Que ce soit pour un achat, un renouvellement ou une pré-autorisation, un courtier hypothécaire peut vous aider à obtenir le meilleur prêt au meilleur taux, selon vos critères et vos besoins.
Remplissez le formulaire ci-dessous et un Courtier Hypothécaire de votre région vous contactera rapidement pour vous aider à trouver la meilleure offre possible.
Vous songez à contracter un prêt hypothécaire prochainement, ou à en faire le renouvellement, mais vous vous questionnez sur le taux qui pourrait vous être accordé?
Ainsi, si comme près de 109 000 ménages au Québec en 2021 vous souhaitez acquérir une propriété, vous devrez probablement recourir aux services d’une institution financière pour votre emprunt.
Dans cet article, vous trouverez de nombreuses informations sur le fonctionnement des taux hypothécaires ainsi que des tableaux comparatifs sur les taux pratiqués par une vingtaine de banques au Québec (en vigueur en date du 1er décembre 2022).
Pour tout questionnement ou, si vous désirez parler à un professionnel, n’hésitez pas à remplir gratuitement notre formulaire.
Il faut savoir tout d’abord que les taux accordés par les banques sont basés sur le taux directeur, lui-même ajusté en fonction de l’économie et du taux d’inflation.
Votre conseiller hypothécaire dispose de trois types de taux, dont il peut vous faire profiter : le taux préférentiel, le taux affiché et le taux réduit.
Le taux d’intérêt affiché est le taux que le prêteur annonce officiellement pour ses produits. Par exemple, ce sont les taux indiqués dans les tableaux ci-dessous.
Au Québec, le taux préférentiel est le taux d’intérêt annuel que les banques et autres institutions financières appliquent à leurs meilleurs clients (les plus solvables). Mais ce n’est pas sa seule fonction puisqu’il sert également de référence aux banques pour fixer les taux variables.
Le taux d’intérêt réduit est inférieur aux taux affichés par le créancier.
Le prêteur fixe le taux d’intérêt de votre hypothèque en fonction de plusieurs facteurs :
En général le prêteur propose un taux d’intérêt plus élevé lorsque le terme est plus long, mais ce n’est pas toujours le cas.
Un taux d’intérêt fixe demeure le même pendant toute la durée de votre terme. Il est cependant généralement plus élevé qu’un taux d’intérêt variable. Il peut néanmoins être avantageux si vous souhaitez :
Taux fixe | Hypothèque sur 3 ans | Hypothèque sur 5 ans | ||
Banque/prêteur | Assurée | Non assurée | Assurée | Non assurée |
Alliance Hypothécaire | 5,54 % | – | 4,99 % | – |
Banque équitable | 5,84 % | 5,84 % | 4,94 % | – |
Banque Laurentienne | 6,14 % | 6,14 % | 5,04 % | 5,69 % |
Banque Nationale | 6,14 % | 6,14 % | 5,69 % | 5,69 % |
Banque Scotia | 6,04 % | 6,04 % | 6,14 % | 6,14 % |
BMO | 5,58 % | 5,79 % | 5,35 % | 5,62 % |
Canada Vie | 5,74 % | 5,84 % | 5,56 % | 5,66 % |
CIBC | – | – | 5,49 % | 5,64 % |
Desjardins | 6,14 % | 6,14 % | 5,69 % | 5,69 % |
Dominion Lending | 5,54 % | – | 5,09 % | – |
Financière CMLS | 5,99 % | 5,99 % | 5,89 % | 5,89 % |
First National | 5,59 % | 5,59 % | 5,29 % | 5,54 % |
HSBC | 5,44 % | 5,44 % | 5,29 % | 5,29 % |
Hypotheca | 5,22 % | 5,22 % | 5,09 % | 5,09 % |
IG Gestion Patrimoine | 5,70 % | 5,70 % | 6,29 % | 6,29 % |
Manuvie | 5,89 % | 5,89 % | 6,04 % | 6,04 % |
Motusbank | – | – | 5,79 % | 5,79 % |
Multi-Prêts | 5,22 % | 5,22 % | 4,94 % | – |
nesto | 4,92 % | 5,12 % | 4,89 % | 5,14 % |
RBC | 5,70 % | 5,70 % | 5,69 % | 5,69 % |
Tangerine | 5,62 % | 5,62 % | 5,59 % | 5,59 % |
TD | 5,59 % | 5,62 % | 5,44 % | 5,56 % |
Team Levine | 5,27 % | 5,44 % | 4,89 % | 5,14 % |
*Taux en date du 1er décembre 2022, donnés à titre indicatif et non garantis.
Un taux d’intérêt variable implique que celui-ci peut augmenter ou diminuer tout au long de votre emprunt. Si le taux variable est plus volatile donc incertain, il est cependant généralement inférieur au taux fixe.
Il peut être une bonne option si vous êtes à l’aise avec la possibilité que votre taux augmente.
Taux variable | Hypothèque sur 3 ans | Hypothèque sur 5 ans | ||
Banque/prêteur | Assurée | Non assurée | Assurée | Non assurée |
Alliance Hypothécaire | – | – | 4,99 % | – |
Banque équitable | – | – | 4,94 % | – |
Banque Laurentienne | 5,95 % | – | 5,04 % | 5,69 % |
Banque Nationale | – | – | 5,69 % | 5,69 % |
Banque Scotia | 6,85 % | 6,85 % | 6,14 % | 6,14 % |
BMO | – | – | 5,35 % | 5,62 % |
Canada Vie | – | – | 5,56 % | 5,66 % |
CIBC | – | – | 5,49 % | 5,64 % |
Desjardins | – | – | 5,69 % | 5,69 % |
Dominion Lending | – | – | 5,09 % | – |
Financière CMLS | 6,45 % | 6,45 % | 5,89 % | 5,89 % |
First National | – | – | 5,29 % | 5,54 % |
HSBC | – | – | 5,29 % | 5,29 % |
Hypotheca | – | – | 5,09 % | 5,09 % |
IG Gestion Patrimoine | – | – | 6,29 % | 6,29 % |
Manuvie | – | – | 6,04 % | 6,04 % |
Motusbank | – | – | 5,79 % | 5,79 % |
Multi-Prêts | – | – | 4,94 % | – |
nesto | 5,10 % | 5,40 % | 4,89 % | 5,14 % |
RBC | – | – | 5,69 % | 5,69 % |
Tangerine | – | – | 5,59 % | 5,59 % |
TD | – | – | 5,44 % | 5,56 % |
Team Levine | – | – | 4,89 % | 5,14 % |
*Taux en date du 1er décembre 2022, donnés à titre indicatif et non garantis.
Une très large majorité des Québécois choisissent par sécurité les taux d’intérêt fixes. Pourtant, avec des taux extrêmement bas pendant la pandémie, ce sont près de 50% des nouveaux prêts hypothécaires qui ont été contractés avec un taux variable.
Les faits prouvent que le taux variable est plus économique que le taux fixe, bien qu’il comporte certains risques.
C’est donc votre tolérance au risque et votre situation financière qui vont donc être des facteurs déterminants pour choisir entre le taux variable et le taux fixe.
Pour vous aider à trouver le meilleur taux hypothécaire pour vous, envoyez-nous sans frais le formulaire ci-dessous. Nos conseillers partenaires se feront un plaisir de communiquer avec vous pour vous guider.
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