurs offrent une assurance pour leurs clients où en cas de décès, un montant d’argent fixe est versé au bénéficiaire du choix de l’assuré. Le bénéficiaire (souvent le conjoint), peut alors rembourser l’hypothèque ou utiliser l’argent comme il veut.

Voici quelques avantages de l’assurance VIE hypothécaire :

• Elle coûte moins cher pour les clients en santé
• Elle protège votre famille, et non la banque
• Elle est indépendante de la banque
• Vous pouvez prendre un montant de protection supérieur à votre hypothèque
• Vous pouvez conserver la protection même si votre hypothèque est remboursée
• Vous pouvez changer de banque ou de prêt sans conséquence
• Et plus encore !

Parlez avec l’un de nos partenaires pour en apprendre davantage.

 

 

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Étant l’aboutissement d’une stratégie financière professionnellement planifiée, votre financement d’assurance hypothécaire sera le reflet de vos besoins, de vos exigences et de votre profil d’emprunteur.

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