17 octobre 2017,
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Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire diffère d’un créancier à un autre. Qui plus est, l’institution financière ou prêteuse qui vous offre le taux le plus bas n’est pas nécessairement celle qui vous convient le mieux. Comment choisir?  …Magasinez pour comparer.

Plusieurs prêteurs hypothécaires et compagnies d’assurance au Québec offrent des produits pour PROTÉGER votre HYPOTHÈQUE.

L’assurance hypothécaire ou « vie hypothécaire » vous permet de mettre vos proches à l’abri de soucis financiers advenant votre décès.

Découvrez sur cette page un TOP 20 des meilleures compagnies d’assurance hypothécaire et de prêts hypothécaires au Québec.

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Connaître les principaux joueurs de l’industrie des prêts et de l’Assurance hypothécaire, c’est une chose !

Cependant, il est important de comprendre que les prix et les produits varient d’une institution financière à l’autre.

Si vous voulez vraiment profiter de la meilleure offre possible, vous devez magasiner et prendre le temps de comparer !

Notre formulaire est là pour vous permettre de comparer plusieurs soumissions en ligne tout à fait gratuitement avec l’aide de l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires !

Que ce soit pour une hypothèque ou une assurance hypothécaire, nos partenaires sont des experts motivés qui peuvent vous aider !

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Où magasiner le meilleur prêt/assurance hypothécaire pour vous?

Pour choisir le prêt hypothécaire qui répondra à vos besoins, vos exigences et votre budget, il faut comparer les différents taux d’intérêt, mais ce n’est pas tout. Il faut aussi tenir compte des risques, des pénalités, des possibilités de transfert (déménagement), des modalités de paiements anticipés et… des assurances prêt hypothécaires.

Voici les 20 meilleures compagnies d’assurance hypothécaire, institutions financières et prêteuses, mutuelles ainsi que sociétés parmi lesquelles vous pourriez faire votre choix.

bmo assurance hypothecaire

  1. BMO

La BMO est une banque à charte, c’est-à-dire que le gouvernement fédéral lui permet d’opérer à travers tout le pays. La Banque de Montréal est d’ailleurs la première banque à charte créée au Canada.


 desjardins assurance hypothecaire

  1. Desjardins Sécurité financière

Informez-vous sur l’option Multiprojet lorsque vous contracterez votre prêt hypothécaire chez Desjardins. Si vous avez besoin d’une somme d’argent dans quelques années pour réaliser un projet qui vous tient à cœur, vous pourriez réemprunter un montant équivalent au total remboursé sur votre emprunt hypothécaire.


 manuvie assurance hypothecaire

  1. La Financière Manuvie 

Manuvie a pensé à sa clientèle à revenu moyen, située entre 18 et 50 ans en instaurant sa couverture Synergie. Cette seule protection vous permet d’obtenir trois (3) couvertures d’assurance dettes et hypothécaire : maladies graves, invalidité ou votre décès (3 en 1).


sun life assurance hypothecaire

  1. La Financière Sun Life

La solution Sun Spectrum II offre une protection hypothécaire à vie, en toute simplicité, ne demandant pas ou peu de suivi et dont les primes sont parfaitement abordables.


 industrielle alliance assurance hypothecaire

  1. Industrielle Alliance  

L’assurance vie hypothécaire temporaire Multiterme de l’Industrielle Alliance vous permet de choisir entre des termes de 10, 11, 12, 13… 40 ans sans que votre prime augmente.


 banque scotia assurance hypothecaire

  1. Banque Scotia

Les protections hypothécaires vie, maladies grave et invalidité proposées par la Banque Scotia sont très accessibles. Selon le solde de votre prêt hypothécaire et votre âge au moment où vous présentez votre demande, vous pouvez bénéficier de réductions et de primes avantageuses.


 ivari assurance hypothecaire

  1. Ivari

Il est fréquent que la période d’amortissement d’une hypothèque soit de 25 ans. Une assurance vie hypothécaire permanente offre plusieurs avantages, mais elle est plus dispendieuse qu’une assurance vie hypothécaire temporaire.

Ivari propose donc la protection temporaire 30 ans.


 La Capitale assurance hypothecaire

  1. La Capitale

Créée en 1947 par des employés du gouvernement du Québec travaillant sur la colline Parlementaire de la capitale nationale se sont regroupés et ont établi une méthode de paiement plus efficace de leurs funérailles. Ainsi est née la compagnie d’assurance vie La Capitale.

C’est pourquoi La Capitale offre des avantages particuliers aux employés des services publics québécois ainsi qu’aux retraités de ce service.


 croix bleue assurance hypothecaire

  1. La Croix Bleue 

Depuis maintenant 10 ans, la Croix Bleue offre un produit d’assurance multiple nommée Tangible, lequel comporte une assurance vie, invalidité et maladies graves qui peuvent, à l’âge de 65 ans, se poursuivre en une protection pour soins de longue durée.


 rbc assurance hypothecaire

  1. RBC Assurance

Le programme Assure-toit de RBC Assurance vous permet de personnaliser votre protection. Que vous optiez pour une assurance vie seule ou que vous désiriez y joindre une assurance invalidité ou une assurance pour les maladies graves afin d’accroitre votre protection, les primes déterminées en fonction de votre solde hypothécaire et votre âge lors de la signature du contrat demeureront fixes.


 SSQ assurance hypothecaire

  1. SSQ Groupe financier

Les couvertures d’assurance individuelle Privilège SSQ peuvent répondre à vos besoins, si vous devez vous quittez votre régime d’assurance collective sous peu ou si prenez votre retraite dans quelque temps : assurance voyage, soins dentaires, maladie, vie et soins de longue durée.


 union vie mutuelle assurance hypothecaire

  1. UV Mutuelle (Union-Vie)

UV Mutuelle propose une vaste panoplie de produits d’assurance abordables et flexibles comme les assurances vie permanentes l’Adaptable (0-75 ans), l’Intégral (18-65 ans), Ulysse 2000 (0-70 ans) et le Juvénile (0-15 ans).


 assurance hypothecaire equitable canada

  1. Assurance vie Équitable du Canada

Depuis avril 2013, si vous êtes clients de l’Assurance vie Équitable du Canada que vous détenez une assurance vie et/ou une assurance d’épargne-retraite, vous avez accès à une plateforme Web nommée Accès à la clientèle à partir de laquelle vous pouvez obtenir toutes les informations personnalisées dont vous avez besoin au sujet de vos contrats d’assurance, vos rentes…


 empire vie assurance hypothecaire

  1. Empire Vie

La série Solution d’Empire Vie offre différentes protections d’assurance vie temporaire simples et abordables : les Solutions TRA, Solution 10 et Solution 20 ainsi que Solution 100.

La flexibilité de la série Solution vous permet d’ajouter un avenant Solution 20 à une couverture Solution 10 ou vice versa.


 Foresters assurance hypothecaire

  1. La Financière Foresters

L’assurance permanente vie entière offerte par Foresters est avantageuse pour qui recherche la constance et une couverture financière à longue échéance pour la planification de la succession, les dernières dépenses (les frais funéraires…), une rentrée d’argent pour le conjoint survivant et un patrimoine financier pour vos enfants.


 humania assurance hypothecaire

  1. Humania Assurance inc.

Le programme Assur-Dette mis sur pied par Humania couvre le montant de l’ensemble de vos engagements financiers advenant votre invalidité.

De plus, si votre état de santé ou vos habitudes de vie nuisent à l’obtention d’une couverture d’assurance vie, dettes et maladie grave, Humania vous proposera son programme sans examen médical.


 plan protection canada assurance hypothecaire

  1. Plan de Protection du Canada

Cette société commerciale gérée pour les Canadiens par des Canadiens est à l’avant-garde des assurances vie à tarification simplifiée et sans exigence médicale.


 Assomption Vie assurance hypothecaire

  1. Assomption Vie

Si, au cours des deux (2) dernières années, vous avez subi un refus lors d’une demande d’assurance vie, la Protection Or offerte par Assomption Vie propose une protection différée.


 specialite vie assurance hypothecaire

  1. Spécialité-Vie 

Chez Spécialité-Vie, vous avez accès à une grande panoplie de produits d’assurance vie sans ou avec examen médical, incluant l’assurance vie garantie et une assurance vie destinée aux 50 à 85 ans.


 Canada Vie assurance hypothecaire

  1. Canada-Vie

L’assurance créance de Canada-Vie permet à votre prêteur de recevoir directement les prestations que vous ne pouvez défrayer advenant votre décès, une maladie grave ou une invalidité : prêt hypothécaire, solde de cartes de crédit, prêt-auto, prêt personnel et autres obligations financières


 

 

Les 20 meilleures compagnies d’assurance hypothécaire en bref

BMO La Banque de Montréal est l’une des 5 plus grosses banques au pays, selon le classement de leur capitalisation boursière.
Desjardins Sécurité financière Créé à Lévis en 1900 et offrant des protections d’assurance vie temporaire, permanente. universelle… depuis 1948, les 10 880  courtiers et assureurs de Desjardins Sécurité financière ont un chiffre d’affaires de plus de 22 milliards.
Financière Manuvie  Manuvie est maintenant établie depuis 130 ans. Opérant en Asie, aux États-Unis et au Canada la Financière Manuvie est une entreprise solide, sûre et fiable.
Financière Sun Life  À l’avant-garde de la technologie, La Financière Sun Life a mis en ligne la plateforme numérique Go Sun Life afin de vous permettre d’avoir accès à une assurance vie hypothécaire via l’interface de votre choix.
Industrielle Alliance  Créée en 1982, iA Groupe financier administre et gère au-delà de 135 milliards de dollars. Pas étonnant que cette société soit inscrite en bourse et qu’elle fasse partie des meilleures compagnies d’assurance au pays.
Banque Scotia Vous êtes deux à adhérer à une protection hypothécaire (même emprunt) ? Vous pouvez tous deux vous qualifier pour une diminution de primes de 5 % ou de 20 % selon que vous choisissiez une assurance vie hypothécaire et/ou une protection en cas de maladie grave.
Ivari Lorsque vous contractez une assurance vie concernant un prêt à long terme (hypothèque), vous voulez être certain que votre créancier sera apte à respecter ses obligations en cas de besoin.

Ivari est une société d’assurance vie (et de réassurance) sérieuse et solidement établie depuis plus de 80 ans.

La Capitale  Pour vous offrir, ainsi qu’à plus de 600 000 autres assurés, des protections d’assurance temporaire, permanente et universelle depuis 1940, La Capitale a établi son siège social à Québec,
La Croix Bleue La couverture d’assurance longue durée nommée « Tangible » propose 3 types de protection : compensation mensuelle lorsque vous êtes soigné en établissement, compensation mensuelle lorsque vous êtes soigné hors établissement ou acquittement des coûts occasionnés par une hospitalisation et une perte d’autonomie.
RBC Assurance Depuis 1864, RBC a su acquérir la confiance de plus de 16 millions de personnes comme vous de par le monde. Les sièges sociaux de Toronto et de Montréal géraient déjà en 2015 plus de 35 000 milliards.
SSQ Groupe financier Avec plus de 2 000 employés, 3 millions de clients et 11 milliards d’actif, SSQ Groupe financier est l’une des institutions financières les plus importantes au pays.
UV Mutuelle

(Union-Vie)

Le ratio de solvabilité (300 %) de l’UV Mutuelle démontre son excellente santé financière. Vous êtes donc assuré que votre prêteur pourra faire face à ses obligations et aux éventuels risques inhérents à ses activités
Assurance vie Équitable du Canada  Étant donné qu’Assurance vie Équitable du Canada est membre de la société Assuris, vous êtes protégé dans l’éventualité d’une faillite de votre compagnie d’assurance.
Empire Vie  Mise sur pied en 1923, Empire Vie offre des protections d’assurance temporaire, permanente et permanente avec participation. Elle gère près de 16 milliards de fonds distincts et généraux.
Foresters Présents au Royaume-Uni, aux États-Unis et au Canada, Foresters réinvestit ses bénéfices en terrains de jeux, bourses d’études… dans la collectivité
Humania Assurance inc. Fondé en 1874, Humania, dont le siège social est à Saint-Hyacinthe, compte approximativement 200 employés au Québec pour un actif de 515 millions.
Plan de protection du Canada Les valeurs centrées sur la compassion et la collectivité de Plan de protection du Canada vous donnent accès à des produits d’assurance avantageux à la portée de la plupart grâce des prix concurrentiels.
Assomption Vie Depuis sa création en 1903, la fondation de l’Assomption soutient l’éducation en accordant annuellement un minimum de 13 bourses d’études pouvant s’élever jusqu’à 10 000 $.
Spécialité-Vie Avez-vous déjà pensé à une assurance vie pour couvrir vos frais funéraires? Spécialité-Vie y a pensé. Vous pouvez être y avoir accès en seulement quelques jours.
Canada-Vie La protection offerte par l’assurance créances de Canada-Vie est distribuée par votre institution financière ou prêteuse, votre courtier hypothécaire ou votre concessionnaire auto.

Elle est habituellement valide dès que vous signez votre contrat de prêt, contrat hypothécaire ou crédit-bail.

 

 

Les avantages de la vue d’ensemble d’un expert hypothécaire

Les prêts hypothécaires sont énigmatiques pour vous? Vous avez besoin de conseils relativement aux différents produits d’assurance hypothécaire offerts par la vaste panoplie de sociétés, mutuelles et compagnies d’assurance ou par les institutions financières et prêteuses?

Les perspectives d’avenir, les circonstances et les enjeux financiers de chacun sont uniques. Un courtier hypothécaire ou une banque prendra le temps de bien vous écouter et analyser les circonstances dans lesquelles vous vous trouvez, puis recommandera les assurances hypothécaires qui vous conviendront ainsi qu’aux vôtres.

  • Évaluation de votre capacité d’emprunt
  • Prise en charge complète de votre dossier de financement
  • Répond à toutes vos questions et interrogations
  • Agit à titre d’intermédiaire avec les banques/institutions
  • Peut comparer les taux d’intérêt de + 20 banques
  • Prend en charge les aspects légaux de votre dossier
  • Il vous explique les avantages de chaque produit
  • Et plus encore !

Pour évaluer vos projets à courte et à longue échéance ainsi que pour examiner soigneusement votre situation financière avec un expert hypothécaire sérieux, efficace et vérifié à 360o, il vous suffit de nous contacter gratuitement par le biais du formulaire de demande de soumissions qui figure sur cette page…

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Qu’est-ce qu’une Assurance hypothécaire ?

Qu’est-ce qu’une assurance hypothécaire et pourquoi faut-il en contracter une au Québec ?

Une hypothèque est en fait un prêt que la banque vous fait, et qui est bien souvent le plus gros emprunt que vous allez faire au cours de votre vie.

Bien souvent, il s’agit d’un emprunt à deux avec votre conjoint. Avez-vous déjà seulement pensé à ce qui arriverait à votre conjoint ou à vous-même si l’un de vous deux décédait prématurément ?

Auriez-vous les moyens de payer l’hypothèque et de garder la maison avec 1 seul salaire ? Bien souvent, la réponse est non !

L’assurance hypothécaire est là pour qu’en cas de décès de vous ou votre conjoint, un assureur verse un montant d’argent suffisant pour couvrir complètement ou partiellement votre hypothèque.

Ainsi, la famille et le conjoint survivant n’a pas à connaître de soucis financiers, et peut donc garder la maison maintenant dépourvue d’hypothèque. Il s’agit donc d’une protection pour votre famille.

 

 

Les avantages de souscrire une Assurance vie hypothécaire au Québec ?

Quels sont les avantages concrets de prendre une assurance vie hypothécaire lorsqu’on vit au Québec ?

  • Protection pour la famille et pour la maison
  • Évitez des soucis financiers à vos proches en cas de décès
  • Montant de couverture flexible selon vos besoins
  • Coût très abordable puisqu’il s’agit d’assurance vie temporaire
  • Assurance indépendante de votre banque
  • La durée de l’assurance peut être plus longue que votre hypothèque
  • Le prix que vous payez est en fonction de votre état de santé
  • Votre protection peut s’adapter à vos besoins
  • Et plus encore !

Parlez avec un courtier hypothécaire partenaire pour en savoir davantage sur les avantages que vous pourriez tirer de l’assurance vie hypothécaire.

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Assurance hypothécaire d’une Banque VS Assurance vie hypothécaire d’un Assureur

L’assurance pour hypothèque est offerte autant par les banques que les compagnies d’assurance. Est-ce le même produit ?

Pas exactement. Les banques offrent une assurance pour leurs clients où en cas de décès, l’hypothèque est automatiquement remboursée.

Pour leur part, les assureurs offrent une assurance pour leurs clients où en cas de décès, un montant d’argent fixe est versé au bénéficiaire du choix de l’assuré. Le bénéficiaire (souvent le conjoint), peut alors rembourser l’hypothèque ou utiliser l’argent comme il veut.

Voici quelques avantages de l’assurance VIE hypothécaire :

  • Elle coûte moins cher pour les clients en santé
  • Elle protège votre famille, et non la banque
  • Elle est indépendante de la banque
  • Vous pouvez prendre un montant de protection supérieur à votre hypothèque
  • Vous pouvez conserver la protection même si votre hypothèque est remboursée
  • Vous pouvez changer de banque ou de prêt sans conséquence
  • Et plus encore !

Parlez avec l’un de nos partenaires pour en apprendre davantage.

 

 

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Étant l’aboutissement d’une stratégie financière professionnellement planifiée, votre financement d’assurance hypothécaire sera le reflet de vos besoins, de vos exigences et de votre profil d’emprunteur.

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